- •Тема 1. Экономическая сущность и классификация страхования
- •1. Экономическая необходимость, сущность, функции страхования
- •2. Способы формирования страховых фондов
- •3. Классификация страхования
- •Тема 2: страховой риск
- •Сущность, содержание, виды рисков
- •Способы оценки степени риска
- •3. Процесс управления риском в страховании
- •Тема 3: юридические основы страховых отношений. Договор страхования
- •Правовая база страховой деятельности в рф
- •Организационно-правовые основы деятельности страховых компаний
- •3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •4. Лицензирование страховой деятельности
- •Договор страхования
- •Тема 4: страховой рынок
- •Особенности страхового рынка
- •2. Участники страхового рынка. Страховые посредники
- •3. Страховая услуга как товар, его характеристика
- •Структура страховой премии
- •Страховой тариф (брутто-ставка)
- •Доля нагрузки в Расходы страховщика Процент Доля прибыли
- •Брутто-ставке Сумма брутто-премий комиссионных в брутто-ставке
- •6. Системы страхового обеспечения
- •7. Современное состояние страхового рынка России
- •Тема 5: Организационные и финансовые основы деятельности страховой компании
- •Организационная структура страховой компании
- •1.1. Структурная организация по страховым продуктам
- •1.2. Структурная организация по функциональному принципу
- •1.3. Структурная организация по группам клиентов
- •1.4. Новые формы страховой деятельности
- •1.4.1. Центры прибыли
- •A. Организация по видам страхования
- •Б. Организация по группам клиентов
- •B. Организация по каналам продаж
- •1.4.2. Телефонные центры
- •1.4.3. Аутсорсинг
- •Особенности финансов страховой организации
- •2. Доходы, расходы , прибыль страховщика
- •3. Формирование страховых резервов страховой компании
- •Раздел 2 Порядка Требования к составу страховых резервов (по страхованию жизни)
- •3. Финансовая устойчивость страховой компании
- •Финансовой устойчивости страховщиков
- •Тема 6: Страховая компания и ее инвестиционная деятельность
- •Раздел II. Виды активов, принимаемых
- •Тема 7: страхование имушества юридических и физических лиц
- •Сущность и виды имущественного страхования
- •2. Страховая сумма и возмещение ущерба в страховании имущества
- •Тема 8: Страхование ответственности
- •1. Особенности страхования ответственности
- •2. Виды страхования ответственности
- •Тема 9: Личное страхование
- •Сущность и виды личного страхования
- •Особенности страхования жизни
- •Особенности страхования от несчастных случаев
- •Особенности обязательного медицинского страхования
- •Особенности добровольного медицинского страхования
- •Тема 10: Перестрахование
- •Первичное страхование, сострахование и перестрахование
- •Сущность, механизм, участники перестрахования
- •Формы договоров перестрахования
- •Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •Тема 11: Мировое страховое хозяйство
- •1. Страховой рынок сша
- •2. Страховой рынок Великобритании
- •3. Тенденции, перспективы и проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- •4. Страхование внешнеэкономических рисков
- •Другие методы.
- •Вопросы для подготовки к зачету (экзамену)
- •Экономическая необходимость, сущность, функции страхования.
- •Способы формирования страховых фондов.
- •Классификация страхования.
- •Литература
3. Процесс управления риском в страховании
Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском. Управление риском в страховании осуществляется в два этапа:
подготовительный, который предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска. На этом этапе выявляются альтернативы, в которых величина риска остается социально приемлемой. Устанавливаются приоритеты, т.е. выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания.
выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска. Данный этап включает в себя разработку организационных и операционных процедур предупредительного характера.
Общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
Упразднение – это эффективный способ избежать потерь. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.
Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей. Контролировать их означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.
Страхование. С позиций управления риском страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.
Поглощение. Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т.е. в признании ущерба риска без распределения его посредством страхования.
Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:
Определение цели.
Выяснение риска
Оценка риска
Выбор методов управления риском из перечисленных выше: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный метод выбирается в зависимости от вида риска.
Применение выбранного метода
Оценка результатов.
Тема 3: юридические основы страховых отношений. Договор страхования
Правовая база страховой деятельности в РФ.
Организационно-правовые основы деятельности страховых компаний.
Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела.
Лицензирование страховой деятельности.
Договор страхования.
Правовая база страховой деятельности в рф
В РФ деятельность страховых компаний регулируется общим и специальным законодательством.
Общее законодательство охватывает правовые акты, регулирующие деятельность всех субъектов права, независимо от вида предпринимательской деятельности. К ним относятся Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, Федеральный закон «О бухгалтерском учете» и другие законы. Этими правовыми актами устанавливаются организационно-правовые формы и определяется порядок создания предприятий, в том числе страховых.
Правовые нормы общего законодательства создают условия для формирования специального законодательства и принятия на ох основе нормативных документов различных органов исполнительной власти, рекомендаций и методик по вопросам хозяйствования в сфере страхования.
Специальное страховое законодательство регулирует специфические страховые отношения. К нему относятся федеральные законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ по вопросам страхования. Важнейшим в их числе является Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. (с изменениями и дополнениями).
После вступления в силу второй части ГК РФ вопросы заключения и исполнения договора страхования регулируются гл. 48 ГК РФ «Страхование».
Существуют законы и иные правовые акты по отдельным видам страхования, такие как Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ», Кодекс торгового мореплавания (гл. 15), законы, связанные с различными видами обязательного страхования, например, Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г.
В системе законодательства, регулирующего деятельность страховщиков, особое место занимает система подзаконных актов и ведомственных документов, принимаемых в пределах компетенции различных органов исполнительной власти, в том числе указания и рекомендации по отдельным вопросам страхования, изданные органом страхового надзора в пределах своей компетенции. К ним относятся:
ПРИКАЗ Минфина РФ от 08.08.2005 N 100н (ред. от 13.07.2009) "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ РАЗМЕЩЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ СРЕДСТВ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 30.08.2005 N 6968)
ПРИКАЗ Минфина РФ от 02.11.2001 N 90н (ред. от 14.01.2005) "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА СТРАХОВЩИКАМИ НОРМАТИВНОГО СООТНОШЕНИЯ АКТИВОВ И ПРИНЯТЫХ ИМИ СТРАХОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 21.12.2001 N 3112)
и другие.
Органы надзора также выпускают методические документы и инструкции по различным вопросам страховой деятельности. К ним относятся "МЕТОДИКА РАСЧЕТА ТАРИФНЫХ СТАВОК ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ" (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 N 02-03-36), инструкции о порядке заполнения типовых форм годовой бухгалтерской отчетности и т. д.