58.Принципы кредитования.

Кредит-общест.отношения кот возникают между экон.субьектами в связи с передачей один другому во врем.пользование свободных денежных средств на основе возвратности,срочности и платности.Принципы:1)-целевое назначение.Кредитор четко определяет цель на кот.будут отданы деньги.2)-срочность кредита-должны быть четко определ.сроки использовании кредита.3)возвратность кредитной стоимости-возвращение кредитору всего обьема ссуды 4)обеспеченность-средства кот.гарант.возвращение ссуды в определенные сроки.(движ.и недвиж имущество,ценные бумаги,поручительство 3-й стороны и т.д). 5) платность- т.е возврат денег с %.

61.На величину ссудного процента оказывают влияние следующие факторы. .

1) спрос на кредит. 2) срок кредита. 3) размер кредита. 4) степени обеспеченности ссуды 5) степень риска. 6) форма кредита. 7) вид деятельности заемщика. 8) уровень инфляции

Существует номинальная и реальная ставки ссудного процента. Номинальная ставка – это ставка, выраженная в деньгах. Реальная ставка – это номинальная ставка процента, скорректированная на темпы инфляции. Таким образом, факторы влияющие на уровень ссудного процента, могут быть связаны с различными экономическими процессами, происходящими как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровне, т. е. носить общий (фазы промышленного цикла) или частный характер. К общим факторам можно отнести также состояние денежного обращения, уровень развития рынков ссудного капитала, рынков ценных бумаг, к частным – виды кредитных сделок по привлечению временно свободных денежных средств и их размещению. Помимо этих факторов уровень ссудного процента может регулироваться государством. Прежде всего, установление официальной ставки процента, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Начисление ссудного процента возможно двумя способами.

1) простые проценты. S = Р (1+ ni / 100), (9) 2) сложные проценты. S = Р (1+ i / 100) n, (10) где S – сумма к погашению с процентами. P – первоначальная сумма. i – ставка процента. n – период использования ссуды. При начислении сложных процентов сумма процентного дохода присоединяется к основной сумме долга и уже увеличенная сумма кредита служит базой для начисления дохода за следующий период.

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов.К числу общих факторов относятся:

• соотношение спроса и предложения заемных средств;

• регулирующая направленность политики Центрального банка;

• степень инфляционного обесценения денег.