43. Розрахунки чеками

Выдача лимитированных чековых книжек производится банком на основании заявления организации - чекодателя и платежного поручения на депонирование лимита суммы книжки. При выдаче книжки банк списывает указанную сумму со счета клиента и депонирует ее на отдельном счете.

Чеки из чековой книжки выписываются чекодателем в момент определения суммы платежа и вручаются получателю денег - чекодержателю, который предъявляет чеки в обслуживающее его учреждение банка для оплаты.

Банк поставщика направляет предъявленные чеки в банк покупателя; последний списывает суммы со счета и перечисляет в банк поставщика для зачисления на его расчетный счет. В чеке указывается наименование чекодержателя, номер счета, наименование банка - плательщика и его код, сумма платежа.

Чеки выписываются в одном экземпляре, подписываются лицами, имеющими право распоряжаться счетом в банке, скрепляются печатями чекодателя и оплачиваются только в полной сумме.

Чек действителен 10 дней, не считая даты выписки. Одновременно с чеком заполняется его корешок, который остается в книжке у чекодателя. Корешки чеков служат для контроля за использованием лимита чековой книжки и оплаты чеков.

При выписке очередного чека покупатель (чекодатель) переносит в него остаток лимита из корешка предыдущего чека и выводит остаток лимита.

Банки сдают чеки в расчетно-кассовые центры (РКЦ), если плательщиками являются другие банки. Банки производят списание, средств со счета чекодателя на основании поступивших из расчетно-кассового центра реестра чеков. Сами чеки остаются на хранении в РКЦ.

Расчетные чеки следует отличать от денежных чеков, по которым из банка выдают наличные средства. Расчетные чеки используются в расчетах за товары, принятые по приемно-сдаточным документам, а также за услуги транспорта. Это одна из гарантированных форм расчетов, так как оплата чеков обеспечивается из специального депозита.

В России чеки не являются оборотными документами, т. е. предъявительскими или передаваемыми от одного лица другому с помощью индоссамента.

Банк покупателя депонирует сумму расчетов чеками и РКЦ, учитывая предстоящие платежи чеками его клиентов. Кроме того, каждый клиент депонирует сумму со своего расчетного счета в размере лимита расчета чеком. Такое депонирование гарантирует прохождение платежа при расчете чеками.

45. Роль банків та банківської с-ми в економіці країни,сучасний стан та перспективи розвитку банківської с-ми в у-ні

Банк-один из основных посредников ден. рынка. Они способны создавать собственные долговые обязат-ва ,кот. не связаны непосредственно с кредитованием своих клиентов,а возникают в связи с привлечением банками не принадлежащих им средств на хранение и накопление, т.е.в депозиты,а также и др.собственные обязат-ва. Банк- кредит. учрежд., основным видом деят. котор. явл. организация кредитных отношений и посредничество в них в виде таких кредит.операций:1)привлечение средств во вклады и создан. своих долговых обязат; 2)предоставление заемщикам ссуд; 3)осуществл. по поручению клиентов платежей их поставщикам, фин.органам и др.банкам.

Роль ЦБ:ЦБ явл.единым эмиссионным центром наличных денег в стране, формирующим ее ден. сис-му. ЦБ принимает на себя обязат-ва их приемлемости на всей террит.гос-ва и поддержания их стабильн.,в святи с чем он осущ. ден.-кредит. регулиров. ден.массы, воздействующ.на экон. страны.

Роль коммер. банков(КБ):заключ .в предоставлении хоз. субъектам и населению полного банковского обслуживания,чтоспособствует формиров. рын. отношений в стране.

Банк.сис-ма любой страны явл.проводником ден-кред пол-ки гос-ва. Это не механич.совокупность отдельных банков, но и единый банк., кот. управляется с ЦБ, а и специфич. економ.и организац.-правов. стр-ра, предназнач. обеспечивать своими особенными методами и инструментами регулиров. банков. деят. и эфектив. функционир. ден. рынка.

В Украине банк сис-ма состоит из НБУ и др банков,банки в Укр. могут функционировать как универсальные и как специализирован.Универсальные – выполняют весь комплекс разрешенных им операций, специализированные – в зависимости от видов выполняемых операций (сберегательные, инвестиц, ипотечные). Банки имеют разветвленную стр-ру открывают и регистрируют свои подразделения:филиалы, представительства, отделения банка.

Банк – это юрид лицо, имеющее исключительное право на основе лицензии НБУ осуществлять определенные операции. Банки в У. создаются в форме АО, ООО, кооперативного банка. Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, находящимся в их собственности.

Банки вып-ют след операции:

1) прием депозитов; 2) открытие тек счетов; 3) размещение привлеченных ср-тв от своего имени на собственных условиях и на собственный риск в след активные операции: кредитные, лизинговые, факторинговые, валютные и т. д.

Банки вып-ют опред. Экон. функции в кот. конкретизируется их сущ-ть и предназначение: 1) тансформационная 2) эмиссионная. Первая закл-ся в изменеии ден потоков, проходящих через банки. Выделяют такие направления этой функции: трансформация рисков, сроков, пространственная тарнсформация. Эмиссионная закл-ся в том, что при 2-хуровневой банк сис-ме банки создают доп. платежные ср-ва и направляют их в оборот, увеличивая предложение денег, или изымают их с оборота, уменьшая предложение денег.

46. Х-ка грошового обороту та грошового обігу

Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются два погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах. Весь безналичный оборот- платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товаров в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения.

Определены следующие формы безналичных расчетов:

-расчеты платежными поручениями; -расчеты платежными требованиями-поручениями;-инкассовые расчеты; -расчеты с применением аккредитивов; -расчеты с использованием чеков; -расчеты с использованием векселей; -клиринговые расчеты; -расчеты с помощью пластиковых карточек.Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг( расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).