5. Товарный и коммерческий кредит

Товарный кредит— это особый договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Товарный кредит является разновидностью консенсуального займа, ибо на займодавца возлагается обязанность передать займщику вещи, определенные родовыми признаками.

По консенсуальности товарный кредит схож с денежным кредитом (потому и "кредит", а не "товарный займ"). Как следствие к товарному кредиту применяются правила о кредите денежном постольку, поскольку иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа обязательства. Кроме правил о кредите, применяются также условия о колличестве, ассортименте, качестве и другие правила главы ГК РФ о купле-продаже, если иное не предусмотрено договором.

Коммерческий кредит— это не специальный договор, а условие договора (ст. 823 ГК РФ). При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности. Согласно ст. 823 ГК РФ коммерческим кредитованием считается всякое несовпадение обязанностей по заключенному договору (несопоставление оплаты товара и его передачи): отсрочка или рассрочка оплаты, а также любое авансирование и предварительная оплата.

Вопрос: на какие отношения распространяется коммерческий кредит. Только отношения, где предметом будут деньги или вещи, определенные родовыми признаками (ибо таков предмет кредита).

Оформление не требуется, ибо это не самостоятельный договор, а условие уже заключенного иного договора. Согласно п. 2 ст. 823 ГК РФ, к коммерческому кредиту применяются правила главы о займе, если иное не предусмотрено правилами о том договоре, из которого возникло соответствующее обязательство и не противоречит существу такого обязательства.

Проблема в процентах: если применяются правила о займе, то подлежат уплате проценты за пользование кредитом, но приоретет у норм соответствующего договора. Например, ст. 823 ГК РФ и ст. 487 ГК РФ: применяются специальные нормы главы о купле-продаже (п. 4 ст. 487 ГК РФ: проценты на аванс уплачиваются только в случаях, прямо предусмотренных договором).

6. Договор финансирования под уступку денежного требования

Данный договор впервые появился в гражданском законодательстве РФ во второй части ГК РФ. В зарубежном праве это "факторинг" (от factor – посредник).

В римском праве такого договора не было; появился же он в 20 веке в силу потребностей предпринимателей в денежных средствах.

Обычно у предпринимателей есть такие ресурсы как обязательственные требования к своим контрагентам. Такие требования по общему правилу оборотоспособны, а потому они могут стать имущественной базой для привлечения кредита. С экономической точки зрения факторинг представляет из себя способ кредитования, когда клиент получает от финансового агента денежные средства; клиент же уступает финансовому агенту денежное требование к своему контрагенту. Те средства, которые будут получены финансовым агентом от должника, служат источником возврата кредита.