Несостоятельность кредитных организаций.

ФЗ «о несостоятельности кредитных организаций» от 25.02.99 года.

Несостоятельность КО – это признанная АС ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по внесению обязательных платежей.

КО считается неспособной удовлетворить указанные требования в случаях: 1) если соответствующие обязанности не исполнены в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения; 2) и/или если после отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций, стоимость активов КО недостаточна для удовлетворения требований кредиторов.

Приоритет отдан правовому регулированию досудебных мер по предупреждению банкротства. Закон устанавливает следующие досудебные меры:

1. Финансовое оздоровление (не путать с ФО как процедурой банкротства ФЛ!!!).

2. Реорганизация КО

3. Назначение временной администрации.

Процедуры банкротства ко.

1. наблюдение

2. КП

В силу прямого указания закона ВУ и МС +ФО как процедуры банкротства к КО не применяются.

Основание применения досудебных мер по предупреждению банкротства:

• КО не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней с момента наступления даты их исполнения в связи с недостаточностью или отсутствием денежных средств на корреспондентских счетах КО

• не удовлетворяет требования отдельных кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

• допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

• нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

• нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

• допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

Субъекты, которые вправе принимать решение о досудебных мерах.

1. КО и ее учредители вправе принимать решение о ФО и реорганизации

2. Банк России вправе принимать решение о ФО, реорганизации

и назначении временной администрации.

ФО КО.

Выделяют 2 вида: 1) добровольное и 2) принудительное (по требованию Банка России).

Добровольное ФО предусматривает следующий порядок:

А) ЕИО КО обращается с ходатайством в совет директоров КО, если его нет – к общему собранию КО в течение 10 дней с момента возникновения оснований для введения ФО, следовательно, это обязанность руководителя.

Б) Совет директоров; общее собрание обязаны принять решение по поступившему ходатайству в 10 дневный срок с момента его поступления + уведомляет о своем решении Банк России. Если органы управления отказывают в удовлетворении ходатайства или не дают ответ в установленный срок, руководитель организации обязан обратиться с аналогичным ходатайством в Банк России.

Введение ФО по требованию Банка России.

При наличии оснований для введения ФО, ЦБ РФ вправе направить в КО соответствующее требование.

При получении этого требования руководитель КО в течение 10 дней должен уведомить об этом совет директоров и общее собрание.

С момента получения требований Банка России об осуществлении мер по ФО, КО не вправе принимать решение о распределении прибыли между своими участниками / акционерами, о выделе в натуре доли в уставном капитале в случае выхода участника из общества + о выплате стоимости указанной доли.

Совершение вышеуказанных действий возможно только по специальному разрешению Банка России.

В рамках ФО осуществляются следующие меры:1) оказание финансовой помощи КО её учредителями, участниками или иными лицами; 2) изменение структуры активов и пассивов КО; 3) изменение организационной структуры КО; 4) приведение в соответствие размера уставного капитала и величины собственных активов КО. Этот перечень не является закрытым – возможны иные меры ФО.