Тема 8. Платежная система страны и организация денежного обращения

Вопросы

1.Понятие совокупного платежного оборота и его элементы 2. Платежная система страны: сущность и элементы системы 3. Организация наличного денежного обращения (Рисунок)

1. Понятие совокупного платежного оборота и его элементы

Денежный оборот:

• Геращенко: это совокупность платежей в наличной и безналичной форме;

• Лаврушин: это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме, характеризующий непрерывность движения денег в их функциях платежа и средства обращения; Денежный оборот является составной частью совокупного платежного оборота.

Классификация денежного оборота:

1. с точки зрения используемой формы расчета:

- налично – денежный оборот – использование наличных денег при расчетах и платежах

- безналичный оборот – использование записей на счетах в банке

2. исходя из экономического содержания сущности платежа выделяют

- денежно – расчетный оборот

- денежно-кредитный оборот

3. с точки зрения субъектов расчетов и платежей различают

- оборот между банками (межбанковский оборот)

- оборот между ЮЛ

- оборот между ФЛ

- оборот между банками, с одной стороны, и ЮЛ и ФЛ с другой.

Платежный оборот:

• В узком смысле – движение денег, в процессе которого они выполняют функции средства платежа.

• В широком смысле - движение не только денег, но и других средств платежа – инструментов денежного рынка (чеков, депозитов, сертификатов, векселей и пр.);

Совокупный платежный оборот включает:

• Платежный оборот в широком смысле;

• Денежное обращение.

Таблица 8.1 - Структура совокупного платежного оборота

Совокупный платежный оборот
Денежный оборот			Платежный оборот (широкий)
Налично – денежное обращение	Безналичный оборот		Инструменты денежного рынка
Функция средства обращения	Функции средства платежа	Функция средства платежа	Функции средства платежа
Денежное обращение	Платежный оборот (узкий)

Согласно таблице:

• Платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денежного рынка;

• Денежный оборот шире платежного на налично – денежное обращение за счет тех денег, которые выполняют функцию средства обращения.

Таблица8.2 – Содержание совокупного платежного оборота в зависимости от модели экономики

Планово-распределительная модель экономики	Рыночная модель экономики
Централизация совокупного платежного оборота. Наличие единого эмиссионного центра, эмитирующего наличные и безналичные деньги	Децентрализация совокупного платежного оборота. Два эмиссионного центра: эмиссию безналичных денег осуществляет система кредитных организаций и частично центральный банк, эмиссию наличных денег – центральный банк.
Строгое законодательно разграничение денежного оборота на безналичный оборот и налично – денежное обращение. Нормативными актами строго регламентируются платежа в безналичной и налично – денежной формах	Отсутствие законодательного разграничения совокупного платежного оборота на безналичный оборот и налично – денежное обращение. Свобода выбора платежа – в наличных или безналичных денежных знаках
Самостоятельность безналичного оборота и налично – денежного обращения	Тесная взаимосвязь безналичного оборота и налично – денежного обращения. Их взаимодействие через эмиссию безналичных денег (первична) и эмиссию наличных денег (вторична)
Совокупный платежный оборот является частью директивного планирования	Совокупный платежный оборот является объектом прогнозного планировнаия
Совокупный платежный оборот обслуживает распределительные отношения. В процессе производства создается не товар, а общественный продукт. Средства производства, предметы потребления, рабочая сила не обмениваются через систему рыночных отношений Совокупный платежный оборот обслуживает распределительные отношений, а распределяются.	Совокупный платежный оборот обслуживает рыночные отношения. В процессе производства создается товар, производительные силы общества обмениваются на рынке.

2. Платежная система страны: сущность и элементы системы

Платежная система:

• это закрепленная система расчетов и платежей в наличной и безналичной формах. Платежная система является подсистемой денежной системы страны.

Элементы платежной системы:

• Участники расчетов

• Принципы организации наличных и безналичных расчетов;

• Формы расчетов

• Способы платежа

• Виды платежей (виды передачи информации по платежу).

3. Организация наличного денежного обращения

Налично – денежный оборот:

• Это движение наличный денег в процессе обращения товаров, оказания услуг и осуществления различных платежей

• Включает движение всей наличной денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими и лицами, между юридическими лицамии государственными органами;

• Наличные деньги выполняют две функции – средства платежа и средства обращения.

Система эмиссионно-кассового обслуживания:

• Обеспечивает бесперебойное движение наличной денежной массы в России;

• Включает в себя центральный банк и коммерческие банки;

• Система осуществляет эмиссию и выпуск наличных денежных средств, выдачу наличных денежных средств со счетов юридических лиц для обеспечения их текущей деятельности и населению, а также инкассацию наличных денег – сбор денег в кассах предприятия наличных денег и доставку их в кассу банков.

Функции, выполняемые агентами в организации налично-денежного обращения:

• Центральный банк осуществляет кассовое обслуживание коммерческих банков;

• Коммерческие банки выступают в роли кассиров фирм, организаций, населения;

• Фирмы, организации выступают кассирами для населения.

Эмиссионно-кассовые операции:

• Операции центрального банка по выпуску дополнительных наличных денег в обращении изъятие из него

Кассовые операции:

• Операции коммерческих банков и фирм, связанные с приемом, выдачей, пересчетом наличных денег, называются.

• Единые правила кассовых операций устанавливаются для всех учреждений, которые обеспечивают четкость в обороте наличных денег и их сохранность.

Принципы организации налично-денежного оборота:

• все предприятия организации должны хранить наличные деньги на счетах в коммерческом банке;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности:

• наличные деньги организации и предприятии могут получать только в обслуживающих их банках

• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования

• управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке.

Организация налично – денежного обращения представлена на схеме.

Уничтожение денежных знаков

Центральное хранилище

Банк России

Прогнозирование налично-денежного оборота:

• осуществляется с целью регулирования количества денег в обращения и обеспечения устойчивости денежной единицы страны;

• производится в целом по стране и по отдельным регионам.