Тема 32. Страхование

Вопросы

1. Понятие и значение страхования. Источники правового регулирования.

2. Формы страхования (договорное и обязательное).

3. Субъекты страховых правоотношений

3.1. Страхователь;

3.2. Страховщик (перестраховщик, состраховщик);

3.3. Выгодоприобретатель;

3.4. Застрахованное лицо;

3.5. Страховые посредники (агенты, брокеры).

4.Объекты страхования. Понятие и признаки страхового интереса.

5. Виды страхования.

6. Понятие договора страхования, его особенности.

7. Форма и способы заключения договора страхования.

8. Содержание договора страхования. Страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховые выплаты, страховое возмещение, страховое обеспечение, страховая премия, страховые тарифы, страховой взнос, франшиза. Системы расчета страхового возмещения в имущественном страховании.

9. Права и обязанности субъектов страхового правоотношения. Случаи освобождения страховщика от обязанности по выплате страховых сумм. Суброгация. Регрессное требование.

10. Основания и последствия досрочного расторжения договора страхования.

11. Последствия нарушения сторонами обязательств, вытекающих из договора страхования. Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора страхования.

Нормативные правовые акты

1. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в посл. ред.) // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

2. О взаимном страховании: Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ // СЗ РФ. 2007. № 49. Ст. 6047.

3. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации: Закон РФ от 28 июня 1991 г. №1499-1 // Ведомости СНД РСФСР и ВС РСФСР. 1991. № 27. Ст. 920.

4. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст. 1720.

5. Об основах обязательного социального страхования: Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3686.

6. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1998. № 31.

Судебная практика

1. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. № 75 // Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.

Литература

1. Абрамов В.Ю. Страховое право / В.Ю. Абрамов. М., 2004.

2. Агеев Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Ш.Р. Агеев, Н.М. Васильев, С.Н. Катырин. М., 1998.

3. Белых В. С. Страховое право / В.С. Белых, И.В. Кривошеев. М., 2004.

4. Брагинский М. И. Договор страхования / М.И. Брагинский. М., 2000.

5. Граве К.А. Страхование / К.А. Граве, Л.А. Лунц. М., 1960.

6. Михайлов, С. В. Категория интереса в российском гражданском праве / С. В. Михайлов. – М.: Статут, 2002.

7. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / В.К. Райхер. Л., 1947.

8. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву / В.И. Серебровский. М., 1997.

9. Шиминова М.Я. Основы страхового права России / М.Я. Шиминова. М., 1993.

10. Шинкаренко, И. Э. Страхование ответственности: справочник / И. Э. Шинкаренко. – М.: Анкил, 2006.

11. Худяков, А. И. Страховое право / А. А. Худяков. – СПб.: Юридический центр Пресс, 2004.

12. Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право / Ю.Б. Фогельсон. М., 1999.

13. Фогельсон, Ю. Б. Договор страхования в российском гражданском праве: дис. … доктора юрид. наук / Ю. Б. Фогельсон.– М., 2005.

Задача 1

Кредитный потребительский кооператив граждан заключил договор займа с Ивановым, членом кооператива, инвалидом 2 группы на покупку гаража за счет средств финансовой взаимопомощи. В соответствии с п. 2 ст. 20 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» на общем собрании было принято решение о страховании риска невозврата кредита Ивановым на случай его смерти. В качестве страховщика избрали страховую компанию «Гарант», имеющую лицензию. За счет паевых взносов была внесена страховая премия. Через три месяца в связи с наступлением страхового случая кооператив обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в размере 400 000 руб.

Какой риск застрахован в данном случае?

Кто может выступать в качестве страховщика и страхователя?

Каким способом может быть обеспечен возврат долга по договору займа?

Задача 2

Между страховой компанией ООО «Мираж» и сельскохозяйственным кооперативом «Луч» был заключен договор страхования недобора урожая пшеницы от стихийных бедствий. При заключении договора стороны договорились, что в случае недобора урожая от стихийных бедствий, в том числе от засухи, страховщик обязуется выплатить страховое возмещение лишь в том случае, если недобор урожая составит 30% планируемого урожая. Расчет будущего урожая определялся сторонами, исходя из предположения, что кооператив «Луч» соберет по 25 ц с гектара.

В мае метеостанция зафиксировала засуху продолжительность 5 дней. Комиссия из представителей кооператива «Луч» и страховщика составили акт гибели части всходов пшеницы на посевных площадях кооператива.

После уборки урожая кооператив «Луч» в статистических справках указал, что урожайность пшеницы составила 20 ц с гектара.

Страхователь обратился к страховщику с требованием выплаты страхового возмещения в связи недобором урожая, оценив своей ущерб в 30 млн. руб . Страховщик «Мираж» отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что не наступил страховой случай.

Кооператив «Луч» обратился с исковым заявлением в арбитражный суд о выплате страхового возмещения и процентов за просрочку платежа.

Определите страховой случай по договору. Какие юридические факты должны входить в страховой случай?

Имеется ли в заключенном договоре франшиза?

Подлежат ли взысканию проценты за просрочку платежа?

Задача 3

Иванов и страховая компания «Искра» заключили договор страхования автомобиля на случай угона.

Через 20 дней автомобиль Иванова угнали неизвестные лица. Иванов обратился с заявлением, по которому возбуждено уголовное дело, приостановленное через 6 месяцев.

Через год Иванов обратился к страховщику с требованием выплаты страхового возмещения в размере, указанном в договоре.

Страховщик отказался выплачивать страховое возмещение, ссылаясь на то, что автомобиль Иванова не был зарегистрирован. Отказ в регистрации автомобиля Иванов получил в связи с тем, что автомобиль не прошел таможенного оформления.

Какие интересы подлежат страхованию?

В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения?

Задача 4

Андреева заключила договор страхования своего имущества на случай кражи на сумму 2 млн. руб.

Через 6 месяцев она обратилась к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения, представив постановление следователя о приостановлении уголовного дела о краже имущества из ее квартиры.

Страховщик выплатил ей страховое возмещение в размере 600 тыс. руб.

Андреева вновь заключила договор страхования имущества на сумму 4 млн. руб. и обратилась к страховщику через год с требованием выплаты страхового возмещения в полном размере в связи с кражей ее имущества.

Страховщик отказался выплачивать ей страховое возмещение, ссылаясь на то, что во втором случае она не обращалась в милицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Какое событие является страховым случаем в договоре?

В каком порядке устанавливается страховой случай?

Задача 5

Юров заключил договор страхования своего автомобиля на случай угона. Стоимость автомобиля составляет 500 тыс. рублей. В договоре страхования страховая сумма определена в размере 250 тыс. руб. Вскоре автомобиль был угнан. Юров обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения.

Как определяется размер страхового возмещения при неполном страховании?

Задача 6

Осипов заключил два договора страхования своего автомобиля в двух страховых компаниях, в одной от – угона, а в другой – от пожара.

Каковы правовые последствия двойного страхования?

Изменится ли решение задачи, если двойное страхование произведено от одного и того же риска?

Задача 7

В результате столкновения автомашины КАМАЗ, управляемой водителем Г., с автомашиной УРАЛ, принадлежащей ООО "Шервуд" и управляемой водителем С., его транспортное средство получило повреждения.

Виновным в возникновении дорожно-транспортного происшествия был признан водитель КАМАЗа.

Гражданская ответственность водителя КАМАЗа застрахована ООО "Росгосстрах».

Страховщик отказался от выплаты страхового возмещения, указав на истечение срока действия договора ОСАГО, который послужил основанием для обращения потерпевшего - ООО "Шервуд".

Как разрешить указанный спор?

Задача 8

Водитель Иванов, управляя автомобилем в нетрезвом состоянии, столкнулся с автомобилем Петрова. При столкновении автомобилей был поврежден автомобиль Иванова. Петров получил телесные повреждения.

В каких случаях страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения?

В каких случаях к страхователю может быть предъявлено регрессное требование?

Задача 9

В результате падения снега с крыши здания поврежден автомобиль "Ситроен-Берлинго" принадлежащий ЗАО "Европлан" и находящийся в лизинге у ООО "Верность качеству".

Сумма восстановительного ремонта поврежденного автомобиля составила 104199 рублей 47 копеек.

Согласно акту осмотра транспортного средства сумма восстановительного ремонта поврежденного автомобиля составила 104199 рублей 47 копеек.

На основании договора страхования по риску "Автокаско" страховщик выплатил страховое возмещение в указанном размере и обратился с иском в суд к кондитерской фабрике, с крыши которой упал снег.

В каких случаях применяется суброгация?

Задача 10

Иванов, член общества взаимного страхования, обратился к обществу с требованием выплатить ему 20 000 рублей в связи с утратой им трудоспособности.

Какие имущественные интересы вправе страховать члены общества взаимного страхования?