Организация международных межбанковских взаимодействий через систему swift

Общество всемирных банковских коммуникаций SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) было основано группой из 250 банков Европы и Северной Америки в 1973 году. Число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превзошло 3700 из 75 стран-членов и 92 стран-участников.

Время доставки сообщения по SWIFT составляет около 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут за дополнительную плату, что перекрывает показатели обычных каналов связи. Вступление в SWIFT предполагает заключение контракта пользователя или национальных органов с SWIFT.

Система SWIFT осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков; передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписка со счета. Это позволяет сократить применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными (ЭОД) в финансово-кредитной системе.

Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем. Фиксация выполняемых транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчетов по ним.

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты обеспечивает сохранность и секретность передаваемых сведений.

В настоящее время выделено семь категорий сообщений, включающих более 70 их типов. Макет сообщения представляет собой пронумерованную совокупность обязательных и необязательных полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции. Дополнительная информация располагается в операционных кодах.

Основные потребности банков к интерфейсу со SWIFT:

• мультисистемность коммуникационного сервера;

• легкость интеграции и расширения системы;

• полное соответствие последним стандартам SWIFT;

• независимость от компьютерного оборудования.

Система межбанковских расчетов обеспечивает выполнение следующих категорий банковских операций:

• клиентские переводы;

• банковские переводы;

• валютные операции;

• документарные операции.

В рамках этих категорий осуществляется подготовка и обработка соответствующих категорий сообщений по классификации ISO. SWIFT использует все возможности для поддержки уже существующих стандартов ISO и ICC. Стандарты разрабатываются группами представителей уполномоченных банков и сотрудниками SWIFT. Постоянные группы собираются четыре раза в год, а временные – оперативно для решения конкретных проблем (связанных с ценными бумагами, дорожными чеками, золотом, драгоценными металлами).

Тема. Налоговые информационные системы

В налоговой инспекции посредством информационных технологий выполняются следующие функции:

• ввод и хранение налоговых документов, поступающих в инспекцию на бумажных или электронных носителях;

• обеспечение автоматизированного обмена с внешними автоматизированными системами;

• функционирование в единой среде нормативно-справочной информации;

• стандартизированное кодирование данных, предназначенных для обмена информации налоговой службы;

• идентификация информации по налогообложению в соответствии со стандартизированной системой присвоения внутренних машинных имен реквизитов;

• общесистемная (на уровне ОС или СУБД) и специальная (на уровне прикладных функций) защита данных от несанкционированного доступа пользователей с различными привилегиями;

• обеспечение сохранности информации;

• архивирование данных по налогообложению и последующий их анализ с возможностью построения прогнозных отчетов;

• ведение архивно-справочной системы хранения, извлечения и обработки результатов запросов к информационной базе, выходных отчетных форм и любых других документов;

• возможность ограниченной модификации структуры информационной базы привилегированными пользователями;

• генерирование и возможность модификации входных интерфейсных форм, выходных объектных форм, библиотек запросов, личных баз данных пользователей;

• накопление и обработка статистической информации о работе пользователей, об интенсивности анализа различных частей информационной базы и активности входа в различные подсистемы АИС «Налог», о сеансах работы с телекоммуникационной системой АИС «Налог».

Для осуществления перечисленных функций в АИС имеются определенные общесистемные модули.

Защита данных от несанкционированного доступа и разграничение доступа обеспечивается для сотрудников ГНИ или сторонних пользователей путем подключения параметров ОС и подсистем АИС к конкретному пользователю или группе пользователей.

Надежность и безопасность хранения информации обеспечивается:

• общесистемными средствами;

• организационными методами ;

• специальными общесистемными режимами АИС.

Интерфейс с оператором предполагает наличие генератора входных интерфейсных форм. Привилегированные пользователи, используя генератор, могут создавать или изменять формы для ввода данных по документам и передавать их для обычных пользователей.

Система модификации структуры информационной базы позволяет привилегированному пользователю добавлять, изменять или удалять полностью реквизиты баз данных и создавать новые базы, связанные с общей информационной базой АИС «Налог».

Запросная система предназначена для извлечения данных по налогообложению или налогоплательщикам из информационной базы.

Генератор выходных форм предназначен для создания и вывода произвольных отчетов. Он работает с результатом запроса.

Система построения аналитических диаграмм позволяет в наиболее удобной форме представить результаты запросов или функций сбора сводной информации

Справочно-информационная система хранения выходных форм и любых других документов предназначена для накопления и последующей выдачи информации пользователям.

Система статистики обращений к информационной базе АИС и ее подсистемам предназначена для оценки активности использования базы данных и функции работы с запросной системой.

Система обмена информацией предполагает использование стандартных структур данных, циркулирующих в системе электронной связи АИС и передаваемых на иных носителях.

Унифицированная система ввода и контроля входных документов предназначена для обеспечения единой непрерывной документоориентированной технологии обработки данных, определенных в унифицированной системе документации.

Функционально АИС «Налог» состоит из ППК, изображенных на рисунке 6.

Рисунок 6– Прикладные программные комплексы АИС «Налог»