Научиться рассчитывать риски

Действ.стоимость – 300

Страх.сумма – 100 соотн-е 1 и 2 1 к 3 - ???????

Убытки – 100

1 : 3

800

200

120

1:4 и 4 часть от убытков

800 делим на 4

---система «первого риска», в соотв-и с которой размер возмещения определяется по размеру причиненных убытков, но огранивается размер страховой суммы

Дс – 800

СС – 200

Уб – 120

ОСОБЕННОСТЬ: по общему правилу применяется система пропорциональной отв-ти. Система же первого риска применяется в случаях прямо установленных договором, Т.Е ПО СОГЛ-Ю СТОРОН.

Правом страховщика является установление «ФРАНШИЗЫ». («свободно от ….» тюе в правилах страхования это выглядит как свобода от)

Франшиза это условие, определяющее минимальный размер убытков до достижения которого страховщик освобождается от страховых выплат (свободно от 10 тыс рублей). При этом франшиза может быть:

А.условной, где по достижении размера франшизы страховщик выплачивает убытки, включая и сумму франшизы

Б.безусловная, в соотв-и с которой сумма франшизы не возмещается

ОСОБЕННОСТЬ: в отношениях морской перевозки груза может быть установлен «абандон»(кодекс торгового мореплавания). При страх-и судна или груза. Абандон это право страхователя на отказ от поврежденного имущества в пользу страховщика, влекущее получение стоимости имущества(не получаю возм-е убытков, но получаю стоимость имущества)

СУБРОГАЦИЯ

Переход к страховщику, исполнившему обязанность по страховым выплатам, права требования к лицу, ответственному за причинение вреда страхователю

Суброгация представляет собой УСТУПКУ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ, влекущую смену личности кредитора в обязательстве страхователя с третьими лицами. При этом такая уступка осущ-ся в силу закона( ст. 387, 965). К условиям уступки относятся:

1. суброгация допускается только если страхователь обладает правом требования к третьим лицам. Суброгация возможно только если есть обяз-ва из причинения вреда с третьим лицом

2. страхователь обязан передать страховщику док-ва наличия прав требования к третьим лицам

3. размер уступаемого требования в порядке суброгации определяется по размеру страхового возмещения

ОСОБЕННОСТЬ: от суброгации необходимо отличать ПРАВО РЕГРЕССА СТРАХОВЩИКА в отношениях страхования автогражданской отв-ти(ст 14, 14.1 фз об оссаго)

Регресс – право обратного требования, которое возн-ет у лица, исполнившего чужую обязанность. При суброгации страховщик исполняет не чужую, а свою обязанность (т.е суброгация это ЦЕССИЯ)

Цессия –

ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ ПО СТРАХОВЫМ ВЫПЛАТАМ

1. вина застрахованного лица в форме умысла. Такая форма вины явл-ся основанием освобождения как в личном, так и имущественном страховании (всего 3 вида с рах-я – см выше)

2. грубая неосторожность страхователя в отношениях имущественного страхования, если это прямо установлено ЗАКОНОМ по соотв-щему виду страхования

ОСОБЕННОСТЬ: вина страхователя(застрахованного лица) не учитывается, т.е в отличии от общих правил не освобождает страховщика от обяз-ти в случаях:

А.личного страхования при страховании жизни, если смерть наступила в результате самоубийства. Однако в этом случае договор страхования должен существовать не менее 2-х лет

Б.в отношениях имущественного страхования при страховании ответсвенности

3. установленные законом обстоятельства непреодолимой силы(964 ст ГК)

4. при страховании имущества его изъятие на основании постановления уполномоченных органов(например реквизиция)

5. отказ страхователя предоставить страховщику доказательства наличия прав требования к третьим лицам в целях реализации страховщиком суброгации

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ И ЕГО ВИДЫ

Договор страхования является основанием возникновения отношений как имущественного, так и личного страхования, как добровольного, так и обязательного

Виды договоров различаются в зависимости от вида страхования, так:

1. в соотв-и с договором личного страхования, страховщик обязан по наступлении страхового случая выплатить определенную денежную сумму, размер которой аналогичен страховой сумме, а страхователь обязан вносить плату за страхование.

2. в соотв-и с договором имущественного страхования, страховщик обязан возместить УБЫТКИ в пределах страх.суммы по наступлении страхового случая, а страхователь обязан вносить плату за страхование(напр. Застраховался на сто. Пострадал на 50 – выплата 50)

по прав.прироже договоры.: возмездные, взаимные и реальные

ОСОБЕННОСТЬ: реальный х-р определяется тем, что договор считается заключенным с момента ВНЕСЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ или ПЕРВОГО СТРАХОВОГО ВЗНОСА

Дог-р закл-ся в письменной форме, которая является условием ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ. При этом к способом соблюдения формы относятся:

А.составление единого документа, подписанного сторонами, в том числе выдача полиса(двухсторонний док-т

Б.выдача страховщиком односторонних письменных документов

СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА

1. общим существенным условием является условие о ПРЕДМЕТЕ. В лит-ре нет единого мнения о предмете дог-ра: м.б предметом интерес(объект), услуга страхователя, действия страхователя по выплате страх.сумм.

т.з Арефьевой – третья. Но это спорно

2. иные существенные условия в силу закона различаются в зависимости от вида договора – личное или имущественное страхование(ст 942)

к общим сущ.усл-ям относятся усл-я о страх.случае, о размере страх суммы, о сроке договора.(срок приобретает х-р существенного условия). Разница – по д-ру личного стр-я – условие, определяющее личность застр.лица. по второму – вид застрахованного имущества

ОСОБЕННОСТЬ: если сущ-ные условия не согласованы, договор является НЕЗАКЛЮЧЕННЫМ.

3. обычные условия, определяемые в стандартных правилах страхования (ст 943). При ненадлежащей передаче правил они для меня не обяз-ны

наряду с общими правами и обязанностями, к особым правам СТРАХОВАТЕЛЯ относятся:

1. право на замену застрахованного лица или выгодоприобретателя, если их личность не совпадает с личностью страхователя(если три разных лица). При этом:

--в отношениях имущественного страх-я личность застрахованного лица может быть заменена страхователем в любое время с уведомлением о том страховщика(страх-е ответственности)

--в отношениях личного страх-я личность застрахованного лица может быть заменена только с согласия первоначально застрахованного лица и страховщика

--в отношениях страхования имущества(предприн.риск?) личность выгодоприобретателя может быть заменена в любое время с уведомлением о том страховщика

--в отношениях личного страхования личность выгодоприобретателя может быть заменена только с согласия застрахованного лица