34. Гос-й кредит. Его классиф-я.

Гос. кредит – это кредит отражающий отношения по поводу аккумуляции гос. ден. средств на начало возвратности для финанс-я гос. расходов или для доп. финанс-я потребностей общества сверх текущих возможностей гос-ва.

Отличит. черта гос. кредита в субъектах кред-х отнош-й.

Кредитор: физич. лица, субъекты хоз-я различных форм собственности, иностр. юрид. или физ. лица.

Заёмщик: Гос-во в лице органов - Министерство финансов, местные органы власти.

Гос. кредит осущ. путём выпуска и реализации гос. облигац. казначейских обязательств и др. ценных бумаг.

Классиф. гос-го кредита.

По субъектам кред. отнош.:

1)централизованный(заёмщик Совет Министров или Мин-во финансов),2)децент-й(заёмщик местные органы власти).

По цели мобилизации гос-ом ден. средств:

1)целевые(на опр. год. цели),2)местные(облигации на квартиры, кот. обеспеч-ся активами нах. в коммунальной собственности).

По месту получения кредита:

1)внутренние,2)внешние.

По форме оформления кредита:

1)облигационные,2)безоблиг-е.

35. Потребительский кредит. Его классиф.

Потребит. кредит – отражает эконом. отношения между кредитором и заёмщиком по поводу кредитования продукта конечного потребления.

Значение потр-го кредита:

1)Потребит. кредит позволяет увел. текущий платёжеспос-й спрос населения,

2)Ускоряет реализацию тов-х запасов и способствует увел. капитала товаропроизвод-лей,

3)Ускор. получение населением опрелелённых благ.

Субъекты:

Кредиторы (банки, внебанк-е кредитн. организации-ломбарды, пункты-прокаты и кассы взаимопомощи на предприятии).

Объекты кредитования:

1)затраты насел.,связ с удовл. текущих потребностей.

2)затраты капитального инвестиц-го хар-ра.

Оговариваются: сроки, проценты, сумма кредита, цель получения, гарантии возвр. кредита(з\пл и др. доходы, залог, поручительства третьих лиц, гарантии крупных банков, страхование).

Классиф. потреб-го кредита.

По цели получения

По способу организации:

1)прямые(кредитор-заёмщик),2)косвенные.

По форме выдачи:

1)денежная,2)товарная.

По способу погашения кредита:

1)погашаемый постепенно,2)непогашаемый.

По срокам выдачи:

1)краткоср.(до года),2)долгоср.(от 1 до 5 лет).

36. Ипотечный кредит. Его классиф.

Ипотека – это залог земли недвижимого имущества.

Ипотекой обесп-ся кредиты юрид. и физич лиц, получ-е ими в банках, а также коммерч. кредиты и др. договорные отношения по финанс-м обязательствам (купля-продажа, найм).

Залогодателем может быть любое юрид. или физ. лицо, кот. принадлежит или будет принадл. на праве собственности или праве полного хоз. владения объект залога.

Предметом ипотеки могут быть: 1)земельные участки,2)здания, сооруж., перемещ-е кот. невозможно,3)права на аренду, пользование зем. участками, зданиями сооруж-ми,4)зем. участки с объектами.

Объектом ипотеки не может явл. имущество, нах. в полной гос. собств-ти.

Кредиторы по ипотеке: ипотечные кампании; ассоциации; спец. ипотечные банки; коммерч. банки, спец-ся на выдаче долгоср. кредитов под залог недвижимости; кредитные общества.

Заёмщиком может быть физ. или юрид. лицо, кот имеет в собств-ти объект ипотеки, обладающий качествами:1)приносить доход его владельцу,2)пользоваться спросом на рынке,3)не быть залогом по др. финн. обязат-вам.

Классификация:

По видам залога.

По способам обеспеч. обязат-ва имущества:

1)стандартная ипотека(под одно обязательство закладывается финн. объект залога); 2)объединённая(под одно обяз. закл. неск. субъектов залога); 3)ипотека чужого имущества(под одно обяз. залогодатель заклад-ет имущество чужого собственника); 4)общая ипотека(под одно обяз. закл. имущ. неск-х собственников);5)условная ипотека(вступает в силу с мом. наступл. согласно договора, условия).

По срокам регистрации:

1)первичная(наступ. ранее другой),2)вторичная(последняя ипотека).

По типу финанс-я:

1)ипотека простого фин-я(заёмщик собственник имущ. и не имеет обяз-тв по ипотеке); 2)вторичное фин-е(заёмщик собств-к имущ., ноимеет невыплаченную закладную); 3)продажа имущества без ипотечной задолженности(заёмщик приобрет. имущ. у владельца, а банк выплачивает ему стоимость); 4)продажа имущ. при наличии ипотечн. задолж.(по имущ-ву передаваемому заёмщику имеется ипотечная задолженность, кот. гасится из суммы нового ипотечн. кредита); 5)ипотека накопит-х счетов(на счетах накаплив. опред. сумма необх. для получ. ипотечного кредита); 6)жилищные сертификаты(имея опр. пакет, появл. право на получение кредита).

По методам погашения кредита:

1)пропорц-е погашения,2)периодич. ув. суммы взноса,3)измен. суммы выплат,4)ипотека с залоговым счётом,5)ипотека с переменной процентной ставкой,6)с дележом прироста, стоимостью прироста стоимости имущ-ва и кред. срока.

Список док., предоставл. при получ. ипотечн. кредита:

Заявление; справочные док. по объекту; док. на собственность; гарантии поручительства; страховые док.; составл-я докладная.

Сумма кредита по ипотеке не превыш. 60-80% от стоимости объекта.

38. Формы кредита. Коммерческий кредит(к.к.). ). Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию внешних отношений. Она определяется рядом признаков: -характером кредитных отношений, - составом участников кредитных сделок, -содержанием объектов сделки, -динамикой, -величиной %. Кредитные отношения имеют стоимостную форму, потому что они возникают при передаче денежных средств или товарной стоимости на условиях возврата. С учётом этого различают денежную и товарную формы кредита. Обе формы могут применяться как внутри страны, так и между странами. К.к. представляет кредитную сделку между предприятием-продавцом (кредитор) и предприятием-покупателем(заемщик). Это кредит предоставляемый в товарной форме продавцом и покупателем в виде отсрочки платежа за проданные товары. Кредитование осуществляется путем выпуска письменных долговых обязательств(векселя). Особенность к.к. в том, что кредитная сделка не является целью, а лишь сопутствует сделке купли-продажи, способствует быстрейшей реализации товара. К.к. имеет краткосрочный характер. На размер и развитие к.к. влияют:1.Экономическое развитие государства.2.Наличие свободных кредитных ресурсов в банках.3.развитие других форм кредита.

37.Лизинговый кредит, его классификация. Лизинговый кредит – это отношение между юр. Самостоятельными лицами по поводу передачи основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования, приобретения движимого и недвижимого имущества. Объекты лизинга:1. Движимое и недвижимое имущество, относящееся к основным фондам.2. Программные средства.3. Инструменты высокой стоимости. Объектами лизинга не могут быть: 1. Имущества для личных нужд.2. Земельные участки.3. Природные объекты. Субъекты лизинга: 1. Прямые субъекты: лизингодатель, лизингополучатель, производитель.2. Косвенные: банки, кредитующие лизингодателя и выступающие гарантом их сделок; страховые компании; брокерские и другие посреднические фирмы. Классификация лизинга: 1.По составу участников: -прямой лизинг(двухсторонняя сделка без посредников),-косвенный(с посредником),-групповой.2. По типу имущества: -лизинг движимого имущества, -недвижимого имущества.3. По способу заключения контракта: -обычный(основной),-генеральный(при долговременном сотрудничестве лизингодатель имеет право дополнять список арендуемого имущества),-суммлизинг(дополняется возможность передачи лизингополучателю, др. пользователю).4. По способу приобретения имущества: -стандартный(изготовитель передает оборудование лизинговой компании для сдачи его в аренду), -возвратный(также как в стандартном, но после производитель берет оборудование в аренду), -лизинг производителя(лизингодатель финансирует производителя-продовца и лизингополучателя с правом сублизинга ), -возобновляемый(происходит периодическая замена ранее сданного в аренду оборудования более новым), -револьверный(это разновидность возобновляемого, но обмен после истечения срока).5. По степени окупаемости и условием амортизации объектом лизинга: -оперативный(объект сдается несколько раз по различным контрактам пока не покроет расхода на его приобретение ), -финансовый(стоимость объекта покрывается в пределах одного контракта или 75%стоимости),6.По объему обслуживания: -«чистый лизинг»(основные обязательства по эксплуатации объекта лежат на лизингополучателе), -лизинг с полным набором услуг(обслуживание объекта осуществляется лизингодателем), -лизинг с частичным набором услуг, -«мокрый лизинг» (лизингодатель выполняет техническое обслуживание, ремонт и предоставляет обслуживающий персонал).7. По типу финансирования: - за счет источников лизингодателя, -с привлечением кредитов, -раздельный(частично финансируется лизингодателем).8.По территории действия: -внутренний, -международный: экспортный(иностранному предприятию передается нац. объект), импортный(наоборот),транзитный(лизингодатель, производитель, пользователь находятся в разных странах),косвенный(участники находятся в одной стране, а кредитующая в другой). Отличительные черты лизинга от других видов аренды:1. Возможности по окончании срока аренды приобрести объект.2.При расчете выплаты лизинга учитывается первоначальная стоимость, срок лизинга, остаточная стоимость объекта, %, а при других видах аренды учитывается спрос и предложение на рынке.

39.Формы кредита. Международный кредит(м.к). Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию внешних отношений. Она определяется рядом признаков: -характером кредитных отношений, - составом участников кредитных сделок, -содержанием объектов сделки, -динамикой, -величиной %. Кредитные отношения имеют стоимостную форму, потому что они возникают при передаче денежных средств или товарной стоимости на условиях возврата. С учётом этого различают денежную и товарную формы кредита. Обе формы могут применяться как внутри страны, так и между странами. М.К. -это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на временных условиях платности, срочности, целенаправленности и гарантии погашения. Субъектами этих отношений выступают: -государство, -банки, -валютно-кредитные и финансовые операции, -отдельные юр. Лица. М.К. может предоставляться за счет средств государства и предприятий, которые аккумулированы в международных, кредитных, валютных и финансовых операциях. Кредитные отношения оказывают влияние на процесс воспроизводства, как в стране кредитора, так и в стране заёмщика. Потому как предоставление кредита – это часть прибавочного продукта, образующего фонд накопления, изымается из экономики страны-кредитора и поступает в страну-заёмщика. Для кредитора это влечёт за собой необходимость повышения производства либо использование ранее накопленных резервов. Для заёмщика кредит выступает источником расширенного воспроизводства. М.К. внешнеэкономическую деятельность, повышает эффективность внешней торговли, создаёт благоприятные условия для зарубежных инвестиций, перераспределяет судные капиталы между странами. М.К. может быть: - межгосударственный, -на двусторонней основе, -на многосторонней основе, -банковский, -коммерческий. Межгосударственному кредиту характерно то, что субъектами кредитных отношений выступают отдельные государства, а объектом распред. нац. доход. Эта форма кредита служит для сбалансирования платежей между странами и расширением товарооборота. Как правило, м.к. выступает в роли инвестиц. кредита, который используется на финансировании капитальных вложений. По форме предоставления м.к. может быть: - денежной формы, -товарной. По срокам: -долгосрочный, -краткосрочный(до 1 года). При погашении кредита могут применяться след. методы:1.пропорциональный- равномерное погашение кредита.2.единовременый – вся сумма погашается сразу.3.прогрессивный- идёт постепенное нарастание величины платежей. Погашение кредитов и уплата % производится валютной выручкой за счет повышения экспорта товаров, поставкой товаров обычного экспортного ассортимента из страны заёмщика, продукцией предприятия для строительства, которому был выдан кредит.

40. Денежно-кредитная система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь (Банка Беларуси).

Принципы денежно-кредитной политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь:

- четкое ее определение, раскрытие конечной цели или промежуточных целевых ориентиров;

- обеспечение прозрачности денежно-кредитной политики, что предполагает ясность функций и задач Национального банка, процедуры принятия и доведения до сведения общественности решений Национального банка о денежно-кредитной политике, доступность для общественности информации о результатах этой политики;

- самостоятельное определение Национальным банком механизма применения инструментов денежно-кредитной политики, направленных на достижении ее целей, а также своевременное разъяснение участникам экономических отношений, широкой общественности изменений параметров и структуры инструментов денежно-кредитной политики.

41. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит банкам на исключительной основе.

К банковским операциям относят:

1.привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2.размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3.открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5.инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6.купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8.выдача банковских гарантий;

9.осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)