1. Происхождение денег

Предполагается, что до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи: на островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины, в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине, во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски, позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

Постепенно роль денег перешла к металлам. Сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. Металлические деньги появились в 5 веке до н.э. в Лидии. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).

Бумажные деньги, история возникновения

Бумажные деньги – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита, неразменные на металл, но наделенные курсом. Разность между номиналом и стоимостью выпуска – эмиссионный доход, кот. является существенной частью гос дохода. Буамжным деньгам не более 350 лет, массовый выпуск - с позапрошлого века. Первый бумажные деньги появились в Китае 812г.

Возникновение бумажных денег

Первые бумажные деньги, как и сама бумага, были изготовлены в Китае. Их подробно описал посетивший Китай в конце XIII века знаменитый итальянский путешественник Марко Поло. Во время правления династии Юань (1271-1368 гг.) они печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.

Первые бумажные деньги появились во Франции в 1701 году при следующих обстоятельствах: в результате обременительной войны с Испанией в казне стало катастрофически не хватать денег, по приказу Людовика XIV пошла на переплавку даже придворная золотая и серебряная посуда, но и это не помогло. Тогда главный контролер монет Мишель Шамияр стал выдавать в обмен на металл билеты долгосрочного пользования, которые назывались "Билеты монет". В России первые бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в период царствования Екатерины II, в 1769 году. Они мало походили на деньги в нашем представлении. Это были скорее банковские обязательства - расписки на получение монеты. Бумага для ассигнаций изготовлялась на Красносельской мануфактуре (а позже на бумажной мануфактуре в Царском Селе) и имела водяные знаки. Печать осуществлялась в Сенатской типографии.

Неустойчивость и обесценивание бумажных денег может быть вызвано их большим выпуском, упадком доверия к государству, и др. Важнейшим условием сохранения стоимости бумажных денег яв-ся соответствие их массы количеству полноценных денег, необходимых для рынка.

2. Признаки металлических денег

Монета – слиток металла определенной формы, веса и достоинства, кот. служит узаконенным средством обращения. Метал. деньгам присущи признаки: 1.гарантированная способность функционирования в качестве средства обращения. 2.воплощение установленного номинала, его фракции или кратного. 3.удобная для употребления форма устойчивая к механич. воздействиям. 4.соблюдение состава металла, величины, веса и формы. 5.соблюдение стандарта в графическом рисунке основных частей поверхности. Характеристики монет: 1.материальные, 2.внешние. К материальным относятся: металл, вес, монетная стопа, проба. Внешние: поля (поверхность обеих сторон монеты) и гурт (обрез), изображение; 2стороны – аверс (лицевая) и реверс (тыльная).

Классификация бумажных денег

С 19 века различают: 1.классические (разменные), подлежащие размену на золото и серебро, выпуск кот. Разрешается только при наличие у эмиссионного банка металла обеспечения; 2.кредитные обязательства (облегации) имеющие за некоторым исключением силу законного платежного средства; 3.Государственнве кредитные билеты, имеющие силу законных платежных средств; 4.бумажные деньги, т.е. денежные знаки с установленным государством принудительным курсом, не имеющие собственной стоимости.

3. Технология изготовления бумажных денег (БД) и ценных бумаг (ЦБ)

Процесс изготовления бумажных денег — сложный, длительный и дорогой. Он делится на две стадии: создание оригинала нового денежного знака, включая изготовление печатного проекта, и печатание тиража.

Денежные билеты изготавливаются путем последовательного наложения нескольких печатей. Подложечный рисунок (фоновая сетка, различные красочные розетки) печатается, как правило, орловским и офсетным способами, основной рисунок на крупных купюрах — металлографией, на мелких — офсетом. Отпечатанные оттиски денежных билетов поступают на машины для нумерации методом высокой печати. На билете печатается один или два номера, состоящие из двух литер и семизначного номера. Нумерация необходима для учета выпущенных билетов, определения предприятия, рабочего места, времени изготовления каждого денежного знака.

После нумерации отпечатанные листы разрезаются на экземпляры, сортируются по качественным признакам, комплектуются в пачки и упаковываются.

На всех стадиях производства соблюдается строгий режим работы и постоянный контроль за сохранностью продукции. Основой контроля является счет поступающей на рабочее место и возвращаемой обратно в кладовую продукции. Счет изделий осуществляется с помощью счетных машин, которые имеются на каждом рабочем месте и в кладовых.

Важнейшим требованием к бумажным деньгам является высокое качество, основы которого закладываются при создании образца. Сложность и художественные достоинства рисунка, свойства бумаги, использование защитных элементов в печати и бумаге — все это определяется при создании образца денежного знака и характеризует его качество.

Один из основных показателей качества — износоустойчивость. Затраты на производство бумажных денег велики, и они могут быть снижены, если купюры будут дольше обращаться, не теряя своего первоначального внешнего вида. По подсчетам специалистов, период обращения до износа мелких купюр составляет от 5 до 8 месяцев, а крупных — до 5 лет. В конце восьмидесятых годов Госбанк ежегодно изымал из оборота примерно 1500 тонн старых купюр.

Идентичность денежных билетов, выпускаемых в разные периоды, обеспечивается точным соблюдением технологии их изготовления и, прежде всего, применением для размножения печатных форм гальванопластики.

Денежные знаки развитых стран характеризуются высокими качественными показателями. Технология их изготовления основывается на оригинальных, специфических процессах, которые не могут быть осуществлены обычными средствами. Денежные знаки почти всех стран являются многокрасочными, в среднем — 10 красок. С увеличением номинала красочность растет. За рубежом для печатания денежных знаков применяются все три вида печати: высокая, в том числе орловский способ, плоская, включая высокий офсет на машине "Симултан", и глубокая — металлографская печать.

Денежная бумага почти всех стран обладает большой механической прочностью, в частности, на разрыв и излом. Так, разрывная длина составляет 6000 — 7000 метров, сопротивление излому 2000 — 3000 и более двойных перегибов. Это обеспечивает высокую износоустойчивость бумажных денег.

Изготавливаются денежные бумаги в большинстве стран в основном из хлопковых и пеньковых волокон с небольшой добавкой древесной целлюлозы. Бумага имеет проклейку в массе, а в некоторых случаях также и поверхностную. Почти все деньги имеют водяные знаки, общий или локальный. Красочная пленка (печатный рисунок) хорошо закрепляется на бумаге и обладает стойкостью к истиранию (хуже у металлографской печати), растворителям (спирту, бензину, ацетону), светопрочностью. К щелочным растворам стойкость красочной пленки неудовлетворительная. Основными компонентами красок являются высококачественные пигменты и дающие прочную пленку связующие (олифы, смолы). Краски могут содержать секретные добавки, которые эксперты выявляют воздействием соответствующих реактивов или лучей определенного спектра для установления подлинности денежных знаков.

4. Классификация устройств определения подлинности ЦБ и БД

Приборы определения подлинности делятся на:1. ручные (1.1. УФ источники, 1.2. ИК источники, 1.3. магнитоскоп, 1.4. лупа) 2. полуавтоматы (2.1. приборы с детальным анализом по всей купюре, 2.2. фрагментарный анализ по отдельным составляющим) 3. автоматы (3.1. с изменяющимся ПО, 3.2. с фиксированным ПО).

Использование электрических средств; использованием магнитных средств, например обнаружение магнитного отпечатка; с использованием волнового или корпускулярного излучения, звуковых волн, микроволн; с использованием химических средств; проверка размеров, жесткости, рисунков.

5.Способы защиты, определяемые в видимом световом диапозоне

В проходящем видимом свете определяют: 1.наличие водяных знаков; 2.совмещенные поля рисунков; 3.наличие защитных полос; 4. микроперфорации.

Способы защиты, обнаруживаемые в косопадающем видимом свете:

В косопадающем видимом свете определяют: 1.наличие теснения (высокая печать); 2.структура бумаги; 3. наличие высокой и низкой печати; 4. способ нанесения типографских красок.

6.Способы защиты, определяемые в ИК-излучении

В ИК-диапазоне определяют: 1.наличие метамерных красок; 2.взаимное расположение рисунков; 3.подчистки и исправления.

Инфракрасная защита - один из самых надежных и широкораспространенных методов защиты банкнот от подделок. Это связано с тем, что нанесение специальной краски с метамерными свойствами является сложным и дорогостоящим процессом, невоспроизводимым кустарными способами. Имитаций подобного эффекта на поддельных банкнотах до сих пор не обнаружено. Кроме того, сложной является и приводка - совмещение части изображения, нанесенного обычной краской, с изображением, нанесенным специальной краской.

Поднеся купюру под источник инфракрасного излучения, на дисплее детектора Вы увидите лишь ИК метки, а остальная часть рисунка исчезнет.

Для российских рублей характерны следующие изображения:

• на лицевой стороне банкноты наличие ярко выраженных инфракрасных меток (см приложение)

• на обратной стороне изображение банкноты должно полностью отсутствовать

Для долларов США характерны следующие изображения:

• на лицевой стороне идентичное изображение самой банкноте

• на обратной стороне наличие белых полос (см приложение)

Для EURO характерны следующие изображения:

• на лицевой и обратной стороне банкноты наличие ярко выраженных инфракрасных меток

Внимание! Для валют различных государств (в том числе Рубли,USD, EURO) в зависимости от года выпуска характерно изменение расположения инфракрасных меток.

7. Структура прибора для работы в ИК-излучении

8.Способы защиты, определяемые в УФ-излучении

В УФ-диапазоне определяют: 1.люминисценция; 2.наличие волосков и меток; 3.цвет красок; 4.расположение светящихся объектов.

9. Структура прибора для работы в УФ-излучении

10.Способы защиты, определяемые в магнитном поле

В магнитном поле определяют: 1. наличие магнитных составляющих в краске; 2.магнитные участки; 3.характеристики магнитных составляющих.

11.Структура прибора для работы в магнитном поле

1-лампа накаливания

2-поляроид

3-линза

4-светоделитель

5-анализатор

6-фокусирующая линза

7-тв камера

8-видео контрольное устройство

9-ярмо магнита

10-магнитоотптический пленочный

датчик

11-объект

12-металическая основа аппарата

12.Кредитные карточки с магнитной полосой

Возникновение

Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—50-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты, в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 г.

Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Обычно это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматически обозначала очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними.

Внешний вид

Большинство платёжных карт имеют определённый стандартом ISO 7810 (Идентификационные карты) ID-1 формат — 85,6 × 53,98 мм — и используют в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и чиповые карты.

На лицевой стороне карты может быть любое изображение (граффити, картина, фотография) или просто фон. Кроме того, присутствует логотип платёжной системы, номер карты, имя владельца и срок действия карты.

На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — CVV2-код или его аналог.

Технология производства карт с магнитной полосой

Производство банковских карт — сложный технологический процесс, требующий наличия специального оборудования и материалов. Помимо этого, заготовки карт, содержащие признаки платежности и элементы защиты платежных систем могут выпускаться исключительно на предприятиях, прошедших сертификацию как по менеджменту качества, так и по физической и логической защищенности производства согласно стандартам платежных систем.

Процесс производства карт с магнитной полосой можно разделить на несколько этапов:

• Печать заготовок лицевой и оборотной стороны карт.

• Компоновка многослойной основы карт, её объединение в общий пакет и припрессовка магнитных полос (эти операции производятся на отдельном рабочем месте).

• Процесс спекания многослойной основы с элементами полиграфического оформления, ламинатом и магнитной полосой производится на специальном многоэтажном прессе при поддержании заданной температуры и давления, контролируемых микропроцессорной системой с последующим охлаждением пакета. В то время как одна партия листов проходит горячую обработку, другая охлаждается. Такая организация технологического процесса обеспечивает непрерывность производства.

• Подача готовых листов с магнитными полосами на резательную машину. После предварительной разрезки листов на полосы (при технологической необходимости), происходит окончательная вырубка заготовок с магнитной полосой.

Затем заготовка с магнитной полосой в зависимости от задачи, попадает на другие этапы производства — персонализацию и считывание информации, контроль качества записи.

Однако технология магнитных карт, как известно, имеет существенные недостатки, к которым относится возможность считывания, уничтожения и перезаписи информации, практически любым пользователем, имеющим доступ к соответствующему устройству записи и считывания. По этой причине карты с магнитной полосой не в полной мере подходят для хранения конфиденциальной информации.

Благодаря интенсивному развитию микроэлектроники в начале 70-х годов прошлого века, когда специалисты научились создавать микросхемы, обладающие функциями хранения информации с возможностью выполнения арифметических операций, которые занимали площадь всего несколько квадратных миллиметров на одном чипе, стало возможным появление технологии микропроцессорных или смарт-карт.

13. Технология расчетов с использованием карточек с магнитной полосой

Схематически механизм расчетов при помощи пластиковых карт показан на рис. 1.

Эмитент

(он же эквайер)

Авторизация

Счет

Счет

Товарный счет, товар (услуга)

Оплата

Оплата

Пункт обслуживания

Держатель карты

Карта

Рис. 1. Механизм расчетов с использованием пластиковой карты в локальной платежной системе.

Поясним данную схему. Держатель карты, придя в пункт обслуживания, предъявляет карту к оплате товаров (услуг) либо для получения наличных денег. Пунктом обслуживания может быть не только торгово-сервисное предприятие, но и отделение банка либо банкомат - в случае выдачи наличных денег. Работник пункта обслуживании проверяет подлинность карты и правомочность держателя распоряжаться ею, используя для этого данные, указанные на самой карте. Затем он приводит процедуру авторизации, осуществляя запрос эмитенту о подтверждении полномочий держателя карты и его финансовых возможностей. Результатом выполнения процедуры авторизации является разрешение или запрет на совершение операции. Технология авторизации зависит от схемы платежной системы, типа карты и технического оснащения пункта обслуживания.

Рассмотренный механизм является классическим и лежит в основе расчетов большинством используемых банковских пластиковых карт в мире, являющихся магнитными.

14.Смарт-карты. Классификация и назначение

Смарт-карта - это карта, носителем информации в которой является интегральная микросхема. Когда стандарты и технология производства смарт-карт еще только разрабатывались, их надежности и высокой степени защиты данных на них уделялось самое пристальное внимание. В отношении защиты данных смарткарты обладают целым рядом преимуществ по сравнению с традиционными магнитными картами.

Смарт карты классифицируются по следующим признакам:

1. тип микросхемы

2. способ считывания информации

3. соответствие стандартам

4. область применения

5. Тип применяемых микросхем в смарт картах

Еще классификация:

1. По материалу, из которого они изготовлены:

- бумажные (картонные);

- пластиковые;

- металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты. Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металлических карт, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

2. На основании механизма расчетов:

- двусторонние системы - возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт

(универмаги, бензоколонки и т. д.);

- многосторонние системы - предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American

Express).

3. По виду проводимых расчетов:

- кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд;

- дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для получения товаров с расчетом через электронные терминалы.

Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Преимущество дебетовой карты перед кредитной состоит в отсутствии ограничений на размер одного платежа.

4. По принадлежности к учреждению-эмитенту:

- банковские карты, эмитент которых - банк или консорциум банков;

- коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;

- карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

5. По сфере использования:

- универсальные карты - служат для оплаты любых товаров и услуг;

- частные коммерческие карты - служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

6. По территориальной принадлежности:

- международные, действующие в большинстве стран;

- национальные, действующие в пределах какого-либо государства;

- локальные, используемые на части территории государства;

- карты, действующие в одном конкретном учреждении.

7. По времени использования:

- ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);

- неограниченные (бессрочные).

8. Банковские и другие карты, используемые для расчетов:

- автономный “электронный кошелек”;

- “электронный кошелек” с дублированием счета у эмитента;

- “ключ к счету” - средство идентификации владельца счета.

В зависимости от встроенной микросхемы все смарт-карты делятся на несколько основных типов, кардинально различающихся по выполняемым функциям:

1. карты памяти

2. микропроцессорные карты

3. карты с криптографической логикой

Карты памяти предназначены для хранения информации. Память на таких типах карт может быть свободной для доступа или содержать логику контроля доступа к памяти карты для ограничения операций чтения и записи данных.

Микропроцессорные карты также предназначены для хранения информации, но в отличие обычных карт памяти они содержат в себе специальную программу или небольшую операционную систему, которая позволяет преобразовывать данные по определенному алгоритму, осуществлять защиту информации хранящейся на карте при передаче, чтении и записи.

Микропроцессоры, установленные на этих картах, обладают следующими основными характеристиками:

• тактовой частотой до 5 Мгц;

• емкостью ОЗУ до 256 байт;

• емкостью ПЗУ до 10 Кбайт;

• емкостью перезаписываемой энергонезависимой памяти до 8 Кбайт.

В карту встраивается специализированная операционная система, обеспечивающая большой набор сервисных операций и средств безопасности.

Операционная система карты поддерживает файловую систему, предусматривающую разграничение доступа к информации. Для информации, хранимой в любой записи (файл, группа файлов, каталог), могут быть установлены следующие режимы доступа:

• всегда доступна по чтению/записи. Этот режим разрешает чтение/запись информации без знания специальных секретных кодов;

• доступна по чтению, но требует специальных полномочий для записи. Этот режим разрешает свободное чтение информации, но разрешает запись только после предъявления специального секретного кода;

• специальные полномочия по чтению/записи. Этот режим разрешает доступ по чтению или записи после предъявления специального секретного кода, причем коды для чтения и записи могут быть различными;

• недоступна. Этот режим не разрешает читать или записывать информацию. Информация доступна только внутренним програм мам карточки. Обычно этот режим устанавливается для записей, содержащих криптографические ключи.

Карты с криптографической логикой используются в системах защиты информации для принятия непосредственного участия в процессе шифрования данных или выработки криптографических ключей, электронных цифровых подписей и другой необходимой информации для работы системы. Контактные карты взаимодействуют со считывателем посредством непосредственного соприкосновения металлической контактной площадки карты и контактов считывателя. Данный метод считывания просто реализуем, но повышает износ карты при частом использовании. Способы считывания информации со смарт карты По методу считывания информации карты делятся на следующие:

• Контактные

• Бесконтактные

• Со сдвоенным интерфейсом

Контактные карты взаимодействуют со считывателем посредством непосредственного соприкосновения металлической контактной площадки карты и контактов считывателя. Данный метод считывания просто реализуем, но повышает износ карты при частом использовании.

Бесконтактные карты имеют встроенную катушку индуктивности, которая в электромагнитном поле считывателя обеспечивает питанием микросхему выдающую информационные радиосигналы. Такой метод считывания позволяет часто использовать карту без износа самой карты и считывателя.

Карты со сдвоенным интерфейсом имеют одновременно и контактную площадку и встроенную катушку индуктивности. Такие карты позволяют осуществлять работу с разными типами считывателей.

Стандарты на смарт карты.

Для смарт карт существует несколько международных стандартов, определяющих практически все свойства карт, начиная от размеров, свойств и типов пластика, и заканчивая содержанием информации на карточке, протоколов работы и форматов данных.

Стандарт ISO-7816 "Идентификационные карты - карты с микросхемой с контактами". Состоит из шести частей, регламентирующих физические характеристики, размер и расположение контактов, сигналы и протоколы, структуру файлов, адресацию и команды обмена);

Стандарт EMV (Europay, MasterCard & Visa). 1я и 2я части базируется на ISO-7816, в последующих добавлены определения обработки транзакций , спецификации терминалов и т.д.

15.Смарт-карты. Технология расчетов

Каждый клиент получает персональную карточку (другими словами — электронный кошелек) и открывает соответствующий расчетный счет в специально созданном процессинговом центре (ПЦ), который отслеживает движение денежных средств на карточках клиентов, управляет всей системой электронных расчетов (включая магазины и торговые точки), а также осуществляет пересылку денег в другие ПЦ или банки.

После электронной персонализации (в память карточки с цветной фотографией и фамилией клиента заносится номер его лицевого счета) клиент получает карточку в специальном конверте с инструкцией по использованию в магазине и Смарт-центре. Затем он выбирает и вводит в память карточки секретный код или персональный идентификационный номер (ПИН) — произвольную комбинацию из четырех цифр.

На счете каждой карточки хранится определенная денежная сумма (ее безналичный эквивалент), в размере определяемом самим клиентом или условиями использования карточки. Сумма на счете клиента по его желанию может быть увеличена безналичным перечислением денег с банковских счетов или счетов ПЦ, а также путем непосредственного внесения наличных средств в кассу ПЦ. Эти операции проводятся в пунктах кредитования. Обладатели интеллектуальных карт имеют возможность совершать покупки как за наличный, так и за безналичный расчет.

В последнем случае расчет производится в торговых точках, снабженных соответствующим оборудованием и программным обеспечением. Кассир считывает штрих-коды с выбранных товаров, а кассовый аппарат сам определяет цену и выбивает чек. Владелец карточки устанавливает ее в специальное устройство (считыватель карт) и при помощи клавиатуры дает команду перечислить деньги за приобретенный товар или услугу (подтверждая указанную сумму набором своего ПИНа). Указанная сумма списывается с карточки владельца. Дневная выручка торговой точки заносится на специальную карту или по каналу связи передается непосредственно на счет пункта продаж в базе данных ПЦ. О каждой такой операции на карточке покупателя остается соответствующая запись.

Если обладателю карточки необходимы наличные, он обращается в банк или может воспользоваться банкоматом.

У владельца карточки появляются существенные преимущества. Во-первых, на сумму, хранящуюся на персональном счете, начисляются немалые проценты: «лишние» деньги появляются у эмитента (организации, выпускающей карточки в обращение) вследствие более высокой скорости оборачивания, ликвидации расходов на инкассацию (нет наличности — нет инкассации) и увеличения торгового оборота (большая пропускная способность торговых залов при той же численности персонала). Во-вторых, комфорт, отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги, что удобно и безопасно.

16.Смарт-карты с открытой памятью. Структура

Смарт-карты с открытой памятью аналогичны магнитным картам. Записанная на них информация ничем не защищена и открыта для чтения и корректировки любыми стандартными устройствами. Смарт-карты с открытой памятью используются в простых системах, где нет требований защиты информации.

17.Интерфейс I2C. Операция чтения байта

I²C — последовательная шина данных для связи интегральных схем, разработанная фирмой Philips в начале 1980-х как простая шина внутренней связи для создания управляющей электроники. Используется для соединения низкоскоростных периферийных компонентов с материнской платой, встраиваемыми системами и мобильными телефонами. Название представляет собой аббревиатуру слов Inter-Integrated Circuit. 1 октября 2006 года отменены лицензионные отчисления за использование протокола I²C. Однако, отчисления сохраняются для выделения эксклюзивного подчинённого адреса на шине I²C.

Операция записи

При операции «запись» контроллер выполняет условие Start подачей низкого уровня по линии SPA, потом передает байт, содержащий адрес устройства и признак операции RW (низкий уровень) и ожидает подтверждения (сигнал АСК). Если сигнал от SPD EEPROM получен, то следующей посылкой от контроллера будет 8-битный адрес записываемой ячейки, а за ней – байт данных, предназначенный для записи в данную ячейку. После каждой 8-битной посылки контроллер ожидает подтверждения АСК, и, получив его, контроллер завершает цикл условием Stop. После завершения цикла записи SDP EEPROM начинает свой внутренний цикл перезаписи поступившей информации в ячейки, а контроллер в соответствии с непрекращающимися тактовыми сигналами начинает проверять готовность устройства EEPROM путем посылки, содержащей байт адреса устройства с командой «запись». Если подтверждения от EEPROM о готовности не поступает (нет сигнала АСК), формируется сигнал Stop и цикл повторяется.

Обмен с памятью по интерфейсу I^2C. Запись информации в ячейки EEPROM

S

Адрес устройства

Адрес ячейки

Данные

T

S

A

S

S

S

A

D

D

D

D

D

D

D

D

A

A

T

R

A

A

A

C

A

A

A

A

A

A

A

A

C

D

D

D

D

D

D

D

D

C

O

T

1

0

1

0

2

1

0

W

K

7

6

5

4

3

2

1

0

K

7

6

5

4

3

2

1

0

K

P

Операция чтения

Признак операции записи или чтения содержится в 8-м бите. Если RW = 0 – операция записи, если RW = 1 – операция чтения.

Существуют 3 вида операций чтения: 1) чтение по текущему адресу; 2) чтение по заданному адресу; 3) последовательное чтение.

Чтение по текущему адресу

Текущий адрес хранится во внутреннем счетчике EEPROM. Он содержит увеличенный на единицу адрес ячейки, которая была прочитана в последней операции. Получив команду чтения, EEPROM дает бит подтверждения и посылает байт данных, соответствующий текущему адресу.

Контроллер (ведущее устройство) отвечает подтверждением, и тогда EEPROM посылает следующий байт. Если контроллер отвечает условиям Stop, операция чтения завершается.

Чтение по заданному адресу

Контроллер задает начальный адрес ячеек EEPROM, с которых начнется операция считывания. При этом передается байт адреса устройства в EEPROM и байт адреса ячейки с указанием на запись, а после подтверждения приема этой информации формируются условия Start и передается адрес устройства, но уже с указанием на операцию чтения.

Обмен с памятью по интерфейсу I^2C. Чтение по текущему адресу

S

Адрес устройства

Данные n

Данные n+1

T

S

A

S

S

S

A

A

A

T

R

A

A

A

C

D

D

D

D

D

D

D

D

C

D

D

D

D

D

D

D

D

C

O

T

1

0

1

0

2

1

0

R

K

7

6

5

4

3

2

1

0

K

7

6

5

4

3

2

1

0

K

P

Обмен с памятью по интерфейсу I^2C. Чтение по заданному адресу

S

Адрес устройства

Адрес ячейки

S

Адрес устройства

Данные

T

T

S

A

S

S

S

A

D

D

D

D

D

D

D

D

A

A

S

S

S

A

A

T

R

A

A

A

C

A

A

A

A

A

A

A

A

C

R

A

A

A

C

D

D

D

D

D

D

D

D

C

O

T

1

0

1

0

2

1

0

W

K

7

6

5

4

3

2

1

0

K

T

1

0

1

0

2

1

0

R

K

7

6

5

4

3

2

1

0

K

P

18.Интерфейс I2C. Операция записи байта по текущему адресу

19.Интерфейс I2C. Операция чтения по произвольному адресу

старт

Адрес устр-ва

0

АСК

Адрес ячейки пам

АСК

старт

УС

1

АСК

Данные

Стоп

20.Процессинговый центр платежной системы. Назначение и функции

Процессинговый центр - специализированный вычислительный центр, являющийся технологическим ядром платежной системы. Процессинговый центр функционирует в достаточно жестких условиях, гарантированно обрабатывая в реальном масштабе времени интенсивный поток транзакций. Действительно, использование дебетовой карточки приводит к необходимости on-line авторизации каждой сделки в любой точке обслуживания платежной системы. Для операций с кредитной карточкой авторизация необходима не во всех случаях, но, например, при получении денег в банкоматах она также проводится всегда. Не меньшие требования к вычислительным возможностям процессингового центра предъявляет и подготовка данных для проведения взаиморасчетов по итогам дня, поскольку обработке подлежат протоколы значительной (если не подавляющей) части транзакций, а требуемые сроки выполнения расчетов невелики - несколько часов.

Помимо вычислительных мощностей, процессинговый центр, если он осуществляет весь спектр сервисных функций, должен быть оснащен также оборудованием для персонализации пластиковых карточек (включая, возможно, и смарт-карты), а также иметь базу для технического сопровождения и ремонта POS-терминалов и банкоматов.

Таким образом, поддержание надежного, устойчивого функционирования платежной системы требует, во-первых, наличия существенных вычислительных мощностей в процессинговом центре (или центрах - в развитой системе) и, во-вторых, развитой коммуникационной инфраструктуры, поскольку процессинговый центр системы должен иметь возможность одновременно обслуживать достаточно большое число географически удаленных точек. Кроме того, неизбежна также маршрутизация запросов, что еще больше ужесточает требования к коммуникациям. В заключение укажем еще один источник сообщений - электронные документы, которыми обмениваются банки-участники с расчетным банком, а, возможно, и друг с другом при регулярном проведении взаиморасчетов. Очевидно, что для эффективного решения изложенных проблем необходимо использование высокопроизводительных сетей передачи данных с коммутацией пакетов. Со структурной точки зрения сеть передачи данных при этом становится внутренним неотъемлемым элементом платежной системы.

Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов.

В русском языке понятие процессинговый центр, как правило, используется в применении к организациям, осуществляющим процессинг пластиковых карт.

Большинство российских банков, эмитирующих банковские карты, создают собственные банковские процессинговые центры — структурные подразделения банков, осуществляющие информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов и обеспечивающие проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами. Здесь можно найти практически полный перечень всех процессинговых центров России (как внутрибанковских, так и в форме самостоятельных юрлиц).

Крупнейшими в мире компаниями, осуществляющим процессинг пластиковых карт, являются:

• First Data

Каждая из систем расчётов по пластиковым картам, накладывает свои требования на процессинговые центры, осуществляющие обработку операций по пластиковым картам. Так например:

• Visa International и MasterCard International — требуют сертификации платёжными системами в качестве процессора третьей стороны

• Diners Club International и American Express требуют лицензирования платёжными системами на технологическое обеспечение операций.

Процессинговые центры в России также должны быть лицензированы ФАПСИ на предоставление услуг по шифрованию информации в международных платежных системах с использованием банковских карт и техническое обслуживание шифровальных средств, предназначенных для использования в международных платежных системах.

Процессинговый центр ведет базу данных платежной системы. База данных, в частности, содержит данные о банках - членах платежной системы и держателях карточек, что обеспечивает выполнение запросов на авторизацию. Центр хранит сведения о лимитах держателей карточек и выполняет запросы на авторизацию в том случае (off-line банк), если банк эмитент не ведет собственной базы. В противном случае (on-line банк) процессинговый центр пересылает полученный запрос в банк-эмитент авторизуемой карточки.

Очевидно, что центр обеспечивает и пересылку ответа банку-эквайеру. Кроме того, на основании накопленных за день протоколов транзакций - фиксируемых при авторизации данных о произведенных посредством карточек платежах и выдачах наличных - процессинговый центр готовит и рассылает итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками-участниками платежной системы, а также формирует и рассылает банкам-эквайерам (а, возможно, и непосредственно в точки обслуживания) стоп-листы.

POS-терминалы - это компьютерные кассовые комплексы для автоматизации работы кассовых мест продавцов-кассиров в магазинах всех форматов с любой пропускной способностью, для сферы обслуживания, барменов и официантов, предлагаемые POS-терминалы отличаются качественными комплектующими, легкостью установки и обслуживания, что гарантирует удобство и надежность работы кассовых мест.

21.Технология построения расчетных систем с использованием ТВ-канала

Система расчетов «блиц»:

-идентификация счета в банке по антропометрическим данным;

-телевизионный канал(канал физ.доставки до объектов сис)

казино

ресторан

магазин

ТВ центр

банк

банк

ЦБ

блиц центр

22.Системы защиты от несанкционированных действий. Назначение, реализации

23.Аппаратные и организационные меры обеспечения защиты от несанкционированных действий

Аппаратные средства – это технические средства, используемые для обработки данных. Сюда относятся: Персональный компьютер (комплекс технических средств, предназначенных для автоматической обработки информации в процессе решения вычислительных и информационных задач).

Периферийное оборудование (комплекс внешних устройств ЭВМ, не

находящихся под непосредственным управлением центрального процессора).

Физические носители машинной информации.

К аппаратным средствам защиты относятся различные электронные,

электронно-механические, электронно-оптические устройства. К настоящему

времени разработано значительное число аппаратных средств различного

назначения, однако наибольшее распространение получают следующие:

-специальные регистры для хранения реквизитов защиты: паролей,

идентифицирующих кодов, грифов или уровней секретности;

-генераторы кодов, предназначенные для автоматического генерирования

идентифицирующего кода устройства;

-устройства измерения индивидуальных характеристик человека (голоса,

отпечатков) с целью его идентификации;

-специальные биты секретности, значение которых определяет уровень

секретности информации, хранимой в ЗУ, которой принадлежат данные биты;

-схемы прерывания передачи информации в линии связи с целью периодической

проверки адреса выдачи данных.Особую и получающую наибольшее

распространение группу аппаратных средств защиты составляют устройства для

шифрования информации (криптографические методы).

Организационные меры защиты СКТ включают в себя совокупность организационных мероприятий: по подбору, проверке и инструктажу персонала; разработке плана восстановления информационных объектов после входа их из строя; организации программно-технического обслуживания СКТ; возложению дисциплинарной ответственности на лиц по обеспечению безопасности конкретных СКТ; осуществлению режима секретности при функционировании компьютерных систем; обеспечению режима физической охраны объектов; материально-техническому обеспечению и т.д.

Организационные меры являются важным и одним из эффективных средств защиты информации, одновременно являясь фундаментом, на котором строится в дальнейшем вся система защиты.

24.Способы идентификации личности. Сравнительный анализ

1) Контролер (часовой, вахтер)

2) Технические средства:

-идентификация по отпечаткам пальцев

-сканирование сетчатки глаза

-по голосу, по походке, по подписи, по лицу, по отпечатку губ, по глазам, по ушам, по руке.

- новый способ опознания личности человека по рентгеновскому снимку коленного сустава =)

Объем продаж:

Палец-34%, Рука-26%, Лицо-15%, Оболочка-9%, Сетчатка-2%, Голос-11%, Подпись-3%.

25.Антропометрические способы идентификации личности

Антропометрия (от греч. Ανθρωπος — человек и μετρεω — мерить) — один из основных методов антропологического исследования, который заключается в измерении тела человека и его частей с целью установления возрастных, половых, расовых и других особенностей физического строения, позволяющий дать количественную характеристику их изменчивости.

При антропометрическом обследовании чаще всего измеряют рост, вес, окружность грудной клетки, размеры конечностей, отдельных частей туловища и другие показатели. Антропометрия включает и функциональные показатели: определение силы основных групп мышц (например, становая сила, тяговая сила), мышечной силы кисти и жизненной емкости легких. Особое значение имеет антропометрия при контроле за физическим развитием детей, т.к. служит показателем роста и формирования детского организма.

26.Биометрические способы идентификации личности

Основополагающей тенденцией развития биометрических средств идентификации является постоянное снижение их стоимости при одновременном улучшении их технических и эксплуатационных характеристик.

В более отдаленном будущем реальностью станет не только повсеместная и мгновенная идентификация личности, но и идентификация намерений и мотивационной структуры психики. Станет возможным пресечение планируемых, еще не совершенных преступлений при помощи автоматического психофизиологического тестирования человека, пересекающего границу государства или входящего в здание. Именно такое будущее биометрических технологий предрекают эксперты.

В биометри­ческих технологиях используются как физические (статические) биометрические характеристики человека, т.е. измеряемые физические характеристики или персональные поведенческие черты - отпечатки пальцев, геометрия руки, изображения радужной оболочки, сетчатки глаза, голос, видео- и термоизображение лица, так и поведенческие (динамические) биометрические характеристики, например, манера работы на клавиатуре компью­тера, динамика написания подписи, стиль и манера походки.

Все биометрические системы работают практически по одинаковой схеме. Во-первых, система запоминает образец биометрической характеристики. Затем полученная информация обрабатывается и преобразовывается в математический код.

Подавляющее большинство людей считают, что в памяти компьютера хранится образец отпечатка пальца, голоса человека или картинка радужной оболочки его глаза. В специальной базе данных хранится цифровой код длиной до 1000 бит, который ассоциируется с конкретным человеком, имеющим право доступа. Сканер или любое другое устройство, используемое в системе, считывает определённый биологический параметр человека. Далее он обрабатывает полученное изображение или звук, преобразовывая их в цифровой код. Именно этот ключ и сравнивается с содержимым специальной базы данных для идентификации личности.

Среди задач, которые можно решать с помощью биометрических технологий, можно выделить, по крайней мере, три:

- идентификация личности человека (криминалистика и судебная экспертиза; идентификация конечного пользователя, клиента, гостя; паспортный контроль);

- оценка намерений и наклонностей ин­дивидуума и медицинская диагностика состояния здоровья чело­века (оценка намерений; оценка характера по подписи; контроль на профпригодность; медицинская диагностика);

- контроль доступа (контроль доступа к закрытым помещениям; -контроль доступа к собственности и средствам передвижения; контроль доступа к вычислительным и информационным ресурсам; контроль доступа к банковским операциям).

Биометрия активно развивается и находит применение во множестве самых разнообразных приложений. Применяемые отдельно или используемые совместно со смарт-картами, ключами и подписями, биометрия скоро станет применяться во всех сферах экономики и частной жизни.

Под биометрикой понимают область науки, изучающую методы измерения физических характеристик и поведенческих черт человека для последующей идентификации и аутентификации личности.

Биометрической характеристикой человека называется его измеренная физическая характеристика или персональная поведенческая черта, в процессе сравнения которой с аналогичной ранее зарегистрированной БХЧ реализуется процедура идентификации. Основными источниками БХЧ являются отпечатки пальцев, радужная оболочка и сетчатка глаз, голос, лицо, манера работы на клавиатуре компьютера, подпись, походка и др.

Для биометрической идентификации можно применять различные характеристики и черты человека. Укрупнено БХЧ подразделяют на статические, связанные с его физическими характеристиками, например, отпечатком пальца или формой уха и динамические или поведенческие, связанные с особенностями выполнения человеком каких-либо действий, например, походка.

Наиболее развитыми на данный момент технологиями являются распознавание по отпечатку пальца, радужной оболочке глаза и двумерному изображению лица. Причём дактилоскопическая идентификация в настоящий момент по применимости и доступности с финансовой точки зрения превосходит все другие технологии в несколько раз

Это могут быть как уникальные признаки, полученные им с рождения, например: ДНК, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза; так и характеристики, приобретённые со временем или же способные меняться с возрастом или внешним воздействием. Например: почерк, голос или походка.

(Л)Системы, разрешающие задачи доступа наз. системами защиты от несанкционированного доступа. Они получили мировое распространения в системах где храниться конфиденциальная или секретная информация. Основная идея систем доступа – предотвращение действий человека. на которые он не имеет права. 2 задачи: идентификация человека и определение его прав. Есть несколько принципов организации систем идентификации: 1.организационные системы (часовые, вахтеры), 2.технические средства. Их объединяет то, что для идентификации предъявляется не человек, а какой-то объект. Для исключения данного недостатка создаются системы идентификации по биометрическим, антропологическим и физическим характеристикам. Системы идентификации делятся на 2 категории: доступа и поиска. Основными параметрами для идентификации являются: 1.губы (самое надежное но не исп-ся); 2.голос; 3.уши; 4.лицо (по видео и термо образу) ; 5.рука (геометрия, отпечаток ладони); 6.глаза (радужная оболочка и сетчатка); 7.пальцы (отпечаток, узор папиллярного рисунка); 8.поведенческие характеристики: 8.1.подпись; 8.2. динамика работы на клавиатуре; 8.3. походка.

Идеальная характеристика: 1. универсальна – каждый человек может быть представлен этой характеристикой; 2. уникальна – не может быть 2 чел обладающих идентичными характеристиками. 3.постоянство – независимость БХЧ во времени. 4. собираемость – любая БХЧ может быть получена и легко и быстро детализирована.

27.Штриховое кодирование. Виды кодов, назначение

Штрихово́й код (штрихко́д) — это последовательность чёрных и белых полос, представляющая некоторую информацию в удобном для считывания техническими средствами виде.