Лекция 16. Организация страхования и государственный надзор за страховой деятельностью

1. Организация страхования в Российской Федерации

2. Обеспечение финансовой устойчивости страховой организации

3. Государственный надзор за страховой деятельностью

1. Организация страхования в Российской Федерации

До конца 1980-х гг. операции по страхованию в стране выпол­няли две государственные страховые организации — Госстрах СССР (Государственная страховая организация) и Ингосстрах СССР (Государственная страховая организация по операциям с иностранными страховщиками).

С принятием Закона СССР от 26 мая 1988 г. «О кооперации в СССР» в стране стали создаваться страховые коммерческие организации и акционерные общества. Этим Законом было положено начало созданию в стране страхового рынка. К 1995 г. в России сформировался страховой рынок, на котором функционировало множество страховых организаций и компаний.

Страховой рынок – система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи страховых услуг для удовлетворения потребностей в страховой защите.

Участниками отношений на страховом рынке являются: страхователи, страховщики, страховые агенты, страховые брокеры.

Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соот­ветствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве пред­принимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений стра­хователя либо страховщика.

Не допускается страхование противоправных интересов:

• страхование убытков от участия в играх, лотереях, пари;

• страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

2. Обеспечение финансовой устойчивости страховой организации

Финансовая устойчивость страховщика определяется наличием у него необходимого размера оплаченного уставного капитала, страховых резервов, дохода и прибыли, а также системы перестрахования.

Минимальный раз­мер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера уставного капитала, равного 30 млн. руб., и коэффициентов:

• 1 – для осуществления страхования имущества, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования;

• 2 – для страхования жизни, гражданской ответственности и предпринимательских рисков;

• 3 – для осуществления перестрахования, а также страхо­вания в сочетании с перестрахованием.

У страховых организаций, не выполнивших указанных тре­бований закона, орган страхового надзора отзывает лицензии на осуществление страховой деятельности без соответствующего предписания.

Страховые резервы (специальные фонды) создаются в страховых организациях из полученных страховых взносов (используют и понятие «страховая премия») для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств по страховым выплатам..

Доход от страховой деятельности представляет собой сумму страховых платежей (премий), полученных по договорам страхования, перестрахования и иных поступлений, связанных со страховой деятельностью.

Прибыль — главный финансовый показатель, характеризующий результативность деятельности страховой организации, который определяется как разница между полученным доходов и произведенными расходами за определенный период времени.