Договор займа и кредита.

1. Сравнительная характеристика займа и кредита.

З. «О банковской деятельности в РФ» от 2 декабря 1990.

ФЗ «О ЦБ РФ»

	Займ	Кредит
Понятие	Одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязется возвратить такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.	Ст. 819 Кредитный договор — соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства другой стороне (заёмщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а зёмщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты.
Стороны	Займодавец и заёмщик. Сторонами могут быь любые юридические и физические лица.	В кредитном договоре кредитором может выступать банк или иная кредитная организация. Заёмщиком моет быть любое лицо
Момент заключения	Реальный договор. С момента передачи денег. Одностороний. У займодавца появилось право требовать деньги. У аемщика обязанность вернуть денежную сумму.	Концессуальный договор. Кредитор обязуется предоставиьт денежные средства заемщику. Ст. 821. Права и обязанности на обеих сторонах (взаимный).
Предмет договора	Деньги (как правило наличные) или иные родовые вещи.	Безналичные.
Форма договора	Заключается в обязательной письменной форме между гражданами если размер суммы займа превышает десять минимальных размеров труда и если займодавцем выступает ЮЛ. Ст. 808 несоблюдение письменной формы влечет к невозможности ссылаться на свидетельскте показания. К письменной форме приравнивается расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег. п. 3 ст. 812	Кредитный договор заключается в обязаельной письменной форме, несоблюдение влечет его недействительность.
Возмездность (уплата процентов на полученную сумму)	ст. 809. По общему правилу,договор займа является возмездным, если иное в нём прямо не указано. Если процент не предусмотрен, то он определяется размером ставки рефинансирования 8,5%. Договор является безвозмездным в следующих случаях: 1) когда он заключен между гражданами на сумму до 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательсткой деятельностью. 2) Когда предметами являются родовые вещи.	Всегда возместный.
Срок	В договоре займа срок устанавливается договором. Если договором не предусмотрен, то займ д.б. возврщен в течении 30 дней с момента предъявления требования об этом. Ст. 810. Заемщик уплачивает проценты в размере ставки рефинансирования, если иное не предусмотренно договором.

Целевой займ:

Заемщищик обязан использовать суйму займа на определенные цели, указанные договором, а займодавец вправе контролироавть целевое использование денсредств.

Товарный кредит:

соглашение, по которому одна сторона предоставялет другой стороне родовые вещи на условияз возместного договора.

Коммерческий кредит:

Несамостоятельный договор, а условие гражданско-правовых договоров купли-продажи, подряда или возмездного оказания услуг, об отсрочке или расрочке платежа. 823.

Госзайм.

Ст. 816 Договор государсвтенного займа — соглашение, в котором заемщиком выступает государсвто (федерация ли субъекты), а займодавцем гражданин или июридическое лицо.

Принципы:

1. Добровольность.

2. Невозможность изменения условий выпущенного займа. Оформляется путем выпуска госудраственных эмисионных бумаг

Облигация — эмиссионная ц/б, удостоверяющая право её держателя на получение номинальной стоимости олигации и фиксированного процента от лица, выпустившего облигацию.

Правила госзайма применяются к договорам муниципального займа.

Договор факторинга.

Соглашение, по которому одна сторона (финансовый агент) обязуется передать или передает другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (должнику) вытекающего из передачи клиентом товаров, выполнения работ или оказания услуг, а клиент уступает или обязуется уступить денежное требование финансового агенства.

Субъектный состав.

1. Финансовый агент (комерческие юридические лица).

2. Клиент (любое лицо)

М.б. как реальным, так и концессуальным. Всегда в договоре предполагается встреченое предоставление. Договор всегда взаимный и возмездный.

Заключается в той же форме, что и основной договор. Правила ст. 389ю

Предмет — денежное требование, возникшее из договора подряда, поставки, купли-продажи, иного возмездного оказания услуг.

М.б. передано существующее право требования, т.е. срок платежа уже наступил.

Будущее требование — требование, когда право на получение денежных средств возникнет в будущем.

По договору факторинга могут быть установлены обязательства финансового агента по оказанию дополнительных услуг, например по ведению бухгателерского учета.

Два способа передачи права требования:

Первый способ:

-На услоиях покупки права требования. Приобретает права на все суммы, котоыре получает от должника. Клиент не несет ответственности, если эти суммы будут меньше той цены, которую финансовый агент уплатил клиенту.

Второй способ

-Способ обеспечения исполненя обязательства клиента перед финансовым агентом.

ФА удерживает те суммы, которые ему должен клиент, а разница подлежит возврату клиенту. Если этих сумм не достаточно, то клиент несет отвественность в части неисполненного обязательства. 831 ГК.

Пропустил страхование.

…