2. П.2 ст. 958 гк рф посвящен одностороннему отказу страхователя от договора страхования, что влечет за собой расторжение договора согласно ст. 450.1 гк рф.

При отказе от договора страхователь должен обратиться к страховщику и выразить ясно свое желание в письменной форме (немотивированный).

Судебная практика по вопросу, является ли отказ от уплаты страховых премий основанием для отказа от исполнения договора противоречива:

• не признается отказом от договора³;

• признается как отказ от договора по смыслу п. 2 ст. 958 ГК РФ, если договором страхования оговорена подобная возможность⁴.

Однако большинство судов придерживаются позиции, что любые иные действия, в том числе неуплата части страховой премии, не могут служить основанием для того, чтобы считать договор страхования прекращенным.

Также следует обратить внимание на то, то что в п. 2 ст. 958 ГК РФ указано, что страхователь может отказаться от исполнения договора страхования «в любое время». Означает ли это, что страхователь сам определяет, с какого момента расторгается договор, и договором не может быть установлен специальный порядок отказа страхователя от исполнения договора?

Одним из весьма распространенных недостатков стандартных правил страхования является ограничение права страхователя на отказ от договора страхования в любое время. Страховщики обычно увязывают такое право контрагента с его обязанностью по предварительному письменному уведомлению страховой организации о намерении расторгнуть договор. Чаще всего фигурирует срок в 30 дней, как это было указано в п. 3 ст. 23 первой редакции Закона РФ «О страховании». Но эта норма в декабре 1997 г. была исключена из данного законодательного акта в связи с тем, что она противоречила п. 2 ст. 958 ГК РФ.

По мнению Фогельсона Ю. Б. установление в договоре (правилах) страхования порядка досрочного расторжения договора в связи с отказом от него страхователя может быть истолковано и толкуется страхователями как ограничение их права отказаться от договора «в любое время», установленное в п. 2 ст. 958 ГК РФ. Поэтому, чтобы избежать обвинений в ограничении права страхователя на отказ от договора «в любое время», страховщикам не следует ограничивать порядок и сроки направления уведомления и нужно согласиться с тем, что при одностороннем отказе страхователя от договора договор расторгается либо с момента получения страховщиком уведомления либо с момента, указанного в уведомлении — на выбор страховщика.

В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (с 26.06.2020 г . – «если законом или договором»)⁵. То есть, стороны вправе предусмотреть и иные условия, в т.ч. о частичном возврате страховой премии страхователю (выгодоприобретателю) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В Проекте Концепции развития главы 48 ГК РФ отмечается, что удержание страховщиком страховой премии согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при отказе от договора не соответствует признаку встречности обязательств, поскольку премия удерживается в отсутствие каких-либо обязательств страховщика (как несправедливые условия).