- •1.Загальне ознайомлення з банківською установою
- •Основні функції рівнів управління осу
- •2. Ознайомлення з інформаційною системою “операційний день банку”
- •3. Організація фінансової роботи банку та характеристика його фінансових ресурсів
- •4. Грошові розрахунки за банківськими та клієнтськими операціями
- •5. Прогнозування грошових ресурсів за пасивними операціями банків та їх ефективних вкладень в активні операції
- •6. Прогнозування грошових надходжень за активними операціями банку та їх подальших розміщень
- •7. Фінансово-інвестиційна діяльність банку
- •8. Прогнозування прибутку банку, порядок його розподілу і використання
- •9. Регулювання фінансово-господарської діяльності банку за допомогою економічних нормативів
- •10. Оподаткування банківської установи та його специфічні особливості
- •11. Взаємозв’язок банку з державними фінансовими інститутами
- •12. Аналіз фінансового стану банку
- •Таблиця 12.1 Аналіз економічних нормативів за 2011р.
- •Висновки
- •Список використаних джерел
2. Ознайомлення з інформаційною системою “операційний день банку”
Перехід України до ринкової економіки супроводжувався впровадженням сучасних інформаційних технологій у банківській системі України. Комп'ютерно-орієнтовані банківські технології дозволяють автоматизувати синтетичний і аналітичний бухгалтерський облік у банку, розрахунково-касове обслуговування клієнтів, віддалене обслуговування клієнтів, електронний документообіг, формування звітності, надання послуг в області безготівкових електронних платежів і платежів з використанням пластикових карток, та інші операції.
Інформаційні технології, значно підвищили швидкість, якість і надійність виконання платежів, забезпечили IT-заходи безпеки та конфіденційність банківської інформації, відкрили нові можливості в організації всієї банківської діяльності.
Одним із значних досягнень України за роки її незалежності є побудова загальнонаціональної платіжної системи, центральне місце в якій займає система електронних платежів - СЕП НБУ.
Система електронних платежів Національного банку (СЕП НБУ) є державною банківською системою, що забезпечує міжбанківські розрахунки через кореспондентські рахунки банків (філій), відкриті в Національному банку, з використанням електронних засобів прийому, обробки та захисту інформації у файловому режимі або в режимі реального часу [14].
СЕП НБУ нового покоління (СЕП-2) підтримує різні моделі консолідованого коррахунку. Філія ПАТ КБ ПриватБанк м.Ірпінь працює у СЕП НБУ за третьою моделлю коррахунку.
Третя модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку без відкриття технічних рахунків філіям.
До консолідованої групи входить ряд учасників (Додаток 2,10) за місцем свого перебування на технічний рахунок у ЦО СЕП.
При роботі по третій моделі, філії банку не мають кореспондентських рахунків у територіальних управліннях Національного банку та технічних рахунків у ЦО СЕП. Філії банку, що працюють по третій моделі, не мають програмно-технічних комплексів НБУ для виходу в СЕП.
Застосовуючи засоби внутрішньої платіжної системи (ВПС), філія ПАТ КБ ПриватБанк м.Ірпінь відправляє електронні платіжні повідомлення в головний банк. Платежі, що надійшли від філії, поділяються на внутрішньобанківські та інші. Внутрішньобанківські розрахунки здійснюються засобами ВПС. Документи, одержувачами яких є інші банки, направляються в СЕП через НБУ головного банку. Аналогічно, головний банк одержує від СЕП всі платежі, які надходять на його адресу та на адресу його філій і здійснює транспортування платежів філіям-одержувачам засобами ВПС.
Головному банку надається програмно-технічний комплекс НБУ і засоби захисту інформації в СЕП. Результати обробки розрахункових документів банку і його філій відображаються на технічному рахунку банку в ЦО СЕП. Таким чином, безпосереднім учасником СЕП є головний банк, а його філії є опосередкованими учасниками СЕП.
Третя модель - єдина модель, що вимагає використання банком ВПС, при цьому головний банк приймає на себе функції організації міжбанківських розрахунків філій.
Все керівництво розрахунками філій (як загальними сумами оборотів, так і окремими платежами) виконує головний банк засобами ВПС, тобто, якщо головний банк відправляє платіж від імені філії в СЕП, то вважається, що головний банк схвалив цей платіж і додаткове керівництво роботою окремих філій при цьому не потрібно.
У підсумковій інформації, що надається ЦО СЕП, за результатами обробки платіжних документів у СЕП, головний банк представлено як один абонент із зазначенням реквізитів головного банку. Інформація про роботу філій включається в інформацію про роботу головного банку без розбивки по філіях [14].
Система автоматизації банку (САБ) - програмно-апаратне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність банківської установи (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів й ін.). Програмні комплекси, призначені для автоматизації фінансово - кредитної діяльності банку, робіт з розрахунково-касового обслуговування, обліку операцій пов'язаних з рухом грошових коштів і формування відповідних вихідних звітних форм звичайно називають «Операційний день банку» (ОДБ).
Інформаційна система «Операційний день банку» (ОДБ) є центральною IT-системою Банку, в яку інтегруються всі інші підсистеми.
В основу ОДБ Приватбанку покладена архітектура клієнт-сервер, з використанням реляційної СУБД Sybase SQL ASE (Sybase Adaptive Server Enterprise).
Двонаправлена реплікація в системі забезпечує синхронізацію вмісту центральної бази даних і баз даних автономних інформаційних вузлів, встановлених у віддалених підрозділах Банку.
Технологічно система ОДБ Приватбанку розподіляється на 2 рівні:
HEAD OFFICE - сховище та місце централізованої обробки інформації банку в цілому.
BRANCH - група банківських рахунків (частина банківської інформації), яка розглядається як єдиний центр фінансового контролю.
Об'єднання офісів банку у філії, та філій у регіональні управління відбувається за допомогою об'єднання та зв'язування Branch в ієрархічну структуру. Будь-який Branch, у тому числі і Головний офіс, і всі регіональні управління та філії обмінюються інформацією тільки з Head Office. При цьому логічно однакові дані фізично зберігаються в однотипних таблицях як Head Office, так й Branch [17].
Місцем "еталонного" зберігання даних, по якому проводиться звірка у випадку неузгодженості, є Head Office.
В операційній роботі кожен Branch має в своїй базі даних (БД) як інформацію, введену безпосередньо ним самим, так і інформацію, надану з Head Office у відповідності із рівнем підпорядкування.
Операційний день банку (далі ОДБ) Приватбанку складається з наступних блоків:
- Sybridge – блок, призначений для роботи віддаленого територіального підрозділу (філії) банку, що дозволяє проводити облік всіх операцій цього підрозділу, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу. У кожному Sybridge підтримується баланс залишків по особових рахунках.
- Syland – блок, призначений для забезпечення роботи внутрішньої системи електронних платежів (далі СЕП) із централізованою їх авторизацією, а також для забезпечення маршрутизації інформаційних потоків між ОДБ та іншими системами банку. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.
- Backoffice – блок, призначений для контролю й візування банківських операцій. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.
Схема взаємодії блоківОДБ Приватбанку:
Система Sybridge дозволяє відображати облік всіх операцій територіального підрозділу банку, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу.
Основні функції системи Sybridge:
- Ведення клієнтів і рахунків (Ведення клієнтів; Ведення рахунків; Виписки та довідки)
- Платіжний блок (Внутрішні платежі без SWIFT/telex; Зовнішні платежі)
- Блок по відображенню угод (Кредитні угоди; Кредити; Застави; Договори страхування; Депозити);
- Блок комісій і тарифів (Автоматизований аналітичний облік; Комісійні й процентні проводки по тарифах банку);
- Звітний блок (Текстові звіти - формуються щодня після закриття ОДБ);
- Блок настроювань й адміністрування (Настроювання ОДБ на конкретний підрозділ; Адміністрування користувачів.)
Основні функції системи Syland:
- Централізоване ведення довідкової інформації;
- Ведення ОДБ усього банку;
- Електронні платежі НБУ (при роботі на 3 моделі коррахунку);
- Централізована звітність банку перед НБУ;
Основні функції системи Backoffice:
- Операційна робота з угодами;
- Електронне візування банківських операцій;
- Централізоване зберігання та обробка угод;
- Звітність у міжнародному стандарті [32].
Для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їхнього надання, забезпечення зворотного зв'язку між банком та клієнтами ПриватБанк має зовнішній сайт у мережі Інтернет www.privatbank.ua
На зовнішньому сайті представлено інформацію для клієнтів про банк, про послуги, про існуючі та нові інноваційні продукти, про акції, також представлені курси валют і новини банку.
У ПриватБанку створено внутрішній сайт, на якому, крім інформації зовнішнього сайту, Ви можете одержати доступ до внутрішньої нормативної та методичної документації, знайти телефони потрібних співробітників, їхні електронні адреси і т.п. [6]
У Приватбанку впроваджено також Систему електронного документообігу PrivatDoc та Систему дистанційоного навчання (СДН) “Прометей”.