24. Общие положения статистики страхования.

Страхование является крупным звеном на финансовом рынке. Перераспределительные операции, осуществляемые страховыми посредниками, имеют значительный удельный вес в общем объеме финансовых потоков.

Объектом статистики страхования являются страховые организации, страхуемые объекты, страховые случаи, вся совокупность платежей (финансовых потоков), проходящих через организации системы страхования.

Субъектом статистики является физическое или юридическое лицо, которое заключает договор страхования со страховой организацией (страховщиком) и называется страхователем.

Страховой случай – это рисковая ситуация, указанная в договоре страхования между страхователем и страховщиком.

Задачи статистики страхования:

1) Характеристика функционирования системы страхования;

2) Оценка показателей затрат страховых организаций;

3) Расчет показателей предполагаемого и фактического ущерба при наступлении страховых случаев.

Страховое поле – это максимальное число объектов, которые могут быть застрахованы. Данный показатель рассчитывается в отдельности для каждого из видов страхования.

Страховой портфель – это количество застрахованных объектов.

Основными видами страхования в нашей стране являются: имущественное и личное страхование, социальное страхование. Роль, место и условия имущественного страхования должны учитываться статистикой, задачи которой распадаются на две части:

1) Определить перечень страховых событий, характеризуемых определёнными закономерностями для определения главного показателя в страховом деле — тарифной ставки.

2) Анализ текущего и перспективного планирования. Выполнение этой задачи требует системы обобщающих показателей и ведения статистической отчётности. В области страхования большое значение имеют достоверные исходные статистические данные. Закономерность природных и других событий, способных привести к уничтожению или порче имущества можно проследить только на основе массовой статистической информации, применяя соответствующие методы, основанные на теории вероятностей. К объёмным показателям имущественного страхования относятся: страховое поле (число хозяйств). Изменение объёма деятельности органов страхования характеризуется динамикой рассмотренных показателей. На их основе вычисляются также средние и относительные величины, которые дают представление о качественных сдвигах в имущественном страховании.

В статистике страхования выделяется социальное страхование. В состав доходов фондов социального страхования входят:

1). Страховые взносы от предприятий и организаций;

2). Поступления от лиц, приобретающих путёвки в санатории и дома отдыха;

3). Перечисления из вышестоящих бюджетов социального страхования.

Страховые события в статистике социального страхования: старость, болезни, травматизм, потеря кормильца, инвалидность, многодетность и др.

Основные задачи статистики социального страхования:

1). Определение численности лиц, нуждающихся в определённом виде обеспечения;

2). Определение размера расходов на эти цели.

Основным направлением расходов при социальном страховании являются выплаты по временной нетрудоспособности. Статистический анализ выплат по временной нетрудоспособности производится в разрезе отдельных видов деятельности, профессий, причины возникновения заболеваний, половозрастной структуры заболевших, повторности заболеваний.

Заболеваемость характеризуется показателями.

Абсолютные показатели заболеваемости:

1). Число заболеваний;

2). Общая потеря рабочих дней по нетрудоспособности;

3). Численность групп заболевших по основным видам их заболеваний и др.

Относительные показатели заболеваемости:

1). Коэффициент (К) частоты заболевания, рассчитывается по формуле

К = число случаев заболевания / число работников;

2). Коэффициент тяжести заболевания

К_т = число чел/дней нетрудоспособности по виду заболевания / число случаев заболевания;

3). Коэффициент опасности заболевания

Ко = число чел\дней нетрудоспособности / число работников

25. Статистика личного страхования. Статистика имущественного страхования.

Статистика личного страхования является самостоятельным разделом статистики страхования. Объектом наблюдения в статистике личного страхования является все население или трудоспособное население. Страховые события в статистике личного страхования:

1). Дожитие застрахованных лиц до определённого возраста;

2). Бракосочетание;

3). Несчастный случай,

4). Летальный исход.

Тарифная ставка (брутто-ставка) – основной показатель статистики личного страхования. На основе тарифной ставки рассчитывают, сколько денежных средств должен внести каждый страхователь в общий страховой фонд с единицы страховой суммы.

В состав тарифной ставки входят три элемента:

1). Нетто-ставка – базовая часть тарифной ставки которая гарантирует выплаты страховых сумм в случае наступления страховых случаев т.е. выполнение обязательств страховщика перед страхователем.

2). Нагрузка – накладные расходы по ведению страховых операций. Нагрузка занимает меньшую долю в брутто-ставке.

3). Рисковая надбавка – предназначена для компенсации отклонений к отдельным рисковым страховым взносам.

При использовании единовременной тарифной ставки уплата взносов осуществляется в начале срока страхования. Таким образом, страхователь при заключении договора погашает свои обязательства перед страховщиком, а договор в дальнейшем действует без уплаты последующих взносов.

При использовании годичной тарифной ставки погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком или взносы осуществляются один раз в год.

Базис для расчета платежей в статистике личного страхования – это обоснование нетто-ставок на дожитие и на случай смерти, носящий вероятностный характер.

Статистика имущественного страхования также является самостоятельным разделом статистики страхования. Цель имущественного страхования заключается в возмещении материального ущерба, причиненного хозяйству или личному имуществу граждан в результате наступления какого-либо страхового случая.. В РФ используются две формы страхования: обязательное и добровольное.

Задачами статистики имущественного страхования является:

1). Определение перечня страховых событий, характеризуемых определёнными закономерностями, с целью определения основного показателя в имущественном страховании – тарифной ставки.

2). Анализ текущего и перспективного планирования.

Для решения данных задач в статистике имущественного страхования используется система обобщающих показателей. К объёмным показателям относят: страховое поле, страховой портфель, количество страховых случаев, число пострадавших объектов, страховая сумма всех застрахованных объектов, страховая сумма всех пострадавших объектов, сумма поступивших всех страховых платежей, сумма выплат страхового возмещения.