- •Міністерство освіти і науки України
- •2. Порядок реєстрації комерційного банку
- •3. Ліцензування банківської діяльності
- •4. Організаційна структура управління банком
- •Тема 2: Формування ресурсів комерційного банку
- •2. Капітал банку, його структура і порядок формування
- •3. Формування депозитних ресурсів
- •4. Залучення ресурсів на міжбанківському ринку
- •Тема 3: Розрахунково-касові операції банків
- •2. Ведення рахунків клієнтів
- •3. Безготівкові міжгосподарські розрахунки
- •4. Міжбанківські розрахунки
- •5. Розрахунки з використанням пластикових карток
- •6. Касові операції
- •Тема 4. Кредитні операції банків
- •2. Принципи й умови кредитування
- •3. Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •4. Форми забезпечення повернення банківських позик
- •5. Кредитний ризик: визначення і мінімізація втрат
- •6. Ціна банківського кредиту
- •7. Процес банківського кредитування
- •8. Особливості механізму надання та погашення окремих видів кредиту
- •Тема 5. Операції банків з векселями
- •2. Урахування векселів
- •3. Кредити під заставу векселів
- •4. Авалювання та акцептування векселів
- •5. Інкасування векселів
- •6. Оплата векселів за дорученням клієнта (доміциляція векселів)
- •7. Зберігання банками векселів клієнтів
- •Тема 6. Операції банків з цінними паперами
- •2. Емісійні операції банків
- •3. Інвестиційні операції банків з цінними паперами
- •4. Заставні операції банків з цінними паперами
- •5. Професійна діяльність банків на ринку цінних паперів
- •Тема 7. Інвестиційні банківські операції
- •2. Основи правового регулювання інвестиційної діяльності в Україні
- •3. Інвестування шляхом кредитування
- •4. Ефективність реальних інвестицій
- •5. Особливості здійснення банківських інвестицій у нерухомість
- •Тема 8. Операції банків в іноземній валюті
- •2. Ведення рахунків кліэнтів
- •3. Неторговельні операції комерційних банків в іноземній валюті
- •4. Операції з міжнародних торговельних розрахунків
- •5. Операції з торгівлі іноземною валютою на міжбанківському ринку
- •6. Операції із залучення та розміщення валютних коштів
- •Тема 9: нетрадиційні банківські операції та послуги
- •2. Лізингові операції
- •3. Банківські гарантії та поручительства
- •4. Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги
- •5. Трастові послуги
- •6. Факторинг та форфейтинг
- •7. Операції з дорогоцінними металами
- •8. Фінансовий інжиніринг
- •Тема 10. Забезпечення фінансової стійкості банку
- •2. Фінансові звіти банку та оцінка його діяльності
- •3. Прибутковість банку
- •4. Регулювання діяльності банків
6. Оплата векселів за дорученням клієнта (доміциляція векселів)
Доміциляція векселя – це доручення оплатити векселі в особливому місці платежу, яке відрізняється від місцезнаходження (доміциль) особи, котра зазначена як платник за векселем. Відповідно, вексель, що підлягає оплаті в місці доміциляції, називається доміцильованим.
Ті векселі, оплата яких повинна здійснитися за місцезнаходженням платника, вважаються недоміцильованими, а особа, призначена для оплати таких векселів, є особливим платником. Натомість особа, призначена для оплати векселів поза місцезнаходженням платників, виступає в ролі доміциліата.
Уповноваження на оплату векселя дає векселедавець простого чи переказного векселя (або акцептант переказного векселя). Коли в тексті векселя доміциліата не визначено, його може назначити трасат при акцептуванні або векселедавець при представленні векселя до платежу. Якщо ж останні не вказують доміциліата, то вважається, що оплату векселя вони здійснять самі.
Зовнішньою ознакою доміцильованого векселя є напис, учинений на лицьовому боці векселя (під ім'ям платника) векселедавцем простого або переказного векселя або ж акцептантом переказного векселя типу «Доміцшьовакий в ...(назва банку й особливого місця платежу)», або «Платник ... (назви банку й особливого місця платежу)», «Підлягає сплаті в ... (назви банку й особливого місця платежу)» або іншими рівнозначними виразами, разом з підписом особи, котра здійснює доміциляцію — доміциліата.
Ознакою недоміцильованого векселя з особливим платником є наявність на лицьовому боці векселя напису «Підлягає сплаті в ... (назви місця платежу і банку)» або «Платник ... (назви банку і місця платежу)».
Поширеним є призначення доміциліатом чи особливим платником установи комерційного банку. При цьому основним завданням банку є здійснення платежів за векселями у встановлений строк. На відміну від інкасової послуги, банк у ролі доміциліанта виступає не отримувачем платежу, а платником за векселем.
Для виконання послуги доміциляції між банком і векселедержателем укладається спеціальна угода, згідно з якою банк зобов'язується здійснити оплату за наданими йому клієнтом (довірителем) векселями за відповідну винагороду — комісію. Клієнт дає зобов'язання до настання терміну платежу за векселями, але не пізніше визначеного угодою терміну (звичайно 3—5 днів) зарезервувати у банку грошові кошти в сумі доміцильованих векселів. Договір може укладатися на певний термін або на оплату визначеної суми та/або визначених векселів.
Після підписання угоди довіритель сплачує комісійну винагороду (якщо послуги доміциляції не є для нього безкоштовними за умовою договору на розрахункове-касове обслуговування) і передає в банк векселі, попередньо вчинивши на них напис про доміцилювання.
Працівники банку безумовно приймають до сплати подані доміцильовані векселі довірителя згідно з реєстром і реєструють їх у Книзі обліку доміцильованих векселів. Довіритель зобов'язаний перерахувати в банк на відповідний рахунок кошти в обсязі, достатньому для оплати векселя. За рахунок цих коштів або за рахунок наданого довірителю кредиту, сума якого попередньо зарахована на відповідний рахунок для оплати векселів, банк як особливий платник, або доміциліат, здійснює платіж за векселем законному векселедержателю в такому порядку:
¾ оплата векселів, за якими установлено день погашення, здійснюється в день погашення, проставлений на бланку векселя;
¾ оплата векселів, за якими не встановлено терміну платежу (таких, що погашаються за поданням), здійснюється протягом одного банківського дня після його подання, якщо інше не передбачено змістом векселя.
Банк здійснює платіж лише при виконанні таких умов:
1) подання оригіналу (але не копії) векселя і супровідного реєстру векселів, поданих до оплати. Якщо подаються переказні векселі, складені в кількох примірниках, то платіж виконується проти того акцептованого й індосованого примірника (або примірників), який поданий до оплати першим;
2) наявності коштів для оплати на відповідному рахунку. Платіж за векселем може бути здійснений у повній сумі за наявності; достатньої суми коштів і частково (у межах наявних коштів) у разі їх недостатності для оплати векселя у повній сумі.
Банк може відмовитись від оплати недоміцильованих з особливим платником та невизначено-доміцильованих векселів, у яких прямо не вказаний саме цей банк як особливий платник (доміциліат) або зазначена лише адреса банку, навіть якщо банку і відомо, що він призначений платником за векселем на підставі інших документів.
Після оплати векселів банк повідомляє про це клієнта і повертає йому векселі під розписку або вони відсилаються з повідомленням про оплату.
Банк відмовляється від оплати векселів у разі, якщо клієнтом не внесено коштів, достатніх для оплати векселя. У такому разі подавець векселя має здійснити протест, однак цей протест спрямований не проти банку-доміциліата (хоч він і здійснюється в приміщенні банку), а проти платника (доміциліата). Отже, операція доміциляції є цілком безпечною для банку, що, однак, не означає відсутності відповідальності при її здійсненні. Так, якщо, не оплативши вексель, банк порушив умови договору з клієнтом, останній має право звернутися з судовим позовом на доміциліата з вимогою компенсувати збитки.