Банковская система рф

В РФ функционирует двухуровневая банковская система. Первым уровнем является ЦБ РФ. Второй уровень – КБ.

Все КБ делятся на:

Специализированные – оказывают 1 или несколько видов услуг, предусмотренных законом;

Универсальные – могут осуществлять все виды банковской деятельности, предусмотренные законодательством РФ.

ЦБ выдаёт много видов лицензий, универсальные банки обладают генеральной лицензией – к ней самые жёсткие требования, в т.ч. и к размеру уставного капитала.

15.05.2007 Центробанк рф

Исторически ЦБ появился вследствие того, что естественным образом выбирались наиболее надёжные банки для эмиссии денег.

ЦБ является федеральным, его имущество является федеральной собственностью. Но сам ЦБ функционирует на основании полной имущественной и хозяйственной самостоятельности.

Основные функции ЦБ:

1)монопольное право эмиссии наличных денег и регулирование обращения наличных денег в стране.

2)выдача, приостановка действия и лишение лицензий КБ.

3)регулирование и контроль расходования средств бюджетами всех уровней.

4)является кредитором последней инстанции для КБ.

5)определяет нормы резервов КБ.

6)установление ставки рефинансирования для КБ – это %, под который ЦБ кредитует КБ (сейчас 10,5%).

Все перечисленные функции служат средством для достижения основных целей ЦБ РФ, к которым относятся:

1)проведение единой КДП;

2)укрепление национальной денежной единицы.

22.05.2007 Операции коммерческого банка

Все операции КБ делятся на активные и пассивные.

Активные – операции по размещению средств ФЛ и ЮЛ, они м.б. как собственными, так и заемными, в целях получения дохода и создания условий для ведения коммерческой деятельности.

Примеры активных операций: кредитные, инвестиционные, доверительное управление, рассчетно-кассовое обслуживание, лизинг, факторинг, формирование имущества банка.

Пассивные – это операции по привлечению денежных средств, направленные на формирование ресурсной базы за счёт средств клиентов от операций на фондовом рынке.

Примеры пассивных операций: создание и увеличение собственного капитала банка, эмиссия ценных бумаг, депозитные операции банка (привлечение средств ФЛ и ЮЛ), получение межбанковских займов на внутреннем и внешнем рынке.

Ликвидность банка

Показатели ликвидности дают информацию о деятельности организации. В зависимости от специфики деятельности организации показатели ликвидности разные.

Анализ ликвидности – анализ по данным бухгалтерской отчётности.

Ликвидностью банка называют способность банка погасить в срок свои обязательства, которая определяется соотношением и структурой активов и пассивов банка (соотношение между активами и пассивами баланса по отдельным строкам).

Меры по управлению ликвидностью КБ можно разделить на внешние и внутренние.

Внешние – регулирование деятельности Центробанком посредством издания различных нормативных актов относительно размера обязательных резервов.

Внутренние – те, которые создаются внутренними нормативными актами банка. Это политика по созданию и использованию активной части и по привлечению пассивной части.