58 Методика определения личного имущественного ущерба при страховании гр. Ответственности го и покрываемые риски частных лиц предприятий и глав предприятий

Определение размеров ущерба осуществляется в этой отрасли страхования на основе зак-ва в области граж. управления.

Оценка личного ущерба включает в себя: 1. компенсацию затрат2.компенсацию потерь в заработке вследствие нетрудоспособности3.выплату ренты при временной нетрудоспособности 4.выплата ренты при постоянной нетрудоспособности 5.выплата морального ущерба 6.в случае смерти застрахованного, право предъявлять претензию переходит к наследникам

Страховая компенсация: 1. возмещение затрат на погребение 2 Выплата ренты иждивенца м 3. Возмещение морального ущерба

Понятие морального ущерба сложное. В Европе оно включает «плату за страдание». Эта плата за моральный ущерб должна смягчить для потерпев его тяжесть утраты Размер этой платы не регулируется законом а устанавливается по прецедентной практике, от платежеспособности виновника страхования

В случаи имущественного ущерба потерпевший должен предъявить претензию на: 1. возмещение затрат по ремонту испорченного имущества или его зажну. 2 денежная компенсация поврежденного или уничтоженного имущества. 3. возмещение косвенных затрат.4 если потерпевший предпринимателель то для него элементом ущерба является неполучение прибыли, упущенная выгода.

При страховании ГО страховое покрытие существенно различается для разных категорий страхователей

-Для частных лиц страхователем покрываются следующие виды ответственности

1. ответственность связанная с действиями лиц зависящих от страхования (члены семьи, наемные работники)

2. ответственность связанная с обладанием вещами (недвижимость, здания, сооружении), движимостью, ТС (кроме автомотоцикла), плав-ми средствами, животными

-для предприятии страхователем покрывается следующие виды ответственности:1) ответственность связанная с лицами зависящими от страхователя - владельца -

предприятия (наемные рабочие, подрядчики и субподрядчики) 2 ответственность связанная с владением хранением распоряжением имущества предприятия (недвижимости, оборудования, товары ,незавершенное производство, ТС и т.д

-ГО главы предприятия может иметь место 1. перед 3 лицами, потребителями продукции, перед случайными лицами за пределами предприятия. Эта ответственность м/б результатом собственной деятельности предприятия ,деяния подрядчиков и субподрядчиков возникают в связи с ущербом исходящих от имущества предприятия. 2 перед наемными работниками и подрядчиками - по причине несчастного случая, в поездке ,проф заболевания, а такие пищевого отравления в столовой фирмы.

60 .Стр-е гражданской ответ-ти предприятий — источников повышенной опасности

Специфика гражданской ответ-ти предприятий — владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деят-ть связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, меха­низмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответ-ть за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невоз­можно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоя­тельств).

Причинение вреда другому лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требования возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом кото­рых являются жизнь, достоинство личности).

В силу установленного законодательством права потерпев­шего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмеще­ния у владельца источника повышенной опасности естествен­ным образом появляется имущественный интерес. Следователь­но, объектом стр-ния гражданской ответ-ти пред­приятий — источников повышенной опасности служит имуще­ственный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

Субъектами стр. правоотн-я здесь являются:

страхователь — юридическое лицо — владелец источни­ка повышенной опасности; стр-щик — юридическое лицо, созданное для осуществления стр. деят-ти, за­регистрированное в установленном порядке и обладающее ли­цензией на право проведения стр-ния гражданской ответ-ти предприятия — источника повышенной опасности. Эти субъекты стр-ния являются сторонами стр. обя­зательства, т.е. сторонами дог-ра стр-ния.

Дог-р стр-ния заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхова­телем потерпевшему. Специфика этого дог-ра состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица — потерпевшего. По дог-ру стр-ния потерпевшему лицу возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение его имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты стра­хователя на ликвидацию прямых последствий аварии и др. Стра­ховым случаем здесь является установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности воз­местить вред, причиненный потерпевшему в результате использо­вания источника повышенной опасности.

Размер стр. премии по дог-ру зависит от объема при­нимаемых стр-щиком обязательств, перечня стр. рисков, лимитов стр. ответ-ти, срока стр-ния.