1.3. Основные виды имущественного страхования

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определённом объёме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество физических лиц и юридических лиц. Имущественное страхование имеет множество видов, поэтому привести их исчерпывающий список сложно, однако как правило в страховой практике выделяются следующие виды имущественного страхования:

• огневое страхование;

• страхование средств автотранспорта;

• страхование средств воздушного и водного транспорта;

• страхование грузов;

• иное страхование имущества.

1.3.1. Огневое страхование

Наиболее распространенным видом в имущественном страховании является страхование "от огня" или огневое страхование. Ущерб от пожара на современных предприятиях может превышать десятки и сотни миллионов долларов. Не смотря на оснащение предприятий надёжным оборудованием противопожарной безопасности и средствами предотвращения аварий, предприниматели пользуются услугами страховщиков для получения гарантий восстановления производства, в случае его разрушения огнём. Объектами страхования могут выступать здания, сооружения, объекты незавершенного производства, различные машины, оборудование, сырье, материалы, продукция и другое имущество. При этом договор заключается либо на все имущество, либо на какую-либо его часть. Исключением являются здания и сооружения, которые находятся в зонах, которым постоянно угрожают какие-либо стихийные бедствия, такие объекты не могут быть застрахованы. Страхователями могут быть собственники имущества, а также владельцы по договору аренды или найма, а само имущество может находится в оперативном управлении, полном хозяйственном ведении, быть переданным страхователю для каких-либо целей. Огневое страхование обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного вследствие пожара, удара молнии, взрыва и других причин, которые повлекли за собой возгорание застрахованного имущества.

Пожаром называется неконтролируемый процесс горения, сопровождающийся уничтожением материальных ценностей и распространяющийся вне мест специально предназначенных для разведения и поддержания огня. Под ударом молнии подразумевается проникновение молнии в пределы застрахованного имущества. Взрывом считается произошедшее от стремления газов или паров к расширению проявление энергетической силы.

Страховые компании возмещают убытки возникшие в результате непосредственного действия огня, а также побочных явлений, таких как тепло, дым, давление газа и прочих. Убытки, которые наносятся в результате мер по тушению пожара также подлежат возмещению [12, с. 173].

1.3.2. Страхование средств автотранспорта

Страхование средств автотранспорта – вид страхования, который предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам для компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам связанным с владением, пользованием и распоряжением автотранспортным средством, вследствие его повреждения или уничтожения. Данный вид страхования проводится в добровольном порядке. На страхование принимаются автомототранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД РФ. Страхователями средств автотранспорта могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства, а также юридические лица любой организационно-правовой формы. Транспортное средство может принадлежать страхователю на праве собственности, либо быть взято в аренду [12, с. 135].

Страхованием КАСКО называют такое страхование средств транспорта, при котором возмещается ущерб, нанесенный страхователю лишь при повреждении или уничтожении транспортного средства. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т. д. Однако довольно популярным является комбинированное страхование, затрагивающее страхованием не только само транспортное средство, но и багаж, дополнительное оборудование и ответственность владельца. Договором страхования может быть предусмотрено полное или частичное возмещение ущерба, который может быть нанесен в результате угона, уничтожения или повреждения транспортного средства. Однако независимо от варианта страхования не возмещаются убытки, которые возникли в результате военных действий, иных военных мероприятий, народных волнений, воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения [1].