Задание №1

1. Охарактеризуйте кратко структуру банковской системы Республики Беларусь.

В РБ двухуровневая система. Она включает в себя верхний уровень и нижний уровень. Верхний – ЦБ, непосредственно кредитованием не занимающийся, а выполняющийся функции «банка банков» и являющийся центром денежно-кредитного регулирования. Нижний уровень – КБ, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизующие и использующие кредитные ресурсы. Взаимоотношения между банками по вертикали, т.е. происходит подчинение между ЦБ как руководящим и КБ.

2. Что является высшим органом власти коммерческого банка?

Органами управления банка, созданного в форме акционерного общества, являются:

- высший орган - общее собрание акционеров (далее - собрание акционеров);

- орган общего управления - наблюдательный совет (совет директоров);

- исполнительный орган - правление (дирекция);

- контрольный орган - ревизионная комиссия.

3. Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги со счета плательщика зачисляются на счет получателя.

4. В чем разница между расчетными и текущими счетами?

Расчетный счет - счет, открываемый в банке коммерческому предприятию, имеющему статус юридического лица. Владелец расчетного счета имеет право распоряжаться своими средствами без ограничений, осуществляя любые не запрещенные законом операции.

Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательской деятельности. Текущий счет предназначен для хранения денег, целевого финансирования его владельца, а также для расчетных операций. Владелец текущего счета может распоряжается средствами на текущем счете в строгом соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

5. Какие документы предоставляются в банк для открытия расчетного счета?

Документы необходимые для открытия счетов

В соответствии с п.2.3. Декрета N 1 юридические лица, индивидуальные предприниматели для открытия текущих (расчетных) счетов представляют в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию следующие документы:

1. заявление на открытие текущего (расчетного) счета;

2. копию (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора - для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора),имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, - для юридического лица;

3. копию (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации - для индивидуального предпринимателя;

4. карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица (далее - банковская карточка), индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати.

Другие документы для открытия текущих (расчетных) счетов юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в банк, небанковскую кредитно-финансовую организационные представляются, более того истребование иных документов запрещается.

6. Каковы функции РКЦ?

Расчетно-кассовый центр - посредник при проведении расчетных операций между банками. Дополнительно РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансированием инвестиций за счет бюджетных средств и другими операциями. Расчеты между коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.

Расчетно-кассовый центр обеспечивает также открытие и ведение банковских счетов, выдачу наличных денег и другие операции.

7. Какие из видов платежных документов используются для проведения авансовых платежей при торговых операциях?

a) платежное поручение, платежное требование;

b) платежное требование-поручение, аккредитив;

c) платежное поручение, аккредитив;

d) все виды.

8. Какие виды платежных документов предполагает акцепт?

a) платежное поручение, платежное требование, чек;

b) платежное требование-поручение, аккредитив;

c) платежное требование, аккредитив;

d) все виды.

9. Что является гарантией оплаты при использовании аккредитивов и чеков? аваль

10. Ресурсная база банка состоит из собственных, привлечённых,

заёмных средств.

11. К собственным средствам коммерческого банка относятся (выбрать неправильный ответ):

a) средства на расчетных счетах клиентов и средства на счетах банков-корреспондентов;

b) уставный фонд банка;

c) резервный и специальные фонды банка.

12. К привлеченным средствам коммерческого банка относятся

Денежные средства клиентов банка (физических и юридических лиц) в депозиты (вклады).

13. Что такое потребительский кредит?

это особая форма кредита, которая предоставляется его получателям в виде отсрочки платежа за приобретаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. При потребительском кредите заёмщиками являются физические лица — население, а кредиторами — предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения.

14. Какой кредит относится к инвестиционному кредиту?

Инвестиционный кредит – это форма кредита, которая предоставляется финансово – кредитным учреждением (банком) физическому или юридическому лицу под конкретную инвестиционную программу. Инвестиционный кредит обычно выдается на срок от 3 до 10 лет. Он предназначается чаще всего для реализации долгосрочных инвестиционных проектов. Инвестиционный кредит обычно направлен на приобретение основных средств, улучшение или реконструкции предприятия, а также для создания новых производственных сторон.

15. Какой кредит называют обеспеченным?

Обеспеченный кредит — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заёмщиком товар остаётся собственностью кредитора - продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Обеспеченный кредит предусматривает выплату стоимости товаров и процентов по кредиту частями. Товар является обеспечением кредита.

16. Что означает принцип срочности кредитования?

Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок. Нарушение указанного условия является для кредитодателя достаточным основанием для применения к кредитополучателю экономических санкций.

17. Что означает принцип платности кредитования?

Принцип платности предполагает не только прямой возврат заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплату права на их временное использование. Экономическая сущность платы за кредит (процента) выражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Платность кредита стимулирует кредитополучателя к его наиболее продуктивному использованию, а банку-кредитору обеспечивает покрытие затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты средства, затрат по содержанию аппарата, а также обеспечивает получение прибыли.

18. Перечислить формы обеспечения возвратности кредита.

Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. В банковской практике источниками погашения ссуд могут быть выручка от реализации продукции, а также имущество, которым располагает заемщик. В банковской практике некоторых стран в качестве форм обеспечения возвратности кредита часто применяются уступка (цессия) требований и передача права собственности. Формой обеспечения возвратности кредита является также гарантии и поручительства.

19. Какое требование выдвигает банк к ценным бумагам, которые выступают залогом по выдаваемой ссуде?

Эти ценные бумаги должны принадлежать заемщику на праве собственности. Оценка бумаг производится и фиксируется в договоре заклада. Для получения кредита заемщик заключает кредитный договор, в котором определяются условия выдачи и погашения кредита, взаимные обязательства, ответственность каждой из сторон и принимаемые гарантии. Одновременно, заключается договор заклада ценных бумаг, принадлежащих заемщику.

20. Рыночная цена товарно-материальных ценностей, передаваемых в обеспечение возвратности кредита, составляет 10 млн. рублей. По какой цене банк определит необходимый размер залога?

a) 5 млн.рублей; b) 15 млн.рублей; c) 10 млн.рублей; d) 7 млн.рублей.

21. В чем принципиальная разница между сберегательными и депозитными сертификатами?

депозитные сертификаты предназначены для обслуживания юридических лиц, а сберегательные – для обслуживания физических лиц

22. Для какой цели используется банкирами методика 5С?

Система 5С считается наиболее простым инструментом «Бережливого производства» (Лин). Однако многие компании испытывают большие трудности в его реализации и надо сказать, что они закономерны. Первый практический опыт применения системы 5С, как правило, заставляет думать, что понятие «простой» применительно к 5С, это шутка японских менеджеров. Реализация системы 5С одномоментно подбрасывает огромное количество вопросов, ответить на которые на первый взгляд не возможно.

5С - это инструмент организации рабочего места для эффективного исполнения функций.

Упрощенно 5С можно представить, как повышение эргономики рабочего места.

Система 5С является базовым инструментом Лин, то есть его внедрение обеспечивает базу или фундамент для дальнейших преобразований. Фактически успешный запуск системы 5С дает сигнал о готовности к Лин преобразованиям.

Инструмент 5С состоит из пяти шагов: «сортировать», «создать свои места», «содержать в чистоте», «стандартизировать» и «соблюдать, стимулировать и «совершенствовать». Для начала давайте рассмотрим эти простые шаги более подробно.

На самом деле система 5С в каждом из шагов имеет много дополнений, пунктов, подпунктов и сносок мелким шрифтом.

23. Что относится к торговым операциям банка?

Торговые операции с ценными бумагами, выпуск собственных векселей, операции РЕПО, брокерская деятельность, услуги депозитария

24. Процент обязательной продажи валютной выручки на сегодняшний день составляет:

a) 50 %; b) 30 %; c) 75 %.

25. Покупка и продажа банками безналичной иностранной валюты осуществляется на:

a) биржевом рынке;

b) внебиржевом рынке;

c) a) и b).

26. Кто осуществляет валютный контроль по экспортно-импортным операциям?

Таможенные органы.

27. В каких случаях банк имеет право принять от юридического лица наличную валюту на его валютный счет?

a) никогда;

b) только возврат командировочных средств;

c) если это является торговой выручкой;

d) если торговая выручка идет на погашение полученного валютного кредита.

28. Назовите две крупнейшие международные платежные системы, использующие для расчетов пластиковые карточки?

"EUROPAY/MASTERCARD";

"VISA".

29. Чем отличаются кредитные карточки от дебетовых?

- дебетовая карточка, операции с использованием которой производятся в пределах остатка средств на карт-счете клиента;

- кредитная карточка, операции с использованием которой производятся за счет кредита, предоставляемого банком клиенту.

30. Магнитные карточки работают в режиме:

a) on-line; b) off-line.

31. Держатель банковской карточки находится в Лондоне. Карточка выдана вашингтонским банком. После нескольких дней пребывания в Лондоне возникла необходимость пополнить средства, которыми можно пользоваться, применяя эту карточку. При каком типе карточки это можно сделать, не возвращаясь в Вашингтон?

a) карточка с магнитной полосой;

b) чип-карточка (карточка с микросхемой);

c) зависит только от того кредитная карточка она или дебетовая;

d) любой тип пластиковой карточки.

32. Для 1 доллара США установлен курс ЦБ РБ 5461 рубля. Банк установил курс покупки 8100 рубля за 1 доллар, курс продажи 7300 рублей. За рабочий день продано 1000 долларов США, куплено 100 долларов США. Определить прибыль или убытки от деятельности данного ОП за один рабочий день.

Задание №2

1. Расположите инструмент ресурсной базы банка по степени их удорожания:

a) средства на расчетных счетах клиентов;

b) срочные вклады физических лиц;

c) межбанковские депозиты.

b, a, c

2. Источником увеличения капитала банка являются:

(укажите правильный ответ)

a) эмиссия акций;

b) часть прибыли банка;

c) привлеченные денежные средства.

3. К эмиссионным ценным бумагам относятся:

a) акции;

b) векселя;

c) облигации.

4. Укажите вид структурного подразделения коммерческого банка, у которого отсутствует собственный корреспондентский счет в ЦБ, который не платит самостоятельно налоги, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов:

a) филиал;

b) отделение;

c) представительство.

5. Банк формирует ресурсную базу, используя:

a) межбанковский депозит;

b) временно свободные средства физических и юридических лиц;

c) векселя предприятий.

6. Ориентируясь на финансовый рынок, процентные ставки по коммерческому кредиту в основном:

a) выше ставки рефинансирования;

b) ниже ставки рефинансирования;

c) не зависят от ставки рефинансирования.

7. Залогом по выданному кредиту могут быть:

a) товарно-материальные ценности, свободные от залога;

b) ценные бумаги, гарантированные Правительством РБ;

c) акции кредитуемого предприятия.

8. К торговым операциям коммерческого банка относятся:

a) экспортно-импортные операции;

b) покупка-продажа иностранной валюты через обменные пункты;

c) расчетное обслуживание по валютным счетам.

9. После обязательной продажи части валютной выручки в распоряжении предприятия остается:

a) 50% от суммы поступившей валюты;

b) 70% от суммы поступившей валюты;

c) 25% от суммы поступившей валюты.

10. Каким видом платежного документа удобно пользоваться при установлении первых торговых контактов со своими иногородними партнерами или при покупке единичных товаров (оргтехники) в других городах?

a) чеком;

b) аккредитивом;

c) платежным требованием.

11. После отгрузки товара фирма-продавец выставила платежный документ Фирме-покупателю. По условиям договора Фирма-покупатель может оплатить часть предъявленной к оплате суммы при условии частичного невыполнения по номенклатуре или неудовлетворительном качестве части проданных товаров. Определить вид платежного документа, которым необходимо воспользоваться:

a) платежное поручение;

b) платежное требование;

c) платежное требование-поручение.

12. После отгрузки товара Фирма-продавец выставила платежный документ Фирме-покупателю. По условиям договора Фирма-покупатель обязана оплатить всю сумму полностью за полученный товар, то есть частичная оплата не предусмотрена. Определить вид платежного документа, которым необходимо воспользоваться:

a) платежное поручение;

b) платежное требование;

c) платежное требование-поручение.

13. Какое главное преимущество, по мнению экспертов, имеют чиповые карточки по сравнению с карточкой с магнитной полосой?

a) более дешевые;

b) более защищенные от несанкционированного доступа;

c) имеют более разветвленную сеть обслуживания.

14. Какие из видов платежных документов используются для проведения авансовых платежей при торговых операциях?

a) платежное поручение, платежное требование, чек;

b) платежное требование-поручение, аккредитив;

c) платежное поручение, аккредитив;

d) все виды.

15. Какие виды платежных документов предполагают акцепт?

a) платежное поручение, платежное требование, чек;

b) платежное требование-поручение, аккредитив;

c) платежное требование, аккредитив;

d) все виды.

16. Покупка и продажа банками безналичной иностранной валюты осуществляется на:

a) биржевом рынке;

b) внебиржевом рынке;

c) биржевом и внебиржевом рынке.

17. В каких случаях банк имеет право принять от юридического лица наличную валюту на его валютный счет:

a) никогда;

b) только возврат командировочных средств;

c) если это является торговой выручкой;

d) если торговая выручка идет на погашение полученного денежного кредита.

18. Пластиковая карточка платежной системы VISA INTERNATIONAL относится:

a) к карточкам с магнитной полосой;

b) к чиповым карточкам.