2.3 Проблемы деятельности иностранных банков на российской территории и российских банков за границей.
Иностранные банки в России.
На территории России иностранные банки имеют право открывать представительства, филиалы или дочерние банки ( спектр операций представительств самый узкий, дочерних банков - самый широкий), а также создавать совместные с российскими банки и участвовать в капитале российских банков .
Основным документом, регулирующим деятельность в России банков с иностранным капиталом, до 1 января 1996 года оставался указ президента России от 17 ноября 1993 года " О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации " , в соответствии с которым вводился мараторий на обслуживание иностранными банками российских резидентов . С 1 января 1996 года этот мараторий был отменен .
Однако, несмотря на отмену маратория на работу российских структур иностранных банков с российскими резидентами, никакой активности с их стороны не наблюдается . Даже те пять банков, которые подали заявления на открытие в России своих подразделений, но еще не получили от Центробанка соответствующего разрешения, сейчас не очень настаивают на своей просьбе . Это происходит по многим причинам .
Во-первых, активность крупных западных компаний в России не только не повышается, но, по некоторым оценкам, даже снижается . А значит, сопровождение клиентов в России для подразделений иностранных банков становится бесперспективным .
Во-вторых, крупные российские компании ( прежде всего экспортеры и импортеры ), на обслуживание внешнеэкономических операций которых также делали ставку иностранные банки, сейчас вполне удовлетворены тем, что им могут предложить российские банки.
В-третьих, как уже было сказано выше, в России кредитные риски высоки, как нигде . А потому такая важная сфера деятельности, как кредитование и инвестиции, не может быть здесь приоритетной для иностранного банка.
В-четвертых, на рынке частных вкладов иностранные банки оказываются неконкурентноспособными . Дочерние структуры иностранных банков - российские юридические лица, то есть самостоятельные подразделения, подчиняющиеся российским законам и инструкциям российского ЦБ. Таким образом, они подвержены точно таким же рискам, что и российские банки, а платят по депозитам традиционно меньше .
Если суммировать все эти причины, нетрудно объяснить более чем скромные результаты деятельности российских банков со 100-процентным иностранным капиталом . В среднем все, что им удалось сделать за два - три года, это выдать один - два крупных кредита российским предприятиям и привлечь на обслуживание несколько юридических и до нескольких сотен физических лиц из числа нерезидентов.
Российские банки со 100-процентным участием иностранного капитала ( по данным из статьи " Зуб за зуб, банк за банк " ; "Коммерсант" ? 9 19 марта 1996 )
БанкДата регистрацииУставный капитал"Лионский кредит (Россия)", Санкт- Петербург24 декабря 1991 г.20 млн. ЭКЮКБ "Ц-Лендербанк Австрия АГ Москва5 октября 1992 г.$ 5 млнБанк Китая (Элос) , Москва23 апреля 1993 г.$ 10 млнБНП-Дрезднер Банк Россия),
Санкт-Петербург9 августа 1993 г.$ 10 млнКБ "Кредит Свисс" АО , Москва13 сентября 1993 г.$ 20 млнКБ "Интернационале Нидерландец
банк (Русланд)" , Москва13 сентября 1993 г.7,5 млрд руб.
АОЗТ "АБН АМРО банк" , Москва26 октября 1993 г.$ 10 млнКБ "Чейз Манхеттен Банк Интернешнл" , Москва26 октября 1993 г.$ 10 млнКБ "Ситибанк" , Москва1 ноября 1993 г.$ !5 млн"Вестдойче Ландесбанк Восток АОЗТ" , Москва1 марта 1995 г.$ 6 млнКБ "Гарантибанк Москва ЗАО" Москва10 ноября 1995 г.5 млн ЭКЮРоссийские банки за границей.
За границей российским банкам приходится сталкиваться с множеством трудностей.
Первый серьезный барьер, который им приходится преодолевать на пути за границу - это необходимость доказать свою благонамеренность. Ни одна из западных стран не стремится иметь у себя российские банки, поскольку там у них сложился имидж финансовых структур, отмывающих грязные деньги . Причем доказать свою благонамеренность требуется и российскому ЦБ, выдающему банкам разрешения на вывоз капитала из страны .
Однако и тем немногочисленным российским коммерческим банкам, которые преодолели этот барьер, не приходится легко. Прежде всего потому, что их клиентам приходится преодолевать такой же барьер при выходе на мировой рынок , а значит, о сопровождении бизнеса российских клиентов всерьез пока не может быть и речи.
Не приходится говорить о том, насколько трудно привлечь на обслуживание иностранных резидентов . Западные банкиры и их клиенты гораздо охотнее идут на контакт с бывшими совзагранбанками, которые имеют кредитную историю и неплохо зарекомендовали себя в банковском мире . (Отметим, что во многом их к этому подталкивает и российский ЦБ : право открывать нерезидентам специальные счета для сделок с ГКО получил пока именно совзагранбанк - Eurobank . )
Наконец, идея привлечения западных инвестиций в экономику России, с которой на западный рынок шли все российские банки, также далека от воплощения . Западному капиталу, который изъявляет желание попробовать свои силы в России, для этого российские банки просто не нужны .
Другая проблема, с которой сталкиваются российские банки за границей заключается в том, что западные страны предъявляют очень высокие требования к полноценным подразделениям чужих банков . Например, чтобы открыть филиал иностранного банка в США, необходимо оплатить уставный капитал в размере $ 25 млн. Из 2500 российских банков это могут себе позволить сейчас не более тридцати. Так что вряд ли стоит удивляться, что российские банки имеют за границей в основном представительства, то есть подразделения, которые не имеют права оказывать непосредственно банковские услуги.
Только на Кипре, к которому российский финансовый капитал традиционно проявляет повышенное внимание ( на острове действуют 7 филиалов и 5 представительств российских банков ), наши банки до последнего времени чувствовали себя более или менее благополучно . Однако в мае прошлого года власти Кипра ввели бессрочный мараторий на создание новых оффшорных учреждений банков России и СНГ . И сейчас на Кипре только два банка находятся в благополучном положении - отделение Внешторгбанка (к настоящему времени оно фактически преобразовано в полноценный офшорный банк) и филиал Инкомбанка .
В связи с этим весьма характерно, что в последнее время российские коммерческие банки стараются выходить на, скажем так
нетрадиционные финансовые рынки . Известен, например, интерес Инкомбанка, Межпромбанка и банка "Российский кредит" к Юго-Восточной Азии. Межкомбанк и банк "Российский кредит" открыли представительства в Бахрейне . То же самое намерен сделать и Столичный банк сбережений . Альфа-банк зарегистрировал дочерний банк на Багамах . В прошлом году в Российском МИДе активно обсуждалась проблема выхода российских банков на рынки Южной Америки, а в перспективе - и на рынки Латинской Америки и Африки.
Российские коммерческие банки, получившие разрешение Банка России на открытие филиалов за рубежом •
( Данные взяты из статьи "Зуб за зуб, банк за банк" ; Коммерсант ? 9 19 марта 1996 )
БанкМестонахождение филиалаАвтоВАЗбанкКипрАгропромстройбанкКипрАльфа-банкБагамские островаВнешторгбанкКипрИнкомбанкКипр"Менатеп"КипрМост-банкТурция"Национальный кредит"БолгарияНГСбанкКипрОНЕКСИМбанкШвейцарияПермкомбанкКипрСтоличный банк сбереженийНидерланды