40 Вопрос: Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

Функции:

1. Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств юридических лиц, населения и государства. 2) Кредитование. 3) Посредничество в осуществлении расчетов и платежей. 4) Создание платежных средств (чек расчетный, банковский акцепт, банковский вексель, пластиковая карта).

Отличие коммерческих банков:

1. По законодательной основе; 2) По создаваемому продукту (по продаже товара); 3) По клиентам (клиентская база); 4) По результатам использования созданного продукта.

Банковский продукт используется или на основе договора или разового клиента.

41 Вопрос. Операции коммерческих банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

Операции коммерческих банков – это совершаемые банком по поручению клиентов и исходя из потребностей самого банка, операции по движению денежных средств по счетам клиентов и других банков в соответствии с содержанием этих операций выделяют 3 группы банковских операций:

1. пассивные операции – это операции по формированию своих финансовых ресурсов за счет средств населения государства, юридических лиц и учредителей банка (пассивные операции это формирование уставного капитала);

2. пассивные операции – открытие счетов для юридических лиц и предпринимателей;

3. вклады и депозиты физических лиц.

Активные операции – это операции банка по размещению имеющихся банковских ресурсов с целью получения дохода от проведенных операций.

К активным операциям относят:

1) Кредитование физических и юридических лиц, ИП, государственных предприятий).

2) Операции с иностранной валютой; 3) Операции с ценными бумагами; 4) Факторинговые операции; 5) форфейтинговые операции; 6) лизинговые операции; 7) Участие в учредительских капиталах.

42 Вопрос. Современные услуги коммерческих банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

Банковская услуга – это результат банковских операций или их полезный эффект состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.

Современными услугами по сравнению к традиционным банковским услугам считается:

1. учредительские услуги и учредительская деятельность;

2. выдача гарантий и поручительств;

3. трастовые услуги (доверительное управление)

4. Факторинговые услуги – это покупка долга у предприятия покупателя с уступкой и этим самым зарабатывать денежные средства.

5. Форфейтинговая операция (услуга) – сделка на западе длится до 7 лет.

Лизинговые операции состоят в том, что это арендная операция (банковское оборудование, деньги на покупку имущества в аренду, с целью получения дохода).