ПрофСуждение
.docxПрофессиональное суждение
Кредитного отдела ООО "ABC"
об уровне кредитного риска по ссудам ООО "XYZ"
и размере расчетного резерва по состоянию на «31» декабря 2010 г.
-
Сведения о текущем лимите.
ООО "XYZ" имеет текущий лимит кредитования на сумму руб. (Десять миллионов рублей 00 копеек), Кредитный договор № от , сроком погашения – .
Целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств
Обеспечение – нет
-
Краткие сведения о компании и ее основной деятельности.
ООО "XYZ" зарегистрировано 01 января 2001 г. (Свидетельство № 7878787878 выдано 01 января 2010 г.)
Основной вид деятельности: оптово-розничная торговля компьютерной техникой, а так же компания занимается внешнеэкономической деятельностью.
-
Текущее финансовое состояние компании.
Выручка от реализации ООО "XYZ" за последний месяц составляет: 2 007,00 тыс. руб.
АКТИВ, тыс.руб. |
ПАССИВ, тыс.руб. |
|||
Внеоборотные активы |
339 861,00 |
Собственный капитал |
369 735,00 |
|
Оборотные активы |
538 145,00 |
Долгосрочные кредиты и займы |
0,00 |
|
Краткосрочные обязательства |
506 099,00 |
|||
В т.ч. 1. сырье и материалы 2. готовая продукция и товары |
10 880,00 53 059,00 |
В т.ч. 1. Кредиты и займы 2. Кредиторская задолженность |
59 709,00 444 309,00 |
|
3. Дебиторская задолженность |
116 033,00 |
|
|
|
ИТОГО: |
878 006,00 |
ИТОГО: |
878 006,00 |
|
Выручка без НДС, тыс. руб. (ф. 2) |
641 300,00 |
|
|
Основные финансовые показатели:
Коэффициент |
Показатель |
Коэффициент текущей ликвидности |
1,06 |
Коэффициент промежуточной ликвидности |
0,44 |
Коэффициент абсолютной ликвидности |
0,21 |
Коэффициент автономии |
0,42 |
Финансовое состояние компании по состоянию на «31» декабря 2010 г. оценивается как «среднее».
-
Экспертная оценка финансового состояния компании.
Для целей создания резервов применяется следующая экспертная оценка финансового состояния компании (итоговая оценка финансового состояния не может быть лучше, чем финансовое состояние группы):
Название компании |
Экспертная оценка фин. состояния |
Комментарии к экспертной оценке |
ООО "XYZ" |
среднее |
Баллы = 210 |
5. Текущие кредиты и качество обслуживания ссуд.
В настоящее время ООО "XYZ" пользуется следующими кредитными инструментами:
Заемщик/Принципал |
Инструмент |
№ дог-ра |
Срок |
Макс. Задолж-ть (лимит) |
% год. |
Текущее состояние |
|
ООО "XYZ" |
Кредитная линия с лимитом задолженности |
555 |
01 января 2010 г.-01 января 2008 г. |
10000000 |
15,5 |
Просроченная задолженность по уплате % и основному долгу отсутствует |
|
Итого текущая ссудная задолженность |
руб. |
||||||
Задолженность по внебалансовым инструментам |
9999599,4 руб. |
||||||
Итого обязательств |
10000000 руб. |
Факторы, влияющие на категорию обслуживания долга:
Название компании |
Обслуживание основного долга |
Обслуживание процентного долга |
Комментарии |
Рейтинг заемщика |
ООО "XYZ" |
- |
- |
Проценты уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца |
Средний |
-
Залоговое обеспечение ссуды и страхование.
Структура залогового обеспечения ссуд:
Инструмент |
№ дог-ра |
Сумма обеспечения |
Вид залога |
Кат. качества |
Страховая сумма |
Страховщик |
Фин. Сост. Страховщика |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
-
Информация об изменении категории качества.
Первоначальная категория качества ссуды |
Первоначальный % отчислений в расчетный резерв |
Причина изменения кат. Качества |
- |
- |
- |
-
Заключение.
Таким образом,
- ООО "XYZ" имеет опыт работы на данном рынке,
- финансовое состояние ООО "XYZ" оценивается как «среднее».
- финансовое состояние компании, качество обслуживания долга и данные по залогу (включая страхование залога) приводятся в разд. 4-7 настоящего суждения, а качество ссуд и размер расчетного резерва приведены в следующей итоговой таблице:
Название компании |
Оценка фин. состояния |
Кат. Качества обслуживания долга |
Кат. качества ссуды |
% отчислений в расчетный резерв |
ООО "XYZ" |
среднее |
Средний |
III - Сомнительные |
34,81% |
Начальник Кредитного отдела
Экономист
стр.