сессия №8 2013г / Финансы и кредит / Практические занятия / ДИ Взаимоотношения КБ с клиентами - 2005

21

Приложение 3б

Договор о залоге

№ _________

от «_____»_____200__ г.

СТОРОНЫ:

1)Предприятие (физическое лицо)

___________________________________________________, именуемый в дальнейшем

«Залогодатель»

2)Банк __________________________________________________________________ в лице

__________________________, действующего на основании Устава, Положения и Генеральной доверенности № _______ от _______, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель».

1.Предмет и содержание договора

1.1.Стороны заключили между собой договор о том, что залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение кредитного договора № _______ от ________________

следующее имущество:

________________________________________________________________________________

____________________________________________________ (описание и местонахождение)

которое принадлежит залогодателю на праве собственности, но никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит.

По оценке экспертов предмет заклада оценивается в сумме

_____________________________________________________________________ (цифрами и прописью)

_____________________________________________________________________ (реквизиты документа об экспертизе)

2.Сроки действия договора

2.1.Договор вступает в силу с момента передачи залогодателем предмета залога залогодержателю.

2.2.В связи с тем, что настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора № _________ от ___________ договор залога действует до момента полного выполнения обязательств, взятых залогодателем по кредитному договору.

3. Права сторон

3.1. Залогодатель имеет право:

3.1.1.Осматривать имущество, переданное в залог.

3.1.2.Расторгнуть договор досрочно в случае полного погашения кредита и процентов за его использование, а также всех расходов, возложенных на залогодателя по настоящему договору.

3.2. Залогодержатель имеет право:

3.2.1.В случае уклонения залогодателем от перечисленных в настоящем договоре обязанностей, залогодержатель имеет право на взыскание в свою пользу помимо убытков, возникших из-за невыполнения или надлежащего исполнения обязанностей залогодателем неустойки в размере ____________________________________________ от стоимости зало-

женного имущества.

22

Окончание прил. 3б

3.2.2. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на предмет залога до наступления обеспеченного залогом обязательства по кредиту в случаях:

а) невыполнения обязанностей залогодателем предусмотренных кредитным догово-

ром № _____ от ______________;

б) возникновения угрозы утраты, недостачи или повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя и отказа залогодателя произвести замену имущества, переданного в залог.

3.2.3.При недостаточности суммы, вырученной от продажи имущества, переданного

взаклад, залогодержатель имеет право получить недостающие суммы за счет другого имущества, принадлежащего залогодателю.

4. Обязанности сторон

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1.Передать предмет заклада в день подписания настоящего договора сторонами.

4.1.2.Нести расходы залогодержателя по обеспечению надлежащей сохранности переданного имущества по проведению экспертизы по оценке закладываемого имущества.

4.1.3.Оплатить расходы по страхованию в его пользу предмета заклада.

4.1.4.После исполнения всех обязательств как по кредитному договору, так и по настоящему договору заклада, выдать письменное подтверждение залогодержателю о получении от него предмета заклада.

4.1.5.Уведомлять Банк письменно об изменении реквизитов предприятия в 3-х днев-

ный срок.

4.2. Залогодержатель обязан:

4.2.1.Принять предмет залога и обеспечить его надлежащую сохранность.

4.2.2.Застраховать имущество за счет и в пользу залогодателя.

4.2.3.Предъявлять для осмотра по требованию залогодателя указанное имущество.

4.2.4.Немедленно возвратить предмет залога после исполнения кредитного договора.

5.Дополнительные условия

5.1.В случае письменного отказа залогодателя от страхования за его счет предмета залога залогодержатель не несет ответственности за утрату или повреждение имущества, если оно произошло не по его вине.

5.2.Споры по настоящему договору рассматриваются в суде.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ:	ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ:

23

Приложение 3в

Договор об ипотеке №______

г._________________________

«______»____________ ______г.

_________________________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», в лице _____________________________, действующего на основании _________________,

с одной стороны и ______________________________________________________, именуе-

мый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _________________________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.Обязательство, обеспеченное ипотекой

1.1.Настоящий договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору_____________ (долевого инвестирования строительства, купли-продажи, аренды, подряда и пр.) №_____, заключенному Сторонами

«____»_________________г. в г.________________(далее основной договор).

1.2.По основному договору Залогодатель выступает_____________________ (Застройщиком, Заказчиком и пр., Должником), а Залогодержатель __________________ (Инвестором, Подрядчиком и пр., Кредитором).

Кредитор в соответствии с основным договором принимает на себя обязательст-

ва______________________________________________________________________________

___________________________________________(суть обязательства) на условиях, преду-

смотренных основным договором, а Должник обязует-

ся______________________________________________________________________________

___________________________________________(суть обязательства).

1.3.В соответствии с основным договором срок исполнения Должником своих обя-

зательств наступает «_____»__________________________г.

1.4.В силу п._______основного договора в случае нарушения Должником сроков исполнения обязательств он выплачивает Кредитору неустойку (штраф) в рублях в разме-

ре___________________________________________руб. ОО коп. В случае если просрочка составляет более ________________, Кредитор вправе отказаться от исполнения обязательств по основному договору в одностороннем порядке, предварительно письменно уведомив об этом Должника за _______дней.

При наступлении обязательств, указанных в настоящем пункте, Должник возвращает Кредитору денежные средства в размере _____________________________ в течение

_______________ дней с момента получения уведомления о расторжении договора.

1.5.Основной договор вступил в силу с момента его подписания сторонами

«____»____________________г. и действует до момента _______________________ или рас-

торжения договора в случае одностороннего отказа Кредитора от исполнения договора в соответствии с п.___________ основного договора.

1.6.Залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю, вытекающих из основного договора, из стоимости заложенного по настоящему договору имущества Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

24

Продолжение прил. 3в

2.Требования, обеспеченные ипотекой

2.1.Ипотека, установленная в соответствии с настоящим договором, обеспечивает уплату Залогодержателю следующих сумм, причитающихся ему в случае нарушения Залогодателем своих обязательств по основному договору:

-в уплату основной суммы долга полностью; -в счет оплаты неустойки (штрафа) при ненадлежащем исполнении Залогодателем

своих обязательств по основному договору; -в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со

ст.395 Гражданского Кодекса РФ; -в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взы-

скания на заложенное имущество; -в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.2.Настоящим договором обеспечиваются требования Залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3.Предмет ипотеки

3.1.В обеспечение исполнения своих обязательств по основному договору Залогодатель заложил Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

3.1.1.______________________________________общей площадью___________кв.м.,

расположенной по адре-

су:_____________________________________________________(далее – « имущество»).

3.2. Указанное в подп. 3.1.1 договора имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от «______»_______________________ г. серии №__________________, вы-

данным________________________________(запись в ЕГРП №_____________).

4.Оценка предмета ипотеки

4.1.Балансовая стоимость имущества, указанного в подп. 3.1.1 договора, оценивает-

ся в размере____________________________________________________.

5.Права и обязанности залогодателя

5.1.Залогодатель вправе:

5.1.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назна-

чением.

5.2. Залогодатель обязан:

5.2.1.Нести расходы по содержанию заложенного имущества.

5.2.2.Обеспечивать сохранность заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

5.2.3.В случае реальной угрозы, утраты или повреждения заложенного имущества уведомить об этом Залогодержателя.

5.2.4.Не совершать действий, влекущих уменьшение стоимости заложенного иму-

щества.

5.2.5.Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего договора.

5.2.6.Гарантировать Залогодержателю, что передаваемое ему в залог имущество не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

5.2.7.Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога.

25

Продолжение прил. 3в

5.2.8. Не отчуждать заложенное имущество третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

5.3. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему договору.

6.Права залогодержаетеля

6.1.Залогодержатель вправе:

6.1.1.Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему договору имущества.

6.1.2.Требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

6.1.3.Требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось.

7.Гарантии прав залогодержателя

7.1.Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего договора указанное в п. 3.1 имущество никому не заложено, не продано, не сдано в аренду, не обременено сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободно от любых прав третьих лиц.

8.Страхование заложенного имущества

8.1.Залогодатель обязан застраховать за свой счет указанное в п. 1.1. настоящего договора имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

8.2.Выбор страховой компании осуществляется Залогодателем самостоятельно.

8.3.Нотариально заверенная копия заключенного договора страхования и копия правил страхования предоставляются Залогодержателю.

8.4.Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимого от того, в чью пользу оно застраховано,

ипреимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

9.Обращение взыскания на предмет ипотеки

9.1.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на имущество, заложенное по настоящему договору, для удовлетворения за счет этого имущества указанных в п. 2.1 настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

9.2.Взыскание по требованию Залогодержателя обращает на предмет ипотеки по решению суда. Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, предъявляется Залогодержателем в _________________ суд г.________________.

10.Государственная регистрация договора об ипотеке

10.1.Настоящий договор должен быть нотариально удостоверен.

10.2.Настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента его го-

сударственной регистрации в установленном законодательством порядке в _________________________________________________(наименование регистрирующего органа).

26

Окончание прил. 3в

10.3.Расходы, связанные с нотариальным удостоверением, государственной регистрации настоящего договора и вытекающих из него прав, внесением изменений и дополнений

врегистрационную запись об ипотеке, оплачиваются за счет

____________________________(Залогодателя/Залогодержателя).

10.4.Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по основному договору. После полного исполнения обязательств Залогодателя

по основному договору стороны подают совместное заявление

в __________________________________________________________________ (наименова-

ние регистрирующего органа) для погашения регистрационной записи об ипотеке.

11.Разрешение споров

11.1.Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в результате исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров.

11.2.В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны пере-

дают их на рассмотрение в ________________суд г.__________________.

11.3.По вопросам, не урегулированными настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

12.Заключительные положения

12.1.Настоящий договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению сторон.

12.2.Любые изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями сторон в письменной форме, которые должны быть подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон, скреплены печатями, нотариально удостоверены и зарегистрированы в установленном законодательством РФ порядке. Такие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации.

12.3.Все приложения к договору, согласованные обеими сторонами, являются его неотъемлемой частью.

12.4.Настоящий договор составлен на _____страницах, в четырех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой их сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса _________________________________по адресу:

г. ____________________________________________________, один – предоставляется в

____________________________________________(наименование регистрирующего органа). 12.5. Последующая ипотека заложенного имущества по настоящему договору имуще-

ства запрещена.

13. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель:____________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

Залогодержатель:_________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

От Залогодателя___________________

От Залогодержателя________________

27

Учебно-методическое издание

Составитель

Марина Сергеевна Шемякина

ВЗАИМООТНОШЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С КЛИЕНТАМИ

Деловая игра

Редактор З. В. Малькова

Подписано в печать 14.07.2005 г. Формат 60×84/16. Бумага офсетная. Печать плоская.

Усл. п. л. 1,57. Уч.-изд. л. 1,85.

Тираж 150 экз. Заказ 80.

Редакционно-издательский отдел КГТЭИ 660075, г. Красноярск, ул. Л. Прушинской, 2

Отпечатано в Техническом центре КГТЭИ