56. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководи­телем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило трупный ущерб, — наказывается штрафом в размере от двухсот до пятисот минималь­ных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, — наказываются штрафом в размере от пятисот до семисот МРОТ или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до семи месяцев либо лишением свободы на срок от двух до, пяти лет.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от платы ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере от двухсот до пятисот минималь­ных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо обязатель­ными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, •либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением сво­боды на срок до двух лет.

Примечание. Кредиторской задолженностью в крупном размере призна­ется задолженность гражданина в сумме, превышающей пятьсот минимальных размеров оплаты труда, а организации — в сумме, превышающей две тысячи пятьсот минимальных размеров оплаты труда.

57. Понятие и элементы договора банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступив­шую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на усло­виях и в порядке, предусмотренном договором (п. 1 ст. 834 ч. 2 ГК РФ). Вклад - де­нежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, выплачиваемого в денежной форме в виде процентов.

Правовое регулирование договора осуществляется: главой 44 (ст, 634 - 844) Гра­жданского кодекса /*Ф1; Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов ло операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтер­ского учета»;

Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-Л «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата [погаше­ния)»; Письмом ЦБ РФ от 3 сентября 1998 г. № 199-Т «О мерах по защите вкладов населения в банках» и другими нормативными актами.

Договор банковского вклада является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.

Сторонами договора выступают:

а) банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады, В случае осуществления вкладных операций в отсут­ствие лицензии вкладчик вправе потребовать немедленного досрочного возврата суммы вклада, а также уплаты процентов, предусмотренных л. I ст. 395 ч. 1 ГК РФ. и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков (если вкладчик -физическое лицо). Если вкладчик - юридическое лицо, то договор вклада признается недействительным по ст. 168ч. 1 ГКРФ.1

б) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридиче­ское лицо. В первом случае договор вклада является публичным (п. 1 ст. 426 ч. 1 ГК РФ), в связи с чем банк не вправе отказать ему в приеме вклада при следующих ус­ловиях:

- согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осущест­вление сберегательных операций;

- прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных эко­номических нормативов, установленных ЦБР;

- банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического или иного характера;

- у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада;

- отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности принять вклад.

Договор банковского вклада, заключенный с юридическим лицом, не является публичным, и ограничения, установленные л, 3 ст. 426 ГК РФ на него не распростра­няются.

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках (ст. 37 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г.)