2. Модели управления банком обособленными подразделениями

В зависимости от объема полномочий, предоставляемых головным банком своим обособленным подразделениям, выделяют две модели управления банком: централизованная и децентрализованная модели управления.

При централизованной модели банк предоставляет своим обособленным подразделениям минимальный объем полномочий в принятии решений. Большинство вопросов, возникающих в текущей деятельности подразделения, в том числе проведение конкретной операции, заключение сделки с конкретным клиентом, требуют согласования с головным офисом банка.

Централизованная модель управления имеет достоинства и недостатки.

К достоинствам централизованной модели управления относят:

- использование наиболее компетентных и квалифицированных экспертов для решения вопросов, возникающих в работе с подразделениями;

- максимальный контроль и единообразие при проведении операций в целом по банку;

-экономия издержек за счет централизованной обработки документации;

-более эффективное планирование и координация действий подразделений;

-снижение вероятности различного рода ошибок при принятии и реализации решений, связанных с работой подразделений.

К недостаткам централизованной модели управления относятся:

-увеличение затрат времени на согласование действий и подготовку отчетов для головного офиса;

-ухудшение качества персонального обслуживания клиентов подразделений;

-снижение эффективности работы руководящего звена в головном офисе из-за отвлеченности на решение вопросов в подразделениях;

-ограничение самостоятельности подразделений препятствует воспитанию энергичных и компетентных менеджеров.

Централизованная модель управления банком с обособленными подразделениями эффективна в сложных и кризисных ситуациях, а также при значительном разрыве в уровне профессионализма сотрудников головного офиса банка и сотрудников его обособленных подразделений.

Децентрализованная модель управления банком предполагает предоставление головным офисом значительного объема полномочий подразделениям в подготовке и принятии решений.

Децентрализованная модель управления также имеет достоинства и недостатки, которые являются зеркальным отражением перечисленных достоинств и недостатков централизованной модели.

Децентрализованная модель управления банком эффективна в условиях стабильности экономической ситуации и при высоком уровне профессионализма сотрудников как головного офиса банка, так и сотрудников подразделений.

Выбор той или иной модели банковской организации определяется множеством факторов, в числе которых стратегические задачи банка и его отношение к розничному обслуживанию.

За рубежом при децентрализованной модели управления подразделениями банка стремятся соблюдать ряд принципов, которые позволяют повысить эффективность работы подразделений. Среди указанных принципов выделяют следующие:

- полная ответственность подразделения за конечные результаты работы; для этого может использоваться показатель задолженности филиала, определяемый как совокупность затрат на его открытие и функционирование за вычетом полученной филиалом прибыли;

- сохранение определенной степени централизованного руководства (в отношении выбора видов предоставляемых ссуд, правил обеспечения кредитов, размера ставок), однако руководство подразделений привлекается к планированию операций банка;

- каждое подразделение должно иметь менеджера в центральном аппарате банка, который курирует всю работу подразделения, все его операции;

- работа руководства подразделения должна оцениваться по результатам деятельности и от этого должна зависеть оплата сотрудников;

- организационная структура банка и степень децентрализации операций должна определяться в первую очередь целесообразностью.

В современных условиях зарубежные банки экономически развитых стран ориентируются преимущественно на децентрализованную модель управления. В России в начале-середине девяностых годов ХХ века коммерческие банки также реализовывали преимущественно децентрализованную модель управления, что послужило одной из причин банковских кризисов 1995, а затем 1998 годов. В современных условиях большинство отечественных коммерческих банков реализуют централизованную модель управления обособленными подразделениями. В некоторых крупных банках с разветвленной филиальной сетью, например, в Сбербанке РФ, успешно сочетаются обе модели.