- •1)Особенности правового регулирования банковской деятельности.
- •3.Субъекты банковской деятельности.
- •4.Банковская система Российской Федерации
- •5.Правовой статус Центрального банка Российской Федерации.
- •6.Подотчетность Банка России.
- •7.Организационная структура Банка России
- •8.Центральный банк рф как субъект, осуществляющий банковские операции и сделки
- •9.Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора
- •10.Понятие и виды кредитных организаций
- •11. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий
- •12.Особые требования к организации управления кредитными организациями
- •13. Кредитные организации, входящие в банковскую систему Российской Федерации, их признаки.
- •14. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
- •Показатели деятельности
- •15.Банковские операции и сделки
- •16.Понятие и виды банковских вкладов (депозитов).
- •18.Особенности правового режима депозитных счетов (счетов по учету вкладов).
- •20. Понятие банковского счета.
- •21. Виды банковских счетов.
- •22. Открытие банковских счетов
- •23. Кредитование счета (овердрафт).
- •24. Ограничения по распоряжению счетами.
- •25. Правовые основания списания денежных средств со счета.
- •26. Очередность списания средств со счета.
- •27. Правовой режим сведений, составляющих банковскую тайну.
- •28. Закрытие банковских счетов.
- •37.Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, их значение.
- •39.Понятие и способы расчетов
- •41.Кассовые операции и операции инкассации.
- •43. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах.
- •45. Способы межбанковских расчетов.
- •47.Понятие формы безналичных расчетов.
- •49. Расчеты по аккредитиву.
- •51.Расчеты платежными требованиями.
- •53. Операции кредитных организаций с платежными картами.
- •55. Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц
- •Порядок кассового обслуживания кредитных организаций расчетно-кассовыми центрами.
- •67. Инвестиционные операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •69. Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •37.Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, их значение.
- •39.Понятие и способы расчетов
- •41.Кассовые операции и операции инкассации.
- •43. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах.
- •45. Способы межбанковских расчетов.
- •47.Понятие формы безналичных расчетов.
- •49. Расчеты по аккредитиву.
- •51.Расчеты платежными требованиями.
- •53. Операции кредитных организаций с платежными картами.
- •55. Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц
- •Порядок кассового обслуживания кредитных организаций расчетно-кассовыми центрами.
- •67. Инвестиционные операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •69. Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
13. Кредитные организации, входящие в банковскую систему Российской Федерации, их признаки.
14. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
Аге́нтство по страхова́нию вкла́дов (АСВ) — российская государственная корпорация, особый вид некоммерческой организации, созданная в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 в рамках формирования системы страхования вкладов. Полное наименование — Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Расположено в Москве.
Создано в январе 2004 года.
Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Также на Агентство возложены функции корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) банков, в отношении которых открыто конкурсное производство или введена процедура принудительной ликвидации. Кроме того, с ноября 2008 года Агентство совместно с Банком России осуществляет меры по предупреждению банкротства кредитных организаций (ст. 1 Федерального закона от 27.10.2008 № 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года").
Объем фонда Агентства по страхованию вкладов — 109,1 млрд руб. (данные на 1 июня 2010 г.). Эти деньги агентство может инвестировать в государственные облигации и в надежные небанковские корпоративные бумаги.
По решению совета директоров АСВ 10 % от фонда передается внешним управляющим. В этой роли могут выступить лишь компании, в управлении у которых находится не менее пяти фондов, не менее 2 млрд руб., капитал не ниже 50 млн руб., отсутствуют убытки и просроченная задолженность перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами. Управляющие компании должны были иметь рейтинг агентства НАУФОР не ниже уровня АА.
Показатели деятельности
На 1 апреля 2009 года объём средств фонда составлял 76,6 млрд руб. Из них 43 % было инвестировано в государственные облигации, 36 % — в корпоративные облигации, 5 % — в наиболее ликвидные акции.[1]
В 2008 году выплаты вкладчикам разорившихся банков составили 10,6 млрд руб.; чистый убыток АСВ составил 11,5 млрд руб., он стал, в основном, результатом переоценки ценных бумаг на сумму 16 млрд руб.[1]
15.Банковские операции и сделки
Банковские операции — это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной. Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. 3. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемые кредитными организациями, не являются банковскими операциями. К банковским операциям относятся: • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); • размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет; • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; • выдача банковских гарантий; • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 4. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: • выдачу поручительств за третьих лиц. предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами; • осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; • лизинговые операции; • оказание консультационных и информационных услуг. 5. Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Их совершение не. образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например: • сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде; • покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.