4 Пути совершенствования обеспечения возвратности банковских ссуд

Мы считаем что, эффективность использования форм и методов обеспечения возвратности банковских ссуд, значительно возрастает, при его нормализации и оптимизации, которая на нынешний день находит свое отражение, в создании необходимых благоприятных условий, для снижения кредитных рисков, с помощью внедрения системы скоринга, пересмотрения и дополнения к актам нормативно-правовой базы. Такие условия необходимо внедрить и в сферу страховых услуг банков и иных финансовых институтов с целью расширения спектра кредитных услуг.

Такая форма обеспечения возвратности кредита, как уступка требований (цессия), нуждается в законодательной поддержке.

Для развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан, также необходимо дальнейшее вмешательство в совершенствование законодательной и нормативной базы для осуществления и реализации механизма ипотечного жилищного кредитования. Создание более мощной инфраструктуры, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех сфер и участников рынка ипотечных жилищных кредитов.

Также с высоким риском невозврата банковских ссуд связана высокая процентная база ставок. Для роста реального сектора экономики необходимо снижение процентных ставок банковского кредита. Для решения данной проблемы необходима устойчивость финансовой системы. В данной ситуации нужно активно использовать кредиты коммерческих банков. С целью стимулирования банковского сектора к выдаче среднесрочных и долгосрочных инвестиционных кредитов - на срок более трех лет - для создания и модернизации основных производств, освободить от налогообложения доходы банков от такой деятельности.

Для минимизации риска неправильной оценки имущества и усовершенствования данной проблемы может послужить повышение квалификации и профессионального уровня специалистов. Разработка методики и примеров расчета стоимости самого предмета залога.

Ужесточение контроля за работниками банка поможет снизить риски и повысить качество всей деятельности банка. Так как в данной ситуации играет роль коррупции среди самих сотрудников коммерческих банков, которые пользуясь случаем, помогают в получении банковской ссуды заемщикам, не попадающих под требования оформления кредита.

Одной из причин невозврата кредита является экономическая трудность заемщика. Она связана с ухудшением благоприятного положения страны, потерей рабочего места. В данной ситуации банку имеет место идти навстречу своим клиентам и стараться найти приемлемый вариант для обеих сторон. Изменение графика платежа, взимание только процентных платежей, реструктуризация долга, уменьшение суммы ежемесячных платежей, увеличение срока кредита все это поможет усовершенствовать систему возвратности платежа.

В случае выдачи банковских ссуд под залог ценных бумаг размер кредита часто ограничивается оценочной стоимостью залога, но не финансовыми потоками заемщика. Когда у заемщика возникают финансовые трудности, у него нет источников, погашать основной долг по кредиту, проценты и штрафы, из-за чего кредит погашается посредством реализации залога, т.е. продажи ценных бумаг. В данных ситуациях целесообразно включать во внимание оба фактора: и обеспеченность кредита, и платежеспособность (ликвидность) заемщика.

Введение детальной классификации группировки признаков. Которая позволит мгновенно и эффективно выявить проблемы и риски кредита.

Усовершенствование методических приемов и способов банка. Разработка определенного алгоритма действий, описывающих оперативные, тактические и стратегические меры. Мгновенно принимать решения в сложившейся ситуации, для скорейшего уменьшения рисков и проблем, возникших на том или ином этапе сделки. Это поможет сотруднику банка своевременно принять, профессиональное, взвешенное и квалифицированное решение.

Создание и усовершенствование обратной связи сотрудника кредитного учреждения с клиентом, контроль и непосредственное контактирование. Необходимость введения персонального менеджера или консультанта и закрепление его за клиентом. Данная особенность поспособствует увеличению эффективности обслуживания, быстроте реагирования на возникшие вопросы и сложности.

Все эти методы помогут усилить и усовершенствовать обслуживание клиентов и тем самым снизить риски невозвратности платежа.