nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-ee-obektivnye-i-subektivnye-priznaki-st-172-uk-rf-1
.pdfISSN 1993-047X. «Актуальные проблемы экономики и права». 2008. ¹ 2.
ÓÄÊ 343.359
И.В. ДАНИЛОВ,
заместитель начальника юридического отдела, аспирант
Акционерный банк «Девон-Кредит», г. Альметьевск
НЕЗАКОННАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, ЕЕ ОБЪЕКТИВНЫЕ И СУБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ (СТ. 172 УК РФ)
В статье рассматриваются виды деятельности, которые приз наются банковскими операциями; при каких условиях банковская деятельность является законной и не законной.
Âобеспечении нормального функционированияэкономикилюбогогосударствакредитнобанковскаясфераиграетключевуюроль.Обеспе- чениезащищенностиэтойсферыоткриминальных проявлений имеет важное как экономическое, так и социально-политическое значение.
Исследованиеразличныхформпроявления незаконной банковской деятельности имеет не только познавательное, но и прикладное значе- ние.Маскируясьподвидомгражданско-право- выхотношенийи,какправило,имеялатентный характер, эти преступления трудно поддаются выявлению и раскрытию, что осложняет борьбу с ними.
Âсовременной России кредитно-банковс- каясфераявляетсяпривлекательнойдлякриминалитетаипоэтомухарактеризуетсяопределенным ростом преступных посягательств. По статистическим данным в 1997 г. в банковско-кре- дитной сфере экономики страны было зарегис- трированоболее10тысячуголовно-наказуемых посягательств. В 1998 г. по данным МВД РФ по признакам ст. 172 УК РФ было возбуждено 60 преступлений [1].
Â2007 ã. â финансово-кредитной системе страны было выявлено 101557 преступлений, 23374 – в Приволжском федеральном округе; 3369 таких преступлений в Республике Татарстан; в суд направлено 51108 уголовных дел, в Приволжском федеральном округе – 12682, в Республике Татарстан – 1785 дел [2].
Стабильность банковской системы и ее защищенность от преступных посягательств призвана обеспечивать уголовно-правовая охрана законнойбанковскойдеятельности.Незаконная банковская деятельность наносит огромный материальныйиморальныйущербфизическим и юридическим лицам, пользующимся банковскими услугами, тем самым подрывает их довериекбанковскойсистеме,создаетопределенныеусловиядлядругихкриминальныхзлоупотреблений.
Согласност.172УКРФнезаконнаябанковская деятельность в качестве преступного деяния без отягчающих обстоятельств (в редакции Федерального закона от 11.03.2003 г. ¹ 30-ФЗ) определяется как осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причи- нилокрупныйущербгражданам,организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.
Непосредственнымобъектомрассматриваемого преступного деяния являются охраняемые законом общественные отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности. Банковская деятельность предполагает осуществление так называемых банковских операций, под которыми понимаются привлече-
124 |
Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право |
|
ISSN 1993-047X. «Актуальные проблемы экономики и права». 2008. ¹ 2.
ние денежных средств физических и юриди- |
Согласнопримечаниюкст.169УКРФпри- |
ческих лиц во вклады; размещение привлечен- |
менительно к рассматриваемому составу круп- |
ных средств от своего имени и за свой счет; |
ным размером, крупным доходом признаются |
открытие и ведение банковских счетов физи- |
стоимость ущерба, доход в сумме, превышаю- |
ческих и юридических лиц; осуществление рас- |
щейдвестипятьдесяттысячрублей,особокруп- |
четов по поручению физических и юридичес- |
ным – один миллион рублей (данное примеча- |
ких лиц, в том числе банков-корреспондентов, |
ние к ст. 169 УК РФ введено Федеральным за- |
по их банковским счетам; инкассация денеж- |
коном от 08.12.2003 г. ¹ 162-ФЗ). |
ных средств, векселей, платежных и расчетных |
Формыпричинениякрупногоущербамогут |
документов и кассовое обслуживание физичес- |
быть самыми разнообразными. В судебной |
ких и юридических лиц; купля и продажа ино- |
практике причинение в результате незаконной |
странной валюты в наличной и безналичной |
банковскойдеятельностикрупногоущербаграж- |
форме; привлечение во вклады и размещение |
данам, организациям или государству призна- |
драгоценных металлов; выдача банковских га- |
етсятольковформереальногоимущественного |
рантий; осуществление переводов денежных |
ущерба или упущенной выгоды. Таковым не |
средств по поручению физических лиц без от- |
признается причинение физического вреда |
крытия банковских счетов (за исключением |
гражданам (например, провокация инсульта у |
почтовых переводов) [3]. |
гражданинаврезультатенезаконнойбанковской |
Предметом рассматриваемого преступле- |
деятельности). |
ния являются денежные средства в российской |
Приквалификациинезаконнойбанковской |
и иностранной валюте, а также драгоценные |
деятельностибезотягчающихобстоятельствпо |
металлы и камни. |
признакупричинениякрупногоущербагражда- |
Объективная сторона состава незаконной |
нам, организациям или государству (ч. 1 ст. 172 |
банковскойдеятельностизаключается,какпра- |
УК), следует установить причинную связь меж- |
вило, в систематических действиях, которые |
дунезаконнойбанковскойдеятельностьювинов- |
заключаются: |
ного и причинением крупного ущерба гражда- |
– в осуществлении банковской деятельнос- |
нам, организациям или государству, а также с |
ти (банковских операций) без регистрации; |
получениемкрупногодохода.Еслинаступивший |
– в осуществлении банковской деятельнос- |
вред или полученный доход причинно не свя- |
ти(банковскихопераций)безспециальногораз- |
занснезаконнойбанковскойдеятельностьюсо- |
решения (лицензии) в случаях, когда такое раз- |
ответствующего лица, то в этом случае нет при- |
решение (лицензия) обязательно; |
знаковобъективнойсторонысоставапреступле- |
– в осуществлении банковской деятельнос- |
ния, предусмотренного ч. 1 ст. 172 УК РФ. |
ти (банковских операций) с нарушением усло- |
Причинение в результате незаконной бан- |
вий лицензирования [4; 5]. |
ковскойдеятельностиущербагражданам,орга- |
С объективной стороны состав незаконной |
низации или государству в размере меньшем, |
банковскойдеятельностиможетбытьотнесенк |
чем 250 тысяч рублей, является основанием для |
формально-материальным. Для привлечения к |
привлечения виновного к административной |
уголовной ответственности виновного (винов- |
ответственности по одной из частей ст. 14.1 |
ных) за незаконную банковскую деятельность, |
либо по соответствующим статьям главы 15 |
предусмотренную ч. 1 ст. 172 УК РФ, необхо- |
Кодекса Российской Федерации об админист- |
димо установить наступление (наличие) одно- |
ративныхправонарушениях. |
го из следующих последствий: |
Как было сказано выше, объективную сто- |
– причинение такой банковской деятельно- |
ронусоставанезаконнойбанковскойдеятельно- |
стьюкрупногоущербагражданам,организаци- |
сти составляет осуществление банковской дея- |
ямилигосударству; |
тельности систематически или банковских опе- |
– извлечение дохода в крупном размере. |
раций без регистрации; осуществление банков- |
Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право |
125 |
|
ISSN 1993-047X. «Актуальные проблемы экономики и права». 2008. ¹ 2.
скойдеятельностиилибанковскихоперацийбез |
операций в рублях (без права привлечения во |
специального разрешения (лицензии) и осуще- |
вклады средств физических лиц), рассматрива- |
ствлениебанковскойдеятельностиснарушени- |
ется как незаконная банковская деятельность. |
ем условий лицензирования. |
Незаконной банковской деятельностью также |
Осуществление банковской деятельности |
считается функционирование кредитной орга- |
(банковских операций) без регистрации предпо- |
низации по отозванной или просроченной ли- |
лагаетнарушениеустановленногозакономраз- |
цензии. |
решительного порядка занятия этим бизнесом. |
Согласно российскому законодательству |
Этоозначает,чтоюридическоелицо,фактичес- |
банковские организации могут создаваться в |
ки осуществляющее банковские операции, не |
формеакционерныхобществивформеобществ |
зарегистрировалосьвкачествекредитнойорга- |
с ограниченной или дополнительной ответ- |
низации. |
ственностью. |
При наличии других правовых условий, |
Формирование уставных фондов за счет |
предусмотренных в ч. 1 ст. 172 УК РФ, призна- |
средств, находящихся в ведении федеральных |
ется преступным, к примеру: |
органовгосударственнойвласти,заисключени- |
– осуществление банковских операций не- |
ем случаев, предусмотренных федеральными |
зарегистрированной кредитной организацией; |
законами,запрещено. |
– осуществление указанных операций пос- |
Если уставный капитал кредитной органи- |
ле подачи документов на регистрацию, но до |
зации был сформирован (либо оплачен) в нару- |
получения положительного решения по этому |
шение гражданского законодательства и Феде- |
вопросу; |
рального закона от 3 февраля 1996 г. ¹ 17-ФЗ |
– осуществление банковских операций пос- |
«О банках и банковской деятельности» [6], то ее |
ле получения законного или незаконного отка- |
банковская деятельность будет считаться неза- |
за в регистрации; |
конной. |
– осуществление банковских операций кре- |
Если в нарушение ст. 55 Гражданского ко- |
дитной организацией после внесения в единый |
декса Российской Федерации [7] в учредитель- |
государственныйреестрюридическихлицупол- |
ныхдокументахкредитныхорганизацийнеука- |
номоченнымрегистрирующиморганомзаписи |
зываются созданные ими представительства, |
о ликвидации кредитной организации. |
филиалы и отделения, то деятельность таковых |
Действующеезаконодательствоустанавли- |
считается незаконной. |
вает необходимость обязательного получения |
В ст. 5 Федерального закона «О банках и |
лицензии Центрального Банка РФ и регистра- |
банковскойдеятельности»установленисчерпы- |
ции кредитного учреждения или вида его дея- |
вающий перечень банковских операций: |
тельностидляорганизациикоммерческогобанка |
1) привлечение денежных средств физичес- |
или занятия банковской деятельностью. Невы- |
ких и юридических лиц во вклады (до востре- |
полнение этих условий при причинении круп- |
бования и на определенный срок); |
ного ущерба гражданам, организациям или го- |
2) размещение привлеченных средств от |
сударствулибоприизвлечениидоходоввкруп- |
своего имени и за свой счет; |
номразмеревлечетуголовнуюответственность. |
3) открытие и ведение банковских счетов |
Например,согласноустановленномупоряд- |
физических и юридических лиц; |
ку на привлечение во вклады средств физичес- |
4) осуществление расчетов по поручению |
ких лиц в рублях лицензия может быть выдана |
физических и юридических лиц, в том числе |
по истечении двух лет с даты государственной |
банков-корреспондентов,поихбанковскимсче- |
регистрации кредитной организации. |
òàì; |
Поэтому осуществление такой банковской |
5) инкассация денежных средств, векселей, |
операции кредитной организацией, имеющей |
платежных и расчетных документов и кассовое |
лицензию только на совершение банковских |
обслуживание физических и юридических лиц; |
126 |
Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право |
|
ISSN 1993-047X. «Актуальные проблемы экономики и права». 2008. ¹ 2.
6) купля-продажа иностранной валюты в |
тия Банком России решения об аннулировании |
наличной и безналичной формах; |
лицензии на осуществление банковских опера- |
7) привлечение во вклады и размещение |
ций или после ее отзыва. |
драгоценныхметаллов; |
Специальноеразрешение(лицензия),выда- |
8)выдачабанковскихгарантий; |
ваемоеЦентральнымбанкомРоссийскойФеде- |
9) осуществление переводов денежных |
рации, дает право кредитным учреждениям за- |
средств по поручению физических лиц без от- |
ниматься отдельными видами банковской дея- |
крытия банковских счетов (за исключением по- |
тельности. Статья 12 Федерального закона |
чтовых переводов). |
«О банках и банковской деятельности» специ- |
Важно подчеркнуть, что по смыслу ч.1 |
альноподчеркивает,чтокредитнаяорганизация |
ст. 172УКРФобъективнаясторонарассматри- |
имеетправоосуществлятьбанковскиеоперации |
ваемого состава преступления охватывает со- |
только с момента получения лицензии, выда- |
бойсистематическоенезаконноеосуществление |
ваемойБанкомРоссии.Вслучаезанятиялицен- |
именно указанных выше девяти видов банков- |
зируемым видом банковской деятельности без |
ских операций. Осуществление иных сделок, в |
прохождения процедуры лицензирования при |
том числе и предусмотренных ч. 2 ст. 5 Феде- |
условиях, указанных в ст. 172 УК РФ, наступа- |
ральногозакона«Обанкахибанковскойдеятель- |
ет уголовная ответственность. |
ности», не содержит признаков объективной |
В лицензии на осуществление банковских |
стороны состава незаконной банковской дея- |
операцийуказываютсятевидыбанковскихопе- |
тельности. |
раций, на осуществление которых данная кре- |
При рассмотрении вопроса о наличии или |
дитная организация имеет право, а также та ва- |
отсутствии в действиях лица признаков соста- |
люта, в которой эти банковские операции мо- |
ва преступления, предусмотренного ч. 1 и ч. 2 |
гутосуществляться. |
ст. 172 УК РФ, следует установить факт систе- |
Осуществление банковской деятельности |
матического осуществления этим лицом неза- |
(банковскихопераций)безспециальногоразре- |
конныхбанковскихопераций.Подсистематич- |
шения (лицензии) в случаях, когда такое разре- |
ностью понимается осуществление указанных |
шение (лицензия) обязательно, имеет место: |
в ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и |
–если,зарегистрировавшисьвкачествекре- |
банковской деятельности» действий не менее |
дитной организации в установленном порядке |
трех раз. По своему содержанию таковые дей- |
и получив право на определенные виды бан- |
ствия могут быть по формулировке в ст. 5 этого |
ковскихопераций,субъектбанковскойдеятель- |
Законаодинаковымилиборазличными. |
ности осуществляет выходящие за пределы его |
Итак,осуществлениебанковскойдеятельно- |
компетенции виды банковских операций, осу- |
сти без регистрации признается лишь в тех слу- |
ществление которых требует лицензии (разре- |
чаях, когда в Едином государственном реестре |
шения)ЦентральногобанкаРФ,нотакаялицен- |
для юридических лиц (и соответственно, в Кни- |
зия не была получена; |
ге государственной регистрации кредитных |
– если срок действия полученной лицензии |
организаций) отсутствует запись о создании |
истек; |
такого юридического лица или содержится за- |
– если лицензия отозвана Банком России |
письоликвидацииданногоюридическоголица. |
досрочноилипоинымпричинампотеряласвою |
Осуществление банковской деятельности |
юридическуюсилу. |
безспециальногоразрешения(лицензии)возмож- |
Кпримеру,осуществлениебанковыхопера- |
но в том случае, если кредитная организация не |
ций в иностранной валюте при наличии толь- |
имеет лицензии на банковские операции, и тем |
ко «рублевой» лицензии. Другой пример: сис- |
не менее ведет их. К примеру, преступным, при |
тематическое осуществление юридическим ли- |
наличии других признаков состава, является |
цом, не имеющим банковской лицензии, либо |
ведение банковской деятельности после приня- |
индивидуальнымпредпринимателемопераций |
Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право |
127 |
|
ISSN 1993-047X. «Актуальные проблемы экономики и права». 2008. ¹ 2.
купли-продажи иностранной валюты в налич- |
Например, осуществление банковских опе- |
ной форме, сопряженное с извлечением дохода |
раций в незарегистрированной и не сертифи- |
в крупном размере. |
цированнойБанкомРоссииоперационнойкас- |
Осуществление банковской деятельности с |
се вне кассового узла. |
нарушением лицензионных требований и усло- |
Незаконнаябанковскаядеятельностьсовер- |
вий, которые, в основном, определены в Феде- |
шается только в форме активных, целенаправ- |
ральномзаконе«Обанкахибанковскойдеятель- |
ленных действий, так как осуществление бан- |
ности».Так,вст.13названногоЗаконаустанав- |
ковских операций – это волевая деятельность. |
ливается: «В лицензии на осуществление бан- |
Поэтомутакаядеятельностьноситумышленный |
ковскихоперацийуказываютсябанковскиеопе- |
характер, виновный осознает общественную |
рации, на осуществление которых данная кре- |
опасность своих действий, предвидит возмож- |
дитнаяорганизацияимеетправо,атакжевалю- |
ность или неизбежность наступления обще- |
та, в которой эти банковские операции могут |
ственно опасных последствий своих действий |
осуществляться». Осуществлением банковской |
и желает их наступления либо не желает их на- |
деятельности (банковских операций) с наруше- |
ступления,однакосознательнодопускаеттакие |
нием условий лицензирования признается про- |
последствия либо относится к ним безразлич- |
ведениебанковскихопераций,которыенаруша- |
но. Мотивы и цели незаконной банковской де- |
ют условия, предусмотренные в полученной |
ятельности не влияют на квалификацию соде- |
лицензии по времени, месту и другим парамет- |
янного, но они могут быть учтены судом при |
рам лицензированной деятельности кредитной |
назначениинаказания. |
организации. |
Незаконная банковская деятельность с уче- |
К примеру, если банк не имеет права на та- |
томеепризнакасистематичностинеможетосу- |
куюбанковскуюоперацию,каквыдачабанков- |
ществляться по неосторожности. |
ских гарантий, и осуществляет ее в крупном |
Субъектомпреступления,предусмотренно- |
размере или причиняет крупный ущерб граж- |
го ч. 1 и ч. 2 ст. 172 УК РФ, могут быть руково- |
данам, его руководство может быть привлече- |
дителикоммерческихорганизаций,таккакбан- |
но к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 172 |
ковскуюдеятельностьмогутосуществлятьтоль- |
ÓÊ ÐÔ. |
ко организации, а физические лица и индиви- |
В соответствии со ст. 2 Федерального зако- |
дуальныепредпринимателинемогутзанимать- |
на от 08.08.2001 г. ¹ 128-ФЗ «О лицензирова- |
ся банковской деятельностью и поэтому они не |
нии отдельных видов деятельности» [8] лицен- |
могут быть субъектом рассматриваемого пре- |
зионные требования и условия – это совокуп- |
ступления. В соответствии с банковским зако- |
ность установленных положениями о лицензи- |
нодательствомбанковскиеоперациимогутосу- |
ровании конкретных видов деятельности тре- |
ществлять только кредитные организации, то |
бований и условий, выполнение которых ли- |
естьюридическиелица.Следовательно,субъек- |
цензиатом обязательно при осуществлении ли- |
тами посягательства, предусмотренного ст. 172 |
цензируемого вида деятельности. |
УК РФ, выступают учредители и руководители |
Сказанное выше означает, что осуществле- |
коммерческих организаций, это, как правило, |
ние банковской деятельности с нарушением |
лица, достигшие совершеннолетия. |
лицензионных требований и условий призна- |
Квалифицированнымивидаминезаконной |
етсявтехслучаях,когдакредитнаяорганизация |
банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК) явля- |
в установленном порядке зарегистрирована и |
þòñÿ: |
имеет лицензию на осуществление определен- |
–совершениеэтогодеянияорганизованной |
ных видов банковских операций, однако заве- |
группой; |
домо не выполняет обязательные лицензион- |
– совершение данного деяния, сопряженно- |
ные требования и условия для того или иного |
го с извлечением дохода в особо крупном раз- |
видабанковскойдеятельности. |
ìåðå. |
128 |
Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право |
|
ISSN 1993-047X. «Актуальные проблемы экономики и права». 2008. ¹ 2.
Совершение незаконной банковской деятельности организованной группой означает, что указанное деяние осуществлялось устойчи- вой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного либо нескольких преступлений этого вида.
Совершение незаконной банковской деятельности, сопряженной с извлечением дохода в особо крупном размере, предполагает согласно примечанию к ст. 169 УК РФ получение виновным такого дохода, сумма которого превышает один миллион рублей.
Деяния, предусмотренные ч. 1 ст. 172 УК РФ, относятся к категории преступлений средней тяжести; ч. 2 ст. 172 УК РФ – тяжких преступлений.
За деяние, предусмотренное ч. 1 ст. 172 УК РФ, предусматривается наказание в виде штрафа в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
За квалифицированные виды незаконной банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК) предусматривается наказание в виде лишения сво-
боды на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.
Список литературы
1.Преступления в сфере экономики. Уголовно-пра- вовой анализ и квалификация / Б.Д. Завидов, О.Б. Гусев, А.П.Коротков,И.А.Попов,В.И.Сергеев.–М.:Экзамен, 2001. – С. 104.
2.Итоги работы органов прокуратуры Республики Татарстанв2007году:статистическийинформационный бюллетень;подобщ.ред.прокурораРФ,проф.К.Ф.Амирова.
3.Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации; отв. ред. А.А. Чекалин; науч. ред. проф. В.Т. Томин и доц. В.В. Сверчков. – 3-е изд. – М.: Юрайт, 2006. – С. 544.
4.УголовноеправоРоссийскойФедерации.Особенная часть. – М.: Юристъ, 2002. – С. 213.
5.Российское уголовное право. Особенная часть: учебник; под ред. проф. Л.В. Иногамовой-Хегай, проф. В.С. Комисарова, проф. А.И. Рарога. – Т. 2. – М.: Изд-во «Проспект», 2006. – С. 234-235.
6.Собрание законодательства Российской Федерации. – 1996. – ¹ 6. – Ст. 492 (с последующими изм. и доп. до02.02.2006г.).
7.Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. – ¹ 32. – Ст. 3301 (с послед. изм.).
8.Сборник законов Российской Федерации (с изм. и доп.на15апреля2006года).–М.:Эксмо,2006.–С.528-535.
Âредакцию материал поступил 09.04.08.
Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право |
129 |
|