Учебный год 2023-2024 / ПП билеты к госам 2020

1)получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации соответствующего вида при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации соответствующего вида;

2)прекращение своего членства в саморегулируемой организации.

Банк России вправе отозвать лицензию (разрешение) на осуществление соответствующего вида деятельности или исключить сведения о финансовой организации из реестра финансовых организаций соответствующего вида либо обратиться в суд с заявлением о ликвидации финансовой организации в случае нарушения финансовой организацией требований, установленных настоящей статьей.

Статус СРО приобретается в отношении одного или нескольких видов деятельности финансовых организаций.

Требования к СРО:

объединение в составе НКО в качестве ее членов не менее 26 % от общего количества финансовых организаций, осуществляющих соответствующий вид деятельности, на основании информации, размещенной на официальном сайте ЦБ;

наличие разработанных внутренних стандартов СРО;

наличие органов управления и специализированных органов СРО (1. орган, осуществляющий контроль за соблюдением членами СРО норм, стандартов, условий участия; 2. орган по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации);

соответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа НКО требованиям ФЗ.

Органы управления саморегулируемой организации:

общее собрание членов саморегулируемой организации;

постоянно действующий коллегиальный орган управления саморегулируемой организации;

исполнительный орган саморегулируемой организации, если формирование такого органа предусмотрено уставом саморегулируемой организации;

руководитель саморегулируемой организации (единоличный исполнительный орган

саморегулируемой организации).

Все доходы саморегулируемой организации используются ею исключительно для выполнения уставных задач и не распределяются среди ее членов.

устанавливает требования к финансовым организациям, являющимся кандидатами в члены СРО, осуществляет прием членов

Финансовая организация может являться членом только одной саморегулируемой организации определенного вида, за исключением случаев ассоциированного членства.

Финансовая организация, осуществляющая деятельность, которая соответствует разным видам СРО, может являться членом нескольких СРО соответствующих видов или одной СРО, имеющей статусы саморегулируемой организации в отношении соответствующих видов деятельности финансовой организации.

ведет реестр членов саморегулируемой организации.

СРО не вправе взимать плату за внесение сведений о финансовой организации в реестр членов СРО, а также выдвигать какие-либо требования, обуславливающие внесение сведений о финансовой организации, ставшей членом СРО, в реестр членов СРО.

Финансовая организация обязана в письменной форме уведомлять саморегулируемую организацию, членом которой она является, об изменении сведений об этой финансовой организации, содержащихся в реестре членов саморегулируемой организации, в течение десяти рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения таких изменений.

раскрывает на официальном сайте:

1)устав саморегулируемой организации;

2)внутренние стандарты;

3)реестр членов саморегулируемой организации;

4)список лиц, исключенных из членов саморегулируемой организации за последние три года деятельности саморегулируемой организации;

5)документы, принятые общим собранием членов саморегулируемой организации и постоянно действующим коллегиальным органом управления саморегулируемой организации;

6)информацию о размере или порядке расчета, а также о порядке уплаты вступительного взноса и членских взносов;

7)информацию о должностных лицах саморегулируемой организации, структуре и компетенции органов управления и специализированных органов саморегулируемой организации, в том числе о составе постоянно действующего коллегиального органа управления саморегулируемой организации;

8)годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность саморегулируемой организации и результаты ее аудита за последние три года;

9)информацию о датах и результатах проведенных саморегулируемой организацией проверок деятельности членов саморегулируемой организации с учетом требований ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений…;

10)информацию о предусмотренных статьей 15 настоящего Федерального закона мерах, примененных в отношении членов саморегулируемой организации;

11)информацию о ходе и результатах экспертизы проектов федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России, законов и иных нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации, муниципальных правовых актов, в проведении которой саморегулируемая организация принимала участие;

12)адрес и номер контактного телефона саморегулируемой организации;

13)иную предусмотренную федеральными законами, нормативными актами Банка России и внутренними стандартами информацию.

разрабатывает Стандарты (вместе с Банком России), устанавливающие требования к членам СРО и регулирующие отношения между членами СРО, между членами СРО и их клиентами, между СРО и ее членами и между СРО и клиентами ее членов.

Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми финансовыми организациями, осуществляющими соответствующий вид деятельности, вне зависимости от их членства в СРО.

•проект - в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности при ЦБ.

•требования к виду и содержанию устанавливает ЦБ.

•ЦБ согласует и утверждает базовые стандарты.

Внутренние стандарты обязательны для исполнения членами СРО и, если это предусмотрено внутренними стандартами, ассоциированными членами СРО:

1)порядок проведения СРО проверок соблюдения ее членами требований законодательства РФ, нормативных актов ЦБ, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации;

2)условия членства в СРО, в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов;

3)система мер воздействия и порядок их применения за несоблюдение членами СРО требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО;

4)требования к деловой репутации должностных лиц СРО;

5)правила профессиональной этики работников СРО.

и иные – по усмотрению СРО.

Требования к стандартам:

1)не противоречить законодательству РФ и нормативным актам Банка России. Базовые стандарты действуют в части, не противоречащей законодательству РФ и нормативным актам Банка России на дату их применения;

2)быть направлены на развитие финансового рынка РФ, создание условий для эффективного функционирования финансовой системы РФ и обеспечения ее стабильности;

3)препятствовать действиям, причиняющим моральный вред или ущерб клиентам финансовых организаций и иным лицам, и действиям, причиняющим ущерб деловой репутации члена СРО либо деловой репутации СРО;

4)не допускать возможность установления необоснованного преимущества для отдельных членов СРО, включая учредителей такой СРО, в том числе в отношении порядка выбора членов постоянно действующего коллегиального органа управления СРО.

!!! Могут быть обжалованы в суде клиентами финансовых организаций, самими организациями, СРО и иными лицами.

осуществляет полномочия ЦБ РФ, переданные им на основании письменного обращения СРО, по получению от членов саморегулируемой организации отчетности.

Саморегулируемая организация учреждается профессиональными участниками рынка ценных бумаг для обеспечения условий профессиональной деятельности участников рынка ценных бумаг, соблюдения стандартов профессиональной этики на рынке ценных бумаг, защиты интересов владельцев ценных бумаг и иных клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся членами саморегулируемой организации, установления правил и стандартов проведения операций с ценными бумагами, обеспечивающих эффективную деятельность на рынке ценных бумаг.

прекращает членство в СРО

Прекращение членства – в результате:

1)добровольного выхода финансовой организации из саморегулируемой организации;

2)исключения финансовой организации из членов саморегулируемой организации по решению саморегулируемой организации;

3)отзыва лицензии (разрешения) финансовой организации или исключения сведений о ней из реестра финансовых организаций, осуществляющих соответствующий вид деятельности;

4)реорганизации финансовой организации, за исключением случая реорганизации в форме преобразования, присоединения или выделения;

5)ликвидации финансовой организации;

6)прекращения статуса саморегулируемой организации;

7)в иных случаях, предусмотренных федеральными законами.

77. Понятие банковской деятельности и банковского законодательства.

Банковская деятельность – предпринимательская деятельность кредитных организаций и Банка России, состоящая в осуществлении ими банковских операций как исключительного вида деятельности. В законодательстве отсутствует легальное определение банковской деятельности.

Осуществляется особыми субъектами рыночных отношений (кредитными организациями), которым требуется лицензия от ЦБ (есть исключение из правила: госкорпорация Внешэкономбанк вправе осуществлять любые банковские операции без лицензии), специфическая предпринимательская деятельность: 1) по аккумуляции временно свободных денежных средств и 2) вовлечению их в экономический оборот путем размещения от своего лица и на свой риск, а

также 3) по осуществлению расчетов (легального определения нет).

Банковскую деятельность можно поделить на: 1) банковские операции 2) и иные сделки.

Банковские операции – оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно кредитными организациями и Банком России на основании правил, определяемых законом и НПА Банка России, фактические и юридические действия, охраняемые режимом банковской тайны, закрытый перечень которых установлен законом и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. "О банках и банковской деятельности"

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации К банковским операциям относятся (первые 3 осуществляют исключительно банки):

1)привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4)осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6)купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7)привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; 7.1) размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; 7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе

банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

8)выдача банковских гарантий;

9)осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных вправе осуществлять следующие сделки:

1)выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2)приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3)доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4)осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов;

5)предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6)лизинговые операции;

7)оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме банковской деятельности, банки могут осуществлять любую предпринимательскую деятельность, которая им разрешена. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Исключения из запрета на торговую деятельность:

•Работа на срочном рынке

•Реализация заложенного имущества

•Аренда (владение) зданиями и помещениями либо эксплуатация банковского здания

•Агентские договоры

•Работа с документами, которые удостоверяют право на товары

•Торговля лотерейными билетами

•Торговля монетами

Банковское законодательство — это комплексная отрасль законодательства, постепенно перерастающая в отрасль права, иначе говоря, это совокупность гражданско-правовых норм, регулирующих товарно-денежные отношения, складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учреждениями своей деятельности. Характеризуется межотраслевым характером.

Законодательство РФ (в широком смысле):

•Конституция РФ

•ФЗ «О банках и банковской деятельности» 1990 N 395-1

•ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" 2002

•ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" 2003

•ФЗ "О кредитных историях" 2004

•ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

•ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

•ФЗ "О национальной платежной системе"

•ГК

•НК

•ФЗ «Об АО», «Об ООО»

•Инструкция ЦБ от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

•Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. ЦБ 01.12.2015 N 507- П)

•Положение о методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III") (утв. ЦБ 28.12.2012 N 395-П)

Международные документы в сфере банковского права. (ч.4 ст. 15 Конституции):

•Конвенция УНИДРУА о м/н финансовом лизинге,

•Женевская конвенция о векселях

•Соглашения в сфере противодействия легализации преступных доходов.

•Документы рекомендательного характера.

•Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору при Банке международных расчетов (БМР).

78. Рынок банковских услуг: понятие, отдельные виды банковских услуг.

Рынок банковских услуг – часть финансового рынка.

Особенность: только кредитные организации, имеющие лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций, могут оказывать банковские услуги в соответствии с такой лицензией. Целью существования рынка банковских услуг является удовлетворение общественной потребности в этих услугах, а именно: в решениях банковской системой задач организации денежного обращения, централизации временно свободных капиталов и кредитовании за счет централизованных средств тех отраслей экономики, которые в данное время более других нуждаются в денежных средствах и обеспечивают большую рентабельность.

Рынок банковских услуг как объект правового регулирования – совокупность общественных отношений, связанных с оказанием кредитными организациями банковских услуг путем осуществления ими банковских операций как исключительного вида деятельности.

Банковские услуги - банковские операции кредитных организаций (см. вопрос 72, перечислить в качестве примеров), направленные на привлечение и (или) размещение средств ЮЛ и ФЛ, а также осуществление расчетов между ними.

3 функции банковской системы: сберегательная, кредитная и расчетная.

1.Пассивные операции – связаны с привлечением средств ФЛ и ЮЛ (денежных средств и иных ценностей) в банковскую систему в виде остатков по счетам и вкладам, депозитов, путем размещения банковских векселей и облигаций и т.п. = сберегательная;

2.Активные операции – направленные на размещение средств ФЛ и ЮЛ (денежных средств и иных ценностей), перераспределение привлеченных средств = кредитная;

3.операции по организации расчётов (организация наличного/безналичного денежного обращения) = расчетная.

4.иные услуги банков, не являющиеся банковскими и носящие вспомогательный характер

79.Формирование, развитие и совершенствование банковской системы России. Субъекты банковской системы.

Банковская система Российской Федерации прошла ряд этапов:

1.до конца 1993 г. - значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков - Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка и ряда других. На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был связан с гиперинфляцией 1992-1993 гг. и значительных инфляционных ожиданий в 1994 г. В результате была отрицательная ставка ссудного процента.

2.1994 - середина 1995 г. - появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигает наименьшего значения. Развитию кредитных учреждений способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления. Банки на данном периоде практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. Но падение темпов инфляции и кризис (24 августа 1995 г.) привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала.

3.с сентября 1995 г. по 1997 г. - характерно уменьшение доли валютных обязательств по сравнению с предыдущим этапом (с 20% до 10-20%), снижение доли кредитов и одновременно

рост государственных обязательств. Это было связано с развитием рынка ценных бумаг. Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков. Остатки бюджетных средств на счетах банков - агентов по обслуживанию бюджетных счетов активно использовались для покупки государственных краткосрочных бескупонных облигаций и облигаций федерального займа с переменным купоном (ГКО - ОФЗ).

4.с начала 1997 г. по август 1998 г. Происходит активизация слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов и т. п. Этот этап связан также с началом переориентации многих банков на работу с реальным сектором экономики. Для этого периода характерно активное встраивание в банковский сектор страховых компаний, в связи с чем использовались различные формы - от соглашений о стратегическом партнерстве до перекрестного владения неконтрольным пакетом акций.

5.август 1998 - середина 1999 г. начался с самого крупного банковского кризиса в современной России. Отказ Правительства отвечать по своим финансовым обязательствам в виде ГКО - ОФЗ разрушительно сказался на крупнейших системообразующих банках, основных держателях государственных ценных бумаг. Отток ресурсной базы и, прежде всего, изъятие валютных вкладов сберегателями практически на месяц парализовали банковскую систему.

6.2000-е - характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. Российская банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

7.2010-е – Консолидация банковского сектора

Критерии отнесения к банковской системе:

1.банковская деятельность – основная предпринимательская деятельности, т.е. осуществление совокупности банковских операций (кредитные организации, банковские холдинги и банковские группы).

2.осуществляют управление и регулирование банковской деятельности субъектов банковской системы. Банк России, Агентство по страхованию вкладов.

3.обеспечивают функционирование элементов банковской системы в качестве основной своей деятельности. Бюро кредитных историй, Союзы и Ассоциации кредитных

образований. (Ассоциация Российских банков и Ассоциация Региональных Банков России).

Банковская система - взаимосвязанная совокупность кредитных организаций, находящихся на территории государства, во главе с национальным банком.

Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации (банковские и

небанковские кредитные организации), а также представительства иностранных банков.

Важно: специальная правоспособность (только та деятельность, что разрешена – указана в ФЗ, уставах и пр.)

Банк России – ЮЛ (зарегистрирован в	ФЗ «О Центральном банке»
реестре), особый публично-правовой статус,
определяется в Конституции; подотчетен	Целями деятельности Банка России являются:
Государственной Думе	• защита и обеспечение устойчивости рубля;
	• развитие и укрепление банковской системы
Правовое положение (позиции):

	1)	ОИВ - не орган исполнительной власти,	•	обеспечение стабильности и развитие
		т.к. не государственные служащие;		национальной платежной системы;
	2)	орган государственной власти (точнее	•	развитие финансового рынка
		полномочия подпадают под функции	•	обеспечение стабильности финансового
		государственной власти, т.к. требуют		рынка.
		государственного принуждения)
	3) иной орган государственной власти		Получение прибыли не является целью
	4) лицо публично-правового типа (в науке,		деятельности Банка России.
		как за рубежом)
	5) отдельная независимая ветвь власти		Функции: утверждает правила проведения
		(Авакьян);	банковских операций, монополия на эмиссию,
	6)	институт sui generis.	вместе с Правительством проводит кредитно-
			денежную политику, управление
	Коллегиальный орган – Национальный		золотовалютными резервами, надзор и
	финансовый совет (12 человек: 2 – СФ, 3 –		наблюдение в национальной платежной системе,
	ГД, 3- Президент, 3 – Правительство +		банковский надзор, устанавливает и публикует
	председатель Банка).		курсы валют, прогнозирование и пр.
	Председатель Банка – ГД на 5 лет		Основными инструментами и методами денежно-
	(кандидатуру представляет Президент).		кредитной политики Банка России являются:
			• процентные ставки по операциям Банка
	Совет директоров – Председатель и 14			России;
	членов (назначаются ГД по представлению		•	обязательные резервные требования;
	Председателя по согласованию с		• операции на открытом рынке;
	Президентом).
			•	рефинансирование кредитных организаций;
	Уставный капитал (составляет 3 млрд) и		•	валютные интервенции (купля-продажа
				иностранной валюты для воздействия на
	иное имущество Банка России являются
				курс рубля и на уровень
	федеральной собственностью.
				спроса/предложения);
	Банк России осуществляет свои расходы за		• установление ориентиров роста денежной
				массы;
	счет собственных доходов.
			•	прямые количественные ограничения;
	Банк России не вправе участвовать в		• эмиссия облигаций от своего имени;
	капиталах кредитных организаций, за		Издание НПА:
	исключением Сбербанка и госкорпорации
			•	указания (установление отдельных правил)
	Агенство по страхованию вкладов.
				=> О размере ставок по депозитам
			•	положения (установление системно
				связанных между собой правил) => о
				безналичных расчётах;
			•	инструкции (определение порядка
				применения положений ФЗ, иных НПА) =>
				о банковских операциях
			В течение 10 дней публикуются в Вестнике.
			Регистрация в Минюсте.
	Кредитные организации - ЮЛ, которое для		ФЗ «О банках и банковской деятельности»
	извлечения прибыли как основной цели своей
	деятельности на основании специального		1) Банки - кредитная организация, которая имеет

разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции (хозяйственное общество любой формы собственности).

-ассоциации и союзы (регистрация как НКО, уведомление ЦБ, для защиты интересов, нельзя банковские операция).

-банковские группы (не являющееся ЮЛ объединение ЮЛ, в котором одно ЮЛ или несколько ЮЛ находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации)

-банковские холдинги (не являющееся ЮЛ объединение ЮЛ, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного ЮЛ, не являющегося кредитной организацией, а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) ЮЛ, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40%).

Филиал - обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций.

Представительство - это обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения, представляющее интересы данной кредитной организации. В отличие от филиала кредитной организации оно не имеет права осуществлять банковские операции.

исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

2) Небанковские кредитные организации (2 вида: расчетные небанковские кредитные организации-РНКО и депозитно-кредитные небанковские расчетные организации-НДКО)

1.имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, а) только в части банковских счетов ЮЛ в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов, б) только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов и в) имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

2.отдельные банковские операции

Особенности:

•Кредитная организация имеет учредительные документы

•Минимальный размер уставного капитала

– 1 млрд/ 300 миллионов рублей (у небанковских – 18-90 млн).

•Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

•Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России (в течение 6 месяцев).

•Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации

•Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже

	одного раза в год.
	• Лицензия на осуществление банковских
	операций выдается без ограничения
	сроков ее действия (ЦБ может, а иногда
	обязан отозвать лицензии у кредитных
	организаций; через 15 дней после отзыва
	лицензии ЦБ может обратиться в суд с
	требованием о ликвидации).
Представительства иностранных банков	Аккредитация Банком России.

80. Правовые основы организации и деятельности кредитных организаций в РФ.

Правовое положение кредитных организаций:

-хозяйственное общество

-лицензия ЦБ РФ

-специальная правоспособность:

•регистрация

•конкуренция

•банкротство

Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций":

0.Подготовка документов - учредительные документы, бизнес-план на 2 года, анкеты кандидатов на руководящие должности, аудиторское заключение о бухгалтерской (финансовой) отчетности, документы об источниках формирования капитала, оценка деловой репутации (анкета + приложения: об образовании, судимости, трудовой деятельности). Руководители не могут совмещать с должностью в др. орг-и.

1.Решение о регистрации кредитной организации принимает ЦБ

2.Регистрация кредитной организации ФНС

3.Оплата уставного капитала полностью в течение 1 месяца с регистрации

4.Выдача лицензии на осуществление банковских операций (вид и валюта)

1. Банк

–вправе в совокупности осуществлять банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов

–базовая / универсальная лицензия:

а) Уровень регулятивной нагрузки

•Базовая лицензия: Собственные средства (капитал) - min 300 млн рублей, • 5 нормативов, • Неприменение технически сложных международных стандартов, • Снижение требований по отчетности, включая МСФО, • Международные операции через счета в банках с универсальной лицензией

•Универсальная лицензия: Собственные средства (капитал) – min 1 млрд рублей • Все действующие нормативы, • Все требования, международных стандартов • Полная отчетность и МСФО, • Международные операции Системно значимые - Дополнительно: • Нормативы и надбавки к капиталу для СЗКО, •

Продвинутые подходы к управлению рисками. Системно значимые банки – крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает