36. Форма договора страхования, его существенные условия по гк рф

Статья 940. Форма договора страхования 1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). 2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. 3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Существенные условия договора страхования

Пункт 1 статьи 942 не применяется к отношениям по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков (Федеральный закон от 17.05.2007 N 82-ФЗ (ред. от 29.06.2015)).

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

37. Договор страхования, порядок его оформления

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком. По этому соглашению страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Основные этапы заключения договора:

• Заключению договора страхования предшествует договоренность, достигнутая сторонами путем переговоров. Работа над документом начинается после обращения страхователя в страховую компанию. В ходе диалога между сторонами агент должен рассказать обо всех условиях, выплатах, а страхователь обязан предоставить полную, правдивую информацию об объекте страхования. Производится своеобразна оценка риска. Клиент узнает, в каком случае он может получить выплату, а страховая - что она страхует, и насколько этот объект надежен.

• Следующий этап в заключении договора страхования - определение размера страховой выплаты. В данном пункте определяющую роль играет объект страхования. Если это имущество, то оценивается его возраст, состояние и стоимость на момент подписания договора. Пристраховании жизни, суммы могут быть различными в зависимости от нанесенного ущерба. Например, при переломе предусмотрена одна сумма, при смертельной травме - совершенно иная.

• После установления размера страхового возмещениярассчитывается сумма взносов. Оговариваются сроки их внесения.

• Следующий пункт, который должен быть оговорен и прописан в договоре – это права и обязанности сторон. Если говорить кратко, то страховая компания обязана возмещать ущерб, страхователь – платить взносы. Но ключевым моментом в оформлении договора страхования являются оговорки по форс-мажорным обстоятельствам. Это чрезвычайные происшествия, стихийные бедствия, ядерные взрывы, войны и т.п. Они выходят за рамки страховых случаев.

• По окончании обсуждения всех нюансов договор распечатывается и подписывается руководителем страховой компании или уполномоченным лицом и страхователем.

• После внесения первого взноса по страховке клиенту вручается полис.

Итак, кратко все этапы заключения договора страхования можно описать так: личное обращение, обмен данными, подписание договора, внесение первого взноса, получение полиса. Но бывают случаи исключения, когдастраховая компания может отказать в заключении договора.

38. Права и обязанности сторон по договору страхования

Обязанности страхователя

Кроме обязанности уплаты страховой премии, на страхователе лежат другие обязанности, вытекающие из договора страхования. Исполнение обязанностей страхователем может разделить на три периода (рис. 6.3). Особенностью рассматриваемых обязанностей страхователя является то, что их исполнение не может быть востребовано через суд. Страхователь исполняет их в собственных интересах, так как их неисполнение может повлечь за собой отказ страховщика от предоставления страхового покрытия.

Обязанности страховщика делятся на основные и иные (рис. 6.4). К главной обязанности страховщика относится исполнение договора страхования путем предоставления страховой защиты в полном объеме и в оговоренные сроки.

Права страхователя

Основное право страхователя вытекает из сути предоставления страховой услуги - это право на получение страховой выплаты при наступлении страхового события.

Другие права страхователя во многом совпадают с правами страховщика:

- изменение условий страхования;

- досрочное прекращение договора;

- получение части страховой премии при досрочном прекращении договора и др.

К правам страховщика относятся следующие:

- получение страховой премии;

- проведение осмотра и обследования застрахованного имущества до заключения договора страхования и после наступления страхового события для определения условий его возникновения и размера убытков;

- получение информации о страховом риске и его изменении;

- изменение условий страхования;

- увеличения страховой премии при увеличении страхового риска после вступления договора в силу;

- представление интересов страхователя в суде;

- суброгация;

- отказ в страховой выплате и др.

Право на суброгацию реализуется только после осуществления страховщиком страховой выплаты. Суброгация дает возможность предъявлять требования о возмещении ущерба непосредственно к лицу, причинившему вред.

Суброгация - это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба от виновного лица.

Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если страховое событие наступило вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации; военных действий; гражданских войн, забастовок; изъятия, конфискации, уничтожения имущества по решению государственных органов.

В силу специфики страховых отношений страховщик также вправе отказать в страховой выплате, если:

- страхователь не выполнил обязанности по договору, например, несвоевременно сообщил о наступлении страхового события;

- страховое событие наступило вследствие грубой неосторожности или умысла страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя;

- страхователь умышленно не принял мер по снижению убытков или намеренно ввел страховщика в заблуждение.