51. Понятие банковских резервов.

Банковский резерв - резерв банка, которые хранятся в центральном банке плюс наличность, которую банк держит в собственных хранилищах. Банковский резерв - часть банковского капитала, предназначенная для компенсации кредитов, рекуперация которых ставится под сомнение.

Стремясь снять преграды на пути кредитной эмиссии и в то же время не подорвать доверия вкладчиков, банкиры в конце концов нашли компромиссное решение. Им оказалась система частичных банковских резервов, которая теперь лежит в основе банковских систем многих стран мира, в том числе и таких крупных, как США, Англия, Франция, Германия, Япония и Россия. Система частичных банковских резервов - способ защиты устойчивости банковской системы и расширения её возможностей по кредитованию клиентов, основанный на централизации части денежных средств банков в специальных фондах, которыми распоряжается главный (Центральный) банк страны.

52. Современные услуги коммерческого банка.

По российскому законодательству к числу видов банковских операций относят:

- привлечение денежных средств юр. и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

- предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

- открытие и ведение счетов физ. и юр.лиц;

- осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

- управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

- покупка у юр. и физ.лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

- выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- предоставление в аренду физ. и юр.лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции.

53. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений).

• Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

• Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.

• Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами

• В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.

Ц.Б формы организации и деятельности

Ц.Б. представляет собой кредитное учреждение созданное в форме гос. Комитета имеющие право на эмиссию наличных денег ( за искл. США и Бельгии) наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующие как право на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной…….. название можно встретить:

А) Народные банки

Б) Государственные банки

В) Эмиссионные банки

Г) Национальный банк

Д) Резервные

Е) Банк России, Банк Англии, Банк Италии

Международные финансово-кредитные организации

- Представляет собой финансово - кредитные организации созданные в собственности с международными соглашениями для регулирования международных финансово – кредитных отношений в форме валютно – финансовых и валютно – кредитных отношений. К числу МФКО с которыми РФ имеет валютно – финансовые и валютно – кредитные отношения относятся: Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции, Парижский клуб, Лондонский клуб и др.

-МВФ создан в 1944 году как спец орган ООН приступил к работе в 1946 году. До 1991 года Россия не участвовала в работе МВФ в 1991 году вступила по ход-тву Горбачева. МВФ по акционерному типу высший орган. Совет управленческих состоит из 5 с наибольшей долей США, Япония, Великобритания, Франция. ФРГ 3 государства Россия, Китай, Саудовская Аравия по 2,7% и 16 государств меняются ежегодно. Всего более 184. Уставной капитал более 200млр. Исполнительный орган директорат.

Функции: 1) Содействие развитию международной торговли; 2) Кредитование государств под недостаток средств для покрытия пассивных сальд оплат баланса страны; 3) Содействие снятию валют международных валютно – финансовых и валютно – кредитных отношениях. Для выполнения своих функций МВФ имеет право выпускать без наличные деньги называемые специальные права заимствования. В период с 1970по настоящее время составляет 2 раза 21,3.

- Всемирный Бонк – включает а) международный банк реконструкции и развития; б) международные финансовые корпорации; в) международные ассоциации развития; г) международное агентство по гарантированию инвестиций; д) международный центр по регулированию инвестиций споров

-МБРР – 1944 год приступил в 1946 год. Цель: кредитования инвестиций потребности государств входящих в международных БРР. Приблизительно 164 государства. Для России 2,9% совет управленческих как правило руководители ЦБ и директорат.

1) кредитование инвестиций потребностей государств, а с созданием МФК и частных юр. Лиц приблизительно 7%-стоимость кредита

2) Кредиты беднейших стран

- Европейский банк реконструкции и развития 1992год вовлеченные страны восточной Европы вышедшие из Варшавского договора. 4,7% от уставного капитала.

Цели кредитования государственного и частного сектора, осуществление консультационной помощи и технической помощи; осуществление статистическо – аналитического исследования работ по заказу того или иного органа подготовки кадров для своих структур и предприятий. РФ активно использует кредит этого банка как по линии государственного потребления, так и не государственного сектора.

- Парижский клуб – объединение государств с целью обсуждений ? взаимной задолжности государств друг перед другом.

-Лондонский клуб – неформальная организация обсуждающая задолженности частных юр. Лиц государств друг перед другом, прежде всего коммерческих банков. Превышающие 400миллиардов $ долга.

Механизм банковского мультипликатора

Банковский мультипликатор – механизм увеличения количества денег на счетах банков в результате использования межбанковских кредитов. Для функционирования механизма банков мультипликатора необходима 2 уровневая банковская система: участие ЦБ как исходного элемента и регулятора банковского мультипликатора.

Ц.Б

10млр 8млр 6,4млр

Б1 Б2 Б3

Понятие банковских резервов

Банк – определение

Банковские ресурсы – совокупных собственных и привлеченных ресурсов которые банк использует для осуществления своих операций.

В совокупности собственных ресурсов важный тенденции принимаемому уставному фонду; добавочный капитал эмиссионный доход резервный капитал; спец. Фонды резервного характера ( под обесцениванием ценных бумаг, невозврат кредита) фонды специального назначения, амортизационный фонд.

Резервный капитал – часть собственного капитала банка обособленная не менее 15% с иностранной валютой 25% резервного капитала.

Функции: 1. Обеспечить защиту интересов собственности акционеров и кредитов банка.

Частные резервы под отдельные банковские операции.

Входит так же фонд обязательного резервирования коммерческих банков Центральному банку.

Нельзя путать с понятием свободный банковский резерв – это сумма денежных средств которой располагает коммерческий банк для совершения активов операций в том числе по выдаче кредитов на следующий день.

СБР=Укап+прив средства + МБК+Цен. Кредита-ФОР-Актив опер.

-