Содержание

Кредитные и расчетные обязательства 4

Понятие 4

Нормативная база 4

Договор займа 4

Характеристика договора займа 5

Элементы договора займа 5

Стороны 5

Предмет 6

Форма 6

Существенные условия 6

Срок 6

Цена 6

Содержание 7

Виды договора займа 7

Целевой займ 7

Государственный, муниципальный займ 8

Обеспечение возврата займа 8

Основания и последствия досрочного взыскания займа 8

Ответственность по договору займа 8

Кредитный договор 9

Нормативная база 9

Понятие кредитного договора 9

Особенности кредитного договора 9

Характеристика 9

Стороны 10

Предмет 10

Форма 10

Существенные условия 10

Содержание 10

Товарный и коммерческий кредит 11

Договор финансирования под уступку денежного требования 11

Нормативная база 11

Понятие договора факторинга 12

Характеристика договора 12

Элементы договора факторинга 12

Стороны 12

Предмет 12

Срок 13

Цена 13

Форма 14

Содержание 14

Имущественная ответственность в договоре факторинга 16

Обеспечительный факторинг 16

Договор банковского вклада 16

Понятие договора банковского вклада 16

Природа договора банковского вклада 17

Нормативная база 17

Характеристика договора банковского вклада 17

Элементы договора 17

Предмет 17

Виды вкладов 17

Стороны 18

Форма 18

Способы реализации договора 19

Цена 19

Содержание 19

Обеспечение возврата вкладов 20

Ответственность по вкладу (ответственность банка) 20

Арест и обращение взыскания на вклад 20

Прекращение договора банковского вклада 20

Особые способы оформления договора банковского вклада 20

Сберегательная книжка 20

Сберегательные или депозитные сертификаты 21

Договор банковского счета 22

Нормативная база 22

Природа договора банковского счета 22

Характеристика договора банковского счета 22

Элементы договора 23

Стороны 23

Предмет 23

Форма 23

Процедура заключения договора и открытия счета 24

Виды счетов 24

Открытие счета 25

Содержание договора банковского счета 25

Обязанности банка 25

Кредиторская обязанность клиента 26

Дебиторская обязанность клиента 26

Списание денежных средств со счета 26

Очередность списания средств 26

Ограничение прав клиента в отношении денег на счете 27

Ответственность сторон 27

Расторжение договора банковского счета 27

По инициативе клиента 27

По инициативе банка 28

Расчетные обязательства 29

Нормативная база 29

Понятие и виды расчета 29

Наличный расчет 29

Безналичный расчет 29

Формы расчетов 30

Срок расчетов 30

Расчеты платежными поручениями 30

Исполнение поручения 31

Имущественная ответственность 31

Расчеты по аккредитиву 31

Нормативная база 31

Понятие аккредитива 32

Признаки аккредитива 32

Участники аккредитивного обязательства 32

Способы совершения платежа по аккредитиву 33

Виды аккредитивов 33

Структура правовых связей между участниками аккредитивной операции 33

Ответственность сторон 34

Расчет по инкассо 34

Нормативная база 34

Понятие инкассо 34

Виды инкассо 35

Случаи использования расчетов по инкассо 35

Общая схема инкассовой операции 35

Расчетные документы 35

Платежное требование 35

Инкассовое поручение 36

Расчеты чеками 36

Нормативная база 36

Понятие чека 36

Особенности 36

Иные формы расчетов 37

Электронные формы расчетов 38

Вексель 38

Нормативная база 38

Значение векселя 39

Понятие и виды векселя 39

Юридическая природа векселя и его свойства 40

Форма и реквизиты векселя 41

Условие о сроке векселя 41

Последствия несоблюдения формальных требований 41

Понятие индоссамента 42

Принцип взаимоотношений между участниками вексельного обязательства 43

Обеспечение вексельных обязательств 43

Получение платежа по векселю 43

Объем обязанности вексельного должника 44

Сроки в вексельном праве 44

Вместо заключения 45

1. Кредитные и расчетные обязательства

   1. Понятие

Речь пойдет о главах ГК РФ с 42 по 46 (факторинг, банковский вклад, банковский счет, расчеты). Единого признака, объединяющего данные главы, нет, но между обязательствами существует определенная связь. Так, нормы одних параграфов иногда применяются к другим. Кроме того, все указанные правоотношения являются формами единых по экономической природе отношений (денежно-кредитные экономические отношения); значительная часть кредитных и расчетных отношений связана с деятельностью банков, обладающей определенной особенностью.

Особенность данных обязательств состоит в их служебной роли, так как по общему правилу, кредитные и расчетные обязательства существуют наряду с иными обязательствами, которые они обслуживают.

Такая служебная роль не означает, что кредитные и расчетные обязательства являются акцессорными — они абсолютно самостоятельны.

2. Нормативная база

Очень высок вес императивных публичных норм, имеющих своей целью установление единой денежно-кредитной политики государства. Отсюда и комплексный характер регулирования данных отношений.

Кроме того, особая роль у подзаконных актов. Ведущая роль отдана актам ЦБ РФ. Так, ст. 4 ФЗ "О ЦБ РФ" гласит, что ЦБ РФ уполномочен на установление правил осуществления расчетов и банковских операций.

Наконец, в главах ГК РФ, посвященных договорам с участием банков упоминаются "банковские правила", под которыми стоит понимать нормативные акты ЦБ РФ.

• ГК РФ;

• иные ФЗ, опосредующие кредитно-денежный оборот:

• Закон РФ "О банках и банковской деятельности" №395-1;

• №86-ФЗ "О ЦБ РФ";

• Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле";

• ФЗ "О рынке ценных бумаг";

• Закон "О защите прав потребителей";

• Указы Президента РФ, постновления Правительства РФ;

• акты ЦБ РФ (ст. 7 ФЗ "О ЦБ РФ") — например, Положение №2-П 2002 года;

• судебные акты: Постановление Пленумов ВС и ВАС №13/14;

• международные акты: Женевская конвенция по переводному и простому векселю 1930 года;

• внутренняя и международная банковская практика и деловые обыкновения; обычаи — например, публикация международной торговой палаты № 322 по инкассо.

3. Договор займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (займщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а займщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

1. Характеристикадоговора займа

Реальный — считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей.

Односторонний — у займщика только долг, а у займодавца только право требования возврата займа.

В теории возник вопрос относительно "консенсуального договора займа": такой случай допускается законом только для кредитного договора и товарного кредита. Поэтому консенсуальный договор займа ничтожен по обязанности передать займ.

Предварительный договор: существует общий запрет на обязывание выдачи займа. На основании предварительного договора нельзя обязать заключить договор займа (обязать передать займ невозможно).

По общему правилу, договор займа возмездный — займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Если договор не содержит условия о процентах, он не становится безвозмездным: имеется восполняющая норма, по которой применяется ставка рефинансирования ЦБ РФ. Размер процентов определяется на день погашения займа.

В ряде случаев договор займа презюмируется безвозмездным, если иное не предусмотрено договором:

• между гражданами на сумму 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

• предмет договора — вещи, кроме денег, определенные родовыми признаками.

Вопрос: к какой группе договоров относится договор займа. Это договор об отчуждении имущества в собственность: необходимо вернуть не то же самое имущество, а такое же имущество (отличие от договора аренды).

Значение договора займа: среди всех обязательств, которые опосредуют отношения кредит, правила о договоре займа играют роль общей части. Во-вторых, любое обязательство, предметом которого является имущество, определенное родовыми признаками, может быть новировано в заемное (ст. 818 ГК РФ).