- •Розділ 6 Кредитування підприємств Вправа 6.1
- •Дос’є позичальника за 200_ рік
- •1. Загальні відомості
- •Кредитна заявка
- •Техніко-економічний розрахунок окупності, який планується по кредитним затратам (складається на термін користування кредитом)
- •2. Кредитна історія
- •3. Показники статистичної звітності (в одиницях виміру, наведених у звітах)
- •4. Показники балансу (в одиницях виміру балансу)
- •5. Розрахункові показники
- •6. Показники по кредитах поточного року (в тис. Грн.)
- •Висновки за результатами аналізу:
- •Таблиця 3 Розрахунок ліквідних коштів (рік)
- •Кредитний договір №________
- •1. Банк зобов’язується:
- •2. Позичальник зобов’язується
- •3. Банк має право:
- •Позичальник може:
- •Договір застави (тверда застава)
- •1. Предмет договору.
- •Права та обов’язки сторін
- •Відповідальність сторін
- •Реалізація заставленого майна
- •Юридичні адреси та реквізити сторін
- •Договір застави №________ товарів в обігу і переробці
- •Договір поручительства № ____
- •Гарантійний лист №_____
- •Вправа 6.2
- •Звітність підприємства, що використовується для оцінки
- •Можливості одержання кредиту в банку
- •Баланс ват “Гранд”
- •На _______. 200_ р.
- •Керівник Головний бухгалтер
- •Звіт про фінансові результати ват “Гранд”
- •За 200 __ рік
- •І. Фінансові результати
- •II. Елементи операційних витрат
- •III. Розрахунок показників прибутковості акцій
- •Звіт про рух грошових коштів за 200__ р.
- •Звіт про власний капітал ват “Гранд” за 200 __ рік
- •Примітки до балансу
- •Система показників, що характеризують фінансовий стан позичальника
- •Рейтингова шкала для визначення класу позичальника
- •Ііі. Порядок визначення інтегрованого показника
- •Оцінка коефіцієнтів
- •Розрахунок інтегрованого показника фінансового стану позичальника
1. Банк зобов’язується:
1.1.Надати позичальнику кредит у сумі_________________________________
________________________________________________________________________
на строк до “___” __________ 200__ року на _________________________________
________________________________________________________________________
(цільове спрямування)
1.2.Відкрити Позичальнику позичковий рахунок відповідно до правил Банку.
1.3. Кредит надається з позичкового рахунку шляхом_________________________________________________________________
________________________________________________________________________
(зазначити конкретно форму надання кредиту)
Видача кредиту проводиться з позичкового рахунку____________________________
________________________________________________________________________
(визначити форму, строки видачі та суми)
Датою надання кредиту вважається дата виникнення заборгованості по позичковому рахунку Позичальника.
1.4.Консультанти Позичальника з питань виконання цього кредитного договору.
2. Позичальник зобов’язується
2.1.Забезпечити використання кредиту на цілі і в порядку, передбаченими умовами цього договору та проводити своєчасне повернення кредиту і сплату відсотків за користування ним.
2.2.Забезпечити повернення одержаного кредиту і відсотків за користування ним ____________________________________________________________________
________________________________________________________________________
Документ, що встановлює забезпечення є додатки до цього договору та подається Позичальником Банку одночасно з підписанням цього договору, або до підписання договору, але до надання кредиту.
2.3.Проводити погашення кредиту:_____________________________________
(зазначаються конкретна дата і сума)
2.4.Погашення кредиту здійснюється шляхом ордерів розпоряджень Банку при списанні строкових зобов’язань. При достроковому поверненні кредиту та відсотків погашення здійснюється платіжними дорученнями Позичальника.
2.5.Сплачувати за користування кредитом відсотки в розмірі _____% річних за строкові позички та _____% річних у разі порушення строків повернення кредитів за договором.
Відсотки нараховуються з 21 по 20 число щомісячно. Сплачуються шляхом списання з поточного рахунку розпорядженням Банку щомісячно з 21 по 25 число, а також при остаточному погашенні кредиту відсотки сплачуються першочергово.
Плата за кредит підлягає коригуванню при зміні облікової ставки Національного банку України на кратність її змін.
Датою фактичного погашення заборгованості по кредиту і відсотках, нарахованих по ньому, вважається день надходження грошових коштів на відповідні рахунки в Банку.
2.6. Позичальник надає Банку право на списання коштів:
а)у погашення заборгованості по позичці. відсотках, нарахованих по ній, зі свого поточного рахунку № _________________, в банку___________________________________________________________________
у таких випадках:
при настанні строку погашення кредиту, відсотків за користування ним і комісії;
при нецільовому використанні кредитів або незабезпеченості повернення кредиту в період дії кредитного договору, виявленої Банком.
б)у випадках, передбачених п. п. 3.3, 3.4, 3.5.
2.7.При підвищенні Банком відсотків за користування кредитом (згідно з пунктом 3.2. цього договору) сплачувати відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Банком.
2.8.Заздалегідь повідомляти Банк за 3 дні про можливе недовикористання кредиту або про додаткову потребу в ньому, спричинених об’єктивними умовами виробництва і реалізації продукції.
2.9.Подавати Банку планові та звітні дані, відомості, розрахунки та інші матеріали, необхідні для надання кредиту, контролю за його використанням і погашенням (баланс та звіт про фінансові результати щоквартально)
2.10.Допускати працівників Банку до проведення перевірок цільового використання кредиту, забезпеченості його заставою.
2.11. Відповідати власними коштами і майном по своїх зобов’язаннях, що випливають з умов цього договору.
2.12. Зобов’язується перерахувати кошти за послуги по оформленню документації на видачу кредиту згідно банківських тарифів.