77 Кредит под залог ценных бумаг

Физические и юридические лица могут воспользоваться кредитом под залог ценных бумаг. В настоящее время, из-за низких цен на большинство ценных бумаг, многие инвесторы не могут получать текущего дохода от своих вложений в ценные бумаги. Поскольку при реализации ценных бумаг по текущим ценам и последующей их покупке они будут вынуждены заплатить налог с вновь выросшей стоимости ценных бумаг. И, пока цены не достигнут докризисных уровней, инвестор, несмотря на убытки по своим вложениям за весь период, заплатит налоги с формальной бумажной прибыли. Передача ценных бумаг в залог Банку не является их реализацией, и, соответственно, не влечет за собой налоговых последствий.

Основные преимущества продукта:

• Решение принимается до открытия расчетного счета в Банке

• Ценные бумаги - обеспечение по кредиту может предоставить третье лицо

• Залог - не реализация и не влечет за собой налоговых последствий

• Владелец ценных бумаг может реализовывать свои права и получать выплаты

• Сумма кредита может составлять до 70 % от рыночной стоимости ценных бумаг

Требования к заемщику:

• Кредит предоставляется юридическим и физическим лицам

• Срок устойчивой работы бизнеса не менее 12 месяцев

• Местонахождение клиента – по месту присутствия Банка и его структурных подразделений

Условия кредитования:

• Цель – пополнение оборотных средств

• Валюта кредита – рубли РФ

• Сумма кредита от 1 500 000 рублей

• Срок договора от 6 до 12 месяцев

Обеспечение:

• ценные бумаги российских и зарубежных эмитентов

• личное поручительство владельцев бизнеса и/или руководителей компании

Процентные ставки и комиссии:

Процентная ставка	18,5 – 21% годовых
Единовременная комиссия за открытие ссудного счета	0,25 – 0,5% от суммы установленного лимита

78

 ОСОБЕННОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Особым видом кредита является потребительский кредит – кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга. При потребительском кредитезаемщиком являются физические лица, а кредиторами – кредитные организации, а также предприятия и организации различных форм собственности. Потребительский кредитможет предоставляться как в денежной, так и в товарной форме.

В странах с рыночной экономикой потребительский кредит как удобная и выгодная форма обслуживания населения играет большую роль в экономике. Поэтому он подвергается активному регулированию со стороны государства. Регулирование осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через процентную ставку, срок кредита, первоначальное участие собственными средствами в кредитуемой операции, либо в ужесточении режима кредитования.

В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и др. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды.

В западной банковской практике потребительские ссуды определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют ссуды, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

В зарубежных странах потребительский кредит приобрел большое развитие. Он стимулирует спрос населения на товары и способствует увеличению их производства и реализации. Особенно широко к потребительскому кредиту прибегают частные лица – рабочие и служащие со средним уровнем дохода.

В США бытует понятие «жизнь в кредит». Зная о столь значительном росте и многообразии потребительской задолженности, можно легко понять среднего американца, который практически не представляет своей жизни без потребительского кредита. Особенно широко используют потребительский кредит люди молодого и среднего возрастов. В нашей стране потребительский кредит не приобрел такого развития, что связано с общей экономической и политической нестабильностью. В разных странах действуют разные законы в области кредитования индивидуальных заемщиков, однако их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребителей кредитдолжен быть доступен в необходимом объеме.