Роль цб в банковской системе.

Центральный банк устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в Центральном банке. ЦБ выдает коммерческим банкам лицензии на банковскую деятельность. ЦБ осуществляет следующие операций: предоставляет кредит правительству (Министерству финансов), выдает кредиты другим банкам на срок по соглашению, покупает и продает векселя, а также ценные бумаги, выпускаемые правительством, предоставляет кредиты на срок, под залог векселей, ценных бумаг; покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте, которые выставляют российские и иностранные банки; участвует в отечественных и иностранных кредитных организациях , устанавливает официальный курс рубля к денежным единицам иностранных государств; осуществляет расчетное и кассовое обслуживание государства, коммерческих банков и, в порядке исключения, отдельных организаций. Центральный банк ведет общегосударственную книгу регистрации банков.

Обязательные резервы банка - это средства коммерческих банков и иных кредитных институтов, которые они обязаны хранить на счету в Центральном Банке в качестве гарантийного финансового (страхового) фонда, обеспечивающего надежное выполнение своих обязательств перед клиентами.

Резервный фонд банка - часть собственного капитала, образуемая за счет ежегодных отчислений от прибыли. Резервный фонд служит для покрытия убытков банка, возникающих в результате его деятельности, а также создается для увеличения уставного фонда

Коммерческие банки и их основные операции

Коммерческий банк – самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий статусом юридического лица, который осуществляет на основе полученной от центрального банка лицензии посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты и имеет своей основной целью получение прибыли. Банк выполняет следующие функции:

1. Функция аккумуляции и мобилизации свободных денежных средств.

2. Функция предоставления кредита. Выполняя эту функцию, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими временно свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися.

3. Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств.

4. Функция создания безналичных денег (банковских депозитов).

5. Функция организации выпуска и размещения ценных бумаг осуществляется посредством инвестиционных операций и является необходимым условием устойчивого роста экономики.

Виды банков.

По форме собственности:

• государственные,

• акционерные

• кооперативные,

• частные

• смешанные

По функциональному назначению:

• эмиссионные(ЦБ),

• депозитные,

• коммерческие. 

По характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные. 

По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные. 

Банковские ресурсы. Собственный капитал состоит из: уставного капитала, резервного фонда (капитал), нераспределенной прибыли.