- •1)Особенности правового регулирования банковской деятельности.
- •2.Банковская деятельность как предмет банковского законодательства.
- •3.Субъекты банковской деятельности.
- •4.Банковская система Российской Федерации
- •5.Правовой статус Центрального банка Российской Федерации.
- •6.Подотчетность Банка России.
- •7.Организационная структура Банка России.
- •8.Центральный банк рф как субъект, осуществляющий банковские операции и сделки.
- •9.Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора.
- •10.Понятие и виды кредитных организаций.
- •11. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.
- •12.Особые требования к организации управления кредитными организациями.
- •13. Кредитные организации, входящие в банковскую систему Российской Федерации, их признаки.
- •14. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
- •15.Банковские операции и сделки
- •16.Понятие и виды банковских вкладов (депозитов).
- •17.Оформление привлечения денежных средств во вклады (депозиты).
- •18.Особенности правового режима депозитных счетов (счетов по учету вкладов).
- •19.Общая характеристика системы страхования вкладов физических лиц в банках рф.
- •20. Понятие банковского счета.
- •21. Виды банковских счетов.
- •22. Открытие банковских счетов
- •23. Кредитование счета (овердрафт).
- •24. Ограничения по распоряжению счетами.
- •25. Правовые основания списания денежных средств со счета.
- •26. Очередность списания средств со счета.
- •27. Правовой режим сведений, составляющих банковскую тайну.
- •28. Закрытие банковских счетов.
- •29. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по счету.
- •31. Основной и производные признаки банковского кредитования.
- •32.Виды банковского кредитования: критерии выделения и особенности.
- •33. Рефинансирование банков: понятие и формы.
- •34.Способы банковского кредитования.
- •35.Ответственность сторон в кредитных правоотношениях
- •36.Кредитные истории.
- •37.Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, их значение.
- •38. Банковская гарантия
- •39.Понятие и способы расчетов.
- •40. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами.
- •41.Кассовые операции и операции инкассации.
- •42. Правовые принципы осуществления безналичных расчетов.
- •43. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах.
- •44. Определение момента исполнения обязательств плательщиком и кредитными организациями при безналичных расчетах.
- •45. Способы межбанковских расчетов.
- •46.Ответственность кредитных организаций за нарушения при безналичных расчетах.
- •47.Понятие формы безналичных расчетов.
- •48.Расчеты платежными поручениями.
- •49. Расчеты по аккредитиву.
- •50. Расчеты чеками.
- •51.Расчеты платежными требованиями.
- •52. Бесспорное взыскание средств с банковских счетов.
- •53. Операции кредитных организаций с платежными картами.
- •54.Способы посредничества при расчетах.
- •55. Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц
- •56. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
- •Порядок кассового обслуживания кредитных организаций расчетно-кассовыми центрами.
- •58.Осуществление кредитными организациями операций по доверительному управлению.
- •59.Лизинговые операции кредитных организаций.
- •60.Хранение денег и других ценностей в кредитной организации.
- •61.Валютные операции и принципы их правового регулирования.
- •62.Правовое положение резидентов и нерезидентов.
- •63. Валютные ограничения.
- •64.Виды валютных операций уполномоченных банков.
- •65. Порядок оформления уполномоченными банками паспортов сделок.
- •66.Эмиссионные операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •67. Инвестиционные операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •68.Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
- •69. Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •70. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
40. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами.
В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. А вот применительно к юридическим лицам п. 2 этой статьи допускает введение ограничений.
На основании ст. ст. 4 и 29 ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" Банк России установил следующие ограничения для расчетов наличными между юридическими лицами:
1) по размеру - в виде предельного размера расчетов по одному договору в сумме 100 тыс. руб.
2) по порядку расчетов - в виде обязательности внесения наличных средств в кассу юридического лица - получателя, а не в обслуживающий его банк для зачисления на банковский счет.
В отличие от юридических лиц физические лица могут осуществлять переводы денежных средств через банки без открытия в них банковских счетов, т.е. банки вправе принимать от них наличные деньги для зачисление (перечисления) на счет получателя, что является самостоятельной банковской операцией.
Пункт 3 ст. 23 ГК РФ, согласно которому к предпринимательской деятельности граждан применяются правила ГК РФ о коммерческих организациях, в данном случае неприменим, поскольку речь идет не о нормах ГК РФ, а о публично-правовом регулировании, осуществляемом Банком России.
Перечисление налогов и сборов через банки без открытия в них банковских счетов могут производить только физические лица. Юридические лица такой операции производить не вправе.
Уплату налогов и сборов наличными деньгами, т.е. в кассу уполномоченного органа или через организацию почтовой связи, по действующему НК РФ могут производить только физические лица и только при отсутствии в данной местности банка (п. 3 ст. 58). Однако применительно к конкретным региональным и местным налогам и сборам существует возможность закрепления такой возможности соответственно, в законах субъектов РФ или в нормативных правовых актах представительных органов местного самоуправления (п. 4 ст. 58).
41.Кассовые операции и операции инкассации.
Для более рационального оборота наличных денег, сокращения трудовых и материальных затрат, связанных с обслуживанием оборота наличных денег, основная масса платежей должна осуществляться в безналичном порядке. Предприятия и организации всех форм собственности должны сдавать в банк для зачисления на их расчетные (текущие) счета все суммы, полученные ими наличными деньгами за проданные товары, оказанные услуги и выполнен-ные работы и др. Предприятиям и организациям по согласованию с обслуживающими их банками устанавливается лимит кассовой наличности, т.е. предельная сумма наличных денег, которая может храниться в кассе предприятия.
Коммерческие банки осуществляют операции с наличными деньгами по обслуживанию клиентов только при наличии у них лицензии, выданной Центральным банком РФ (или его территориальным управлением) на ведение кассовых операций, при этом банку устанавливается лимит операционной кассы, размер которого зависит от объема выполняемых банком операций. Для обеспечения рационального оборота наличных денег в кассе банк на основе заявок клиентов составляет кассовый прогноз поступлений и выплат наличными деньгами. При недостатке кассовой наличности для обеспечения предстоящих выплат банк может получить наличные деньги в РКЦ за счет средств на корреспондентском счете банка. Сверхлимитный остаток операционной кассы подлежит сдаче в РКЦ для зачисления на корреспондентский счет банка.
Большое значение придается правильной и четкой организации кассовой работы в коммерческом банке, которая должна обеспечить и сохранность ценностей, и своевременное обеспечение кассовой наличностью обслуживаемых банком предприятий и организаций, и инкассацию денежной наличности. При этом работы должны вестись с полным соблюдением кассовой дисциплины.
В коммерческом банке создаются кассы приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние, кассы для выдачи чековых книжек, пересчета денежной выручки. Виды и количество таких касс зависят от объема операций и характера деятельности банка.
Порядок инкассации операционных касс устанавливается коммерческим банком (филиалом). Инкассация операционных касс может производиться ежедневно или денежная наличность может храниться в операционной кассе в пределах установленных банком сумм исходя из предельного остатка, утвержденного по банку в целом.