86)Понятие,состав,и структура банковской деятельности рф

Банковская деятельность – это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

На первом уровне расположен ЦБ РФ. В его задачи входят как общие и надзорные функции, так и монопольное право на:

• Эмиссию российского рубля, а также корректировку его курса по отношению к другим валютам;

• Создание и дальнейшее ведение контроля над национальной системой осуществления расчетов и платежей;

• Контроль инфляции в стране;

• Разработка плана по выходу из экономических кризисов — как актуальных, так и возможных в будущем;

• Разработка бюджета на покупку золотовалютных резервов и их непосредственное осуществление.

На втором уровне находятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации

Коммерческие банки вправе заниматься следующим:

• Эмиссия банковских карт, будь то дебетовые или кредитные, виртуальные или пластиковые карточки;

• Кредитование, т.е. выдача ссуд под процент физическим лицам и предприятиям из реального сектора экономики;

• Валютные операции;

• Ведение банковских счетов, бухгалтерии по этим счетам, производство взаимозачетов;

• Операции с драгметаллами, акциями, облигациями, фьючерсами и прочими финансовыми инструментами. Пользование средствами вкладчиков с последующими выплатами клиентам;

• Денежные переводы и переводы между счетами;

• Инкассация, РКО и предоставление онлайн-касс;

• Предоставление дополнительных банковских услуг (например, ячейка для хранения ценностей или услуга гаранта при проведении сделок).

87)Страхование как вид предпринимательской деятельности, классификация страховых услуг

Страхование - это отношение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает другой стороне (страховщику) обусловленное вознаграждение (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении определенного обстоятельства (страхового случая) произвести страховую выплату в пользу страхователя или назначенного им лица (выгодоприобретателя).

Как вид предпринимательской деятельности страхование характеризуется следующими особенностями. Эта деятельность:

1) является лицензируемой, при этом лицензия выдается на отдельные виды страхования (п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела в РФ);

2) подлежит специальному регулированию и контролю со стороны федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

3) является исключительной. Это означает, что страховые организации не вправе заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью, с одной стороны и, с другой стороны, никакие иные субъекты оборота, кроме специализированных страховых организаций, имеющих соответствующую лицензию, не имеют права оказывать услуги по страхованию;

4) связана с формированием страховых фондов, средства которых могут размещаться страховыми организациями в приносящие доходы активы;

5) направлена, как отмечалось, на переложение убытков от страховых случаев на всех участников страхования.

Закон предусматривает следующие основания освобождения страховщика от страховой выплаты: – если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая (ст. 962 ГК РФ). Например, при наличии оборудованной пожарной системы страхователем умышленно не была задействована «тревожная кнопка» пожарной сигнализации;

– если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК РФ);

– если иное не установлено законом или договором, при наступлении страхового случая в результате: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п. 1 ст. 964 ГК РФ);

– если иное не установлено законом или договором, при наступлении страхового случая по договору страхования имущества вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (п. 2 ст. 964 ГК РФ);

– если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя)

КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВЫХ УСЛУГ. ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

• В зависимости от способа организации страхования принято выделять взаимное страхование и коммерческое (промышленное) страхование.

Взаимное страхование предполагает заключение несколькими лицами, имеющими сходные риски, соглашения о том, что в случае наступления соответствующего риска в отношении одного из них другие в соответствующих долях покроют его убытки.

Наибольшее развитие получила форма коммерческого (промышленного) страхования, поскольку при правильной организации коммерческого страхования сумма получаемых страховщиком страховых премий в совокупности больше суммы производимых им страховых выплат.

• В зависимости от экономической связи источников формирования страховых фондов и страховых выплат выделяется рисковое и накопительное страхование.

При накопительном страховании размер страховых выплат определяется суммой уплаченных за определенный период (накопленных) страхователем страховых премий плюс начисленный страховщиком процент.

При рисковом страховании страховое покрытие выплачивается страхователю (выгодоприобретателю) из средств страховой компании, полученных от страховых премий как самого страхователя, так и других страхователей, а также за счет собственных средств страховой компании.

• В зависимости от основания возникновения страхового правоотношения страхование делится на отрасли добровольного и обязательного страхования (определение отраслей страхования приведено ниже).

Добровольное страхование возникает на основании свободного волеизъявления сторон; в отношении же обязательного страхования воля сторон ограничена как минимум правом решать вопрос: заключать договор или нет.