- •Тема 3.7 «взаимоотношения предприятия с банками»
- •Вопрос 1 Пути преодоления предприятием дефицита свободных денежных средств.
- •Вопрос 2 Действия предприятия и действия банка при предоставлении кредита.
- •Вопрос 3 Банковское кредитование.
- •Вопрос 4 Ведение счетов предприятия.
- •Вопрос 5 Консультации и управление портфельными инвестициями предприятий.
- •Вопрос 6 Основные показатели кредитоспособности и платёжеспособности предприятия
Тема 3.7 «взаимоотношения предприятия с банками»
ВОПРОСЫ:
-
Пути преодоления предприятием дефицита свободных денежных средств.
-
Действия предприятия и действия банка при предоставлении кредита.
-
Банковское кредитование
-
Ведение счетов предприятия.
5. Консультации и управление портфельными инвестициями
6. Основные показатели кредитоспособности и платёжеспособности предприятия
Вопрос 1 Пути преодоления предприятием дефицита свободных денежных средств.
Как бы ни была велика наличность предприятия или наличные средства компаньонов (партнеров по бизнесу), предприниматель должен знать о существующих возможностях и путях привлечения финансовых средств со стороны.
Кроме того, предприятие имеет и внутренние источники финансирования предпринимательской деятельности (расширение предприятия, модернизация и перестройка предприятия): нераспределенная прибыль и амортизационные отчисления.
Эти внутренние источники стабильны, но ограничены:
-
стоимостью и сроком использования оборудования;
-
скоростью оборота денежных средств;
-
темпами реализации продукции и величиной текущих расходов.
Поэтому свободных денег очень часто, если не всегда, оказывается недостаточно.
Следовательно, все предприятия рано или поздно в большей или меньшей степени испытывают дефицит свободных денежных средств.
Преодоление дефицита свободных денежных средств достигается следующими путями:
-
через выпуск собственных долговых обязательств;
-
через выпуск прав на участие в капитале и прибыли предприятия, то есть через выпуск акций;
-
путем получения займов в коммерческом банке.
Соотношение собственных и привлеченных средств не является для предприятия раз и навсегда заданной величиной. Это соотношение может меняться:
-
в зависимости от хозяйственной и рыночной конъюнктуры;
-
в зависимости от состояния и развития национальной экономики;
-
в зависимости от требований государственных регулирующих органов.
Конкретное решение о необходимости и размере займа принимается руководителем предприятия, который отвечает за состояние финансов. Он руководствуется текущими и ожидаемыми финансовыми результатами деятельности предприятия, в том числе прибылью, объемами продаж, числом клиентов, размерами уже имеющихся задолженностей, величиной собственного капитала, уровнем ликвидности баланса предприятия.
Вопрос 2 Действия предприятия и действия банка при предоставлении кредита.
Приняв решение о необходимости займа, предприниматель обращается в банк.
Однако, обращение в банк за кредитом еще не гарантирует его получение.
Банк должен быть уверен в финансовой прочности своего клиента, а предприниматель должен быть уверен в банке.
Специальный отдел в банке, который ведает кредитованием бизнеса, рассматривает и анализирует предоставленные предпринимателем специальные статистические данные по кредитоспособности предприятия. К этим данным относятся:
-
показатель ликвидности предприятия;
-
показатель оборачиваемости ресурсов, и другие (см. урок 38, вопрос 4)
Если банк положительно решает вопрос о возможности предоставления кредита, то разрабатываются условия кредитного соглашения, то есть разрабатываются основные условия кредита, которые вытекают из сроков представления кредита, целей предоставления кредита, целей использования ссуды, финансового состояния предприятия - клиента банка.
При этом одним из важнейших условий является величина ссудного процента. Обычно эта величина тем ниже, чем выше показатели финансового состояния предприятия.