43.Функции и основные операции нб рб

Функции НБ РБ:

1. Разработка и проведение с правительством ДКП

2. Эмиссия денег

3. Рефинансирование банков (финансирование кредитора)

4. Валютное регулирование и контроль

5. Организация и функционирование межбанковских расчетов

6. Регулирование ден.обращения и кредитных отношений

7. Функция финансового агента, кредитора и консультанта правительства

8. Расчетно-кассовое обслуживание гос.органов

9. Надзор за деятельностью банков и небанковских учетно-кредитных организаций

10. Регистрация банков, выдача им лицензий

11. Разработка и утверждение методики бух.учета банка

12. Определение порядка проведения безналичн. И наличн.расчетов

13. Создание золотовалютн.резервов и управление ими

14. Орг-ция инкассации, перевозки ценностей

15. Осуществление контроля за обеспечением безопасности банковской информации

16. Заключение межнациональных соглашений с ЦБ др.стран

Основные операции НБ РБ:

1. Кредитование – кредитование правительства. Рефинансирование банка и предоставление кредита своим работникам

2. Расчетно-кассовое обслуживание правительства и гос. органов (МВД, КГБ, военкоматы, воен. Части)

3. Привлечение ден.средств

4. Управление золотовалютными резервами

5. Операции на рынке ценных бумаг

6. Операции по инкассации

44.Создание кб и прекращение их деят-ти. Классификация операций кб

КБ- коммерческая организация, юридич. Лицо, имеющее правов совокупности осуществлять банковские операции.

Классификация банковских операций:

1. по экономическому содержанию:

• Базовые – включен. В лицензию банка;

• Иные, не требующие включения в лицензию

2. по правовой регламентации:

• операции по лицензии

• операции по разрешению

• операции по согласованию

3. по отношению к балансу банка:

• пассивные – по привлечению ден. Средств

• активные – операции по размещению ден. Ср-в

• внебалансовые – операции, неотраженные на баланс. Счетах, т.к. к ним еще не реализовались риски

4. по характеру отношений с клиентами:

• прямые(клиент-банк)

• посреднические

5. по степени риска:

• операции с низким риском

• со средним

• с высоким

6. по доходности:

• с низким доходом

• со средним

• с высоким

7. по затратности:

• с высоким уровнем затрат

• со средним

• с высоким

8. по периодичности проведения:

• разовые

• многоразовые

• постоянные

Гос. регистрации подлежат:

1. реорганизованные (вновь созданные) банки

2. изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы

Документы, необходимые для регистрации:

1. заявление

2. устав банка, в котором содержатся данные:

• наименование банка

• его организационно-правовая форма

• юр. Адрес

• перечень операций

• виды деятельности

• Сведения о размере уставного фонда

• Сведения об органах управления, органах внутр. контроля и т.п.

3. Выписка из протокола общего собрания учредителей

4. Выписка с временного счета о формировании уставного фонда

5. Копии учредительных документов

6. Сведения об учредителях – физ. Лицах

7. Справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию

8. Документ на право размещения банка по адресу

9. Анкеты кандидатур на должность руководителя

10. Документы о внесении вкладов в уставной фонд

11. Бизнес план

12. Платежные документы об оплате гос. регистрации

Реорганизация банка происходит путем слияния разделения банка или банков, если:

1. Получено разрешение от НБ

2. Слияние происходит с банком или банками

3. Размер уставного фонда банка/банков, созданный в процессе реорганизации, соответствует требованиям НБ

Ликвидация банка происходит по решению:

1. НБ

2. Хоз. Суда

3. Учредителей

При ликвидации удовлетворяются требования вкладчиков и кредиторов в следующей очередности:

1. Выплачиваются вклады физ.лицам

2. Выплачивается зарплата работникам банка

3. Погашаются задолженности по платежам бюджет и внебюджетн.фонды

4. Удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам. Обеспеченным залогом

5. Возвращаются вклады юр.лиц и %-ы по ним

6. Удовлетворяются требованиям НБ по кредитам, выдаваемым под ставку рефинансирования

45 Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление

отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием,

анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением

финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим

банковские операции. Другими словами, это — управление отношениями,

касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть

взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления

персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента

на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке

обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие

воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как

деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в

первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных

органами государственного надзора. Поэтому главная задача

банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с

оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной

динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий

банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой

связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой

взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и

функционально-технологических параметров.

46 Банковский маркетинг можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом потребностей клиентуры. Это предполагает чёткую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения, мероприятий для реализации планов.

Основными целями маркетинга в банке являются:

• формирование и стимулирование спроса;

• обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы банка;

• расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли;

• увеличение прибыли.

Основные задачи маркетинга в банке

1.  Обеспечение рентабельности работы банка в постоянно меняю щихся условиях денежного рынка.

2.  Гарантирование (обеспечение) ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание имиджа банка.

3.  Максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком. Это создает условия для устойчивости деловых отношений.

47 Ссудный % -плата за временное пользование ссудной стоимостью.Своим возникновением ссудный% обязан движению ссужаемой стоим-ти которая обладает чертами товара. % отражает эконом. Отношения, возникающие на базе кредита. Их субьектами явл.кредитор и кредитополучатель или получатель и плательщик %. Отношения кредитора и заемщика фиксируемые категорией %, уст-вы и постоянно воспроизв-ся,поскольку реализуют интересы участ-ов кредитной сделки. % политика нах. Свое отражение в регулировании систематич. Ур-ня, динамики % ставок и установление методов регулирования. При всех особенностях может быть выделено общее базовое начало %ой политики банков- это денежно-кредитная политика и влияние ЦБ на ур-нь рыночной цены %. %ая политика явл. Одним из достаточно сложный инструм. регулирования банковской дея-ти, т.к школа %ов, принципы ее построения зависят от множества факторов: спросаи предл. денег, степени деловой активности в стране, темпов инфляции, напряженности кредитного рынка, источников, объемов, сроков свободных средств, влияния временных фак-ов. В любых усл. нац-ая %ая политика должна благоприятствовать росту эк-ки, сдерживать инфляцию, обеспечивать стабильность нац. Валюты, поддерживать интересы приоритетных произ-в и секторов нар. хоз-ва.