Тема 3. Денежная система, ее виды, элементы

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное нацио­нальным законодательством. Она сформировалась в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и нацио­нального рынка. По мере развития товарно-денежных отноше­ний и капиталистического производства денежная система пре­терпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняю­щий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимо­сти) различают денежные системы двух типов:

1. система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятствен­но обмениваются на действительные деньги;

2. система бумажно-кредитного обращения, при которой дей­ствительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кре­дитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделя­ются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

Биметаллизм	Монометаллизм
Денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами (медь и серебро, серебро и золото) Особенности: свободная чеканка монет из двух металлов, их неограниченного обращения; действует 2 цены; функционировал в XVI- XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В связи с огромным ростом непроизводительных военных расходов и дефицита бюджета.	Денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Особенности: свободная чеканка монет из одного металла (золота или серебра); действует одна цена (золотая или серебряная); функционировал вначале серебряный в России в 1842-1852 г.. а затем – золотой с 1887

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный	Золотослитковый	Золотодевизный
функционировал в XIX в. (в разные годы для развитых стран) до Первой мировой войны (в США до 1929-1933); золотое обращение; свободная чеканка монет; беспрепятственный и неограниченный обмен знаков стоимости на золото; наличие золотых запасов в эмиссионных центрах; свободный ввоз-вывоз золота и инвалюты через границу.	функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция); свободное обращение золота отсутствует; ограниченный обмен банкнот на золото при предъявлении определенного количества национальных денежных единиц; наличие значительных золотых запасов в странах, вводимых этот стандарт; ввоз в страну золота относительно свободный; действовал до мирового экономического кризиса (1929-1933)	функционировал после Первой мировой войны в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.); золотое обращение полностью прекращено; обмен национальной единицы на девизы (платежные документы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило валютную зависимость одних стран от других. запас центрального банка главным образом в инвалюте, которая обменивалась в своей стране на золото; вывоз и ввоз золота по существу запрещен; просуществовал до мирового экономического кризиса (1929-1933)

Денежная бумажно-кредитных система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта. Она предусматривала господ­ствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным цен­тром страны.

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

1. отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

2. сохранением золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений;

3. переходом к неразменным на золото кредитным деньгам;

4. национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;

5. выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

6. сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег;

7. расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождением их в бумажные деньги;

8. развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

9. созданием и развитием механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Современные денежные системы вклю­чают следующие элементы:

• наименование денежной единицы — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует деся­тичная система деления (I доллар США равен 100 центам, 1 анг­лийский фунт стерлингов равен 100 пенсам);

• порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законодательством;

• эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков;

• структура денежной массы в обращении представляют собой соотношения наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте;

• порядок прогнозного планирования включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами;

• механизм денежно-кредитного регулирования – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом;

• порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам;

• порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражают совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

Денежная система Российской Федерации

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валю­той) является рубль. Введение на территории РФ других денеж­ных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установле­но. Официальный курс рубля к иностранным денежным едини­цам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публику­ется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, органи­зации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, явля­ются банкноты и металлические монеты, которые обеспечива­ются всеми активами Банка России, в том числе золотым запа­сом, государственными ценными бумагами, резервами кредит­ных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а так­же их описание публикуются в средствах массовой информа­ции. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимо­сти на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты мо­гут быть объявлены по закону недействительными (утративши­ми силу законного платежного средства). Подделка и незакон­ное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответ­ствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кре­дитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безна­личных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве пла­тежных документов для безналичных расчетов используются пла­тежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные тре­бования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.