- •Билет № 1 Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.
- •Билет № 2 Понятие, признаки и виды банковских правоотношений. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
- •Билет № 3
- •1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.
- •2. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
- •Билет № 4
- •1. Правовой статус и функции Банка Развития
- •2. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •Билет № 5
- •1. Правовое положение микрофинансовых организаций
- •2. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.
- •Билет № 6
- •1. Правовой статус, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •2. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность
- •Билет № 7
- •1. Правовой статус территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •2. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- •Билет № 8
- •1. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.
- •2. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
- •Билет № 9
- •1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.
- •2. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.
- •Билет № 10
- •1. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.
- •2. Понятие и виды электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.
- •Билет № 11
- •1. Порядок создания кредитных организаций.
- •2. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории рф.
- •Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
- •Часть 2 статьи 12 с 1 января 2007 года действует в отношении всех счетов, открываемых резидентами в банках за пределами территории Российской Федерации (часть 3 статьи 26 данного Закона).
- •Билет № 12
- •1. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
- •2. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации.
- •Билет № 13
- •1. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации.
- •2. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
- •Билет № 14
- •1. Понятие и виды банковских лицензий.
- •2. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.
- •Билет № 15
- •1. Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии.
- •2. Понятие и принципы банковского кредитования.
- •Билет № 16
- •1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.
- •2. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.
- •Билет № 17
- •1. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.
- •2. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
- •Билет № 18
- •1. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
- •2. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами
- •Билет № 19
- •1. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
- •2. Виды банковских счетов.
- •Билет № 20
- •1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- •2. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.
- •Билет № 21
- •1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
- •2. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность
- •Билет № 22
- •1. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство
- •2. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.
- •Билет № 23
- •1. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.
- •2. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов
- •Билет № 24
- •1. Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.
- •2. Правовые особенности потребительского кредитования.
- •Билет № 25
- •1. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов
- •2. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- •Билет № 26
- •1. Понятие и виды платежных систем. Оператор платежной системы и требования к его деятельности. Платежная система Банка России.
- •2. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.
- •Глава 3. Субъекты национальной платежной системы и требования к их деятельности
- •Билет № 27
- •1. Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России
- •2. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.
- •Глава 9. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)
- •Билет № 28
- •1. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки
- •2. Расчеты с использованием платежных банковских карт.
- •Билет № 29
- •1. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств), оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к их деятельности
- •2. Способы обеспечения кредита.
Билет № 18
1. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
2. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами
Банк России при допущении нарушений со стороны кредитной организации вправе применить следующие санкции:
требовать устранения допущенных кредитной организацией нарушений;
ограничивать проведение кредитной организацией определенных операций на срок до 6 месяцев;
взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала.
В случае неисполнения в установленный ЦБ РФ срок предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а равно в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), ЦБ РФ может:
взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;
потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;
б) замены руководителей кредитной организации;
в) осуществления реорганизации кредитной организации;
изменить на срок до 6 месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до 1 года, атакже на открытие ею филиалов на срок до 1 года;
назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;
ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
предложить учредителям кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.
Необходимо указать на срок давности привлечения к банковской ответственности. Кредитная организация не может быть привлечена ЦБ РФ к ответственности за совершение перечисленных выше нарушений, если со дня их совершения истекло 5 лет.
Предусмотренные за нарушение банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке. ЦБ РФ может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций не позднее 6 месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.
Наиболее суровым наказанием за нарушения в сфере банковской деятельности, которое ЦБ РФ вправе возлагать на участников банковских правоотношений, выступает отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Расчетными следует признать правоотношения, возникающие между субъектами хозяйственных обязательств и кредитными организациями, либо между кредитными организациями по поводу проведения платежей за переданные товары, выполненные работы, оказанные услуги.
Основными способами их осуществления являются расчеты:
– наличными деньгами;
– в безналичном порядке.
Формами безналичного расчета являются:
1) расчеты по платежному поручению;
2) расчеты по аккредитиву;
3) расчеты по чекам;
4) расчеты по инкассо.
Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.
Расчеты осуществляются с банковских счетов хозяйствующих субъектов на основании требований закона и условий заключенного договора с соблюдением ряда принципов расчетов, основными среди которых являются следующие:
– свобода выбора клиентом формы осуществления безналичных расчетов;
– невмешательство кредитных организаций в договорные отношения контрагентов;
– по общему правилу осуществление списания денежных средств со счета клиента по распоряжению владельца счета;
– при достаточности денежных средств на счете клиента списание денежных средств со счета в порядке календарной очередности. Если денежных средств на счете недостаточно, их списание осуществляется по правилам ст. 855 ч. 2 ГК РФ;
– производство платежей при наличии на счетах плательщика собственных денежных средств или за счет предоставленного банком кредита;
– зачисление средств на счет получателя после списания соответствующих сумм со счета плательщика;
– проведение платежей с использованием расчетных документов, составленных в соответствии с формой, утвержденной ЦБ РФ;
– осуществление расчетов в установленные сроки.
Расчетные операции осуществляются кредитными организациями на основании расчетных документов.
Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в случаях, установленных нормативными актами, электронного платежного документа:
– распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;
– распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).
Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты:
– наименование расчетного документа;
– номер, число, месяц, год выписки расчетного документа;
– вид платежа;
– наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика;
– наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код, номер корреспондентского счета или субсчета;
– наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корреспондентского счета (субсчета);
– назначение платежа;
– сумму и очередность платежа;
– вид операции и подписи уполномоченных лиц, оттиск печати.
В России введены новые ограничения по наличным расчетам. Опубликовано Указание Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" (зарегистрировано в Минюсте России 23 апреля 2014 г.).
Правила не распространяются на расчеты с участием Банка России, расчеты между физическими лицами (кроме индивидуальных предпринимателей), на банковские операции и внесение таможенных платежей.
Лимит наличных расчетов для организаций и ИП по одному договору, как и прежде, составляет 100 тыс. руб. (либо эквивалентная сумма в иностранной валюте). В эту сумму не включается зарплата, выдача денег работникам под отчет и личные нужны ИП (не связанные с бизнесом).