Тема 4: текущий (расчетный) банковский счет

Определение – 774 ГК, 197 БК.

В соответствии ППНБ от 03.04.1009 г. № 40 «Об открытии банковских счетов» ЮЛ, ИП, ФЛ (резиденты и нерезиденты) могут открывать в банках, НбКФО, НБ следующие банковские счета: текущие (расчетные) счета, субсчета (когда субъекту хозяйствования нужен еще один небольшой счетик от большого счета), специальные (целевые), благотворительные, временные, корреспондентские (которые 1 банк имеет у 2 банка), карт-счета (которые обслуживаются пластиковой карточкой). Но в банках могут размещаться и другие счета в соответствии со своим локальным законодательством.

Основанием открытия банковского счета является договор банковского счета – п. 3 ППНБ № 40. Предметом регулирования гл. 45 ГК «Текущий (расчетный) банковский счет» являются отношения, связанные с текущим (расчетным) банковским счетом, но нормы этой главы могут быть распространены на отношения, возникающие по поводу всех иных счетов, если иное не предусмотрено законодательством, в частности ст. 208-211 БК (урегулированы договоры временного счета, корреспондентского счета, благотворительного счета и карт-счета).

Владельцы счетов могут открывать необходимое им количество счетов, в т.ч. текущих, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, если иное не установлено законодательством.

Характеристика: консенссуальный, двусторонний, обоюдовозмездный.

Правовое регулирование: гл. 45 ГК, гл. 22 БК + акты НБ

Правовая природа – учебник. Наиболее схож с этим договором другой самостоятельный договорный тип договор банковского вклада (депозита), а различия между ними сводятся к следующему: 1) цели, ради которых заключают эти договоры вкладчики и владельцы счета абсолютно разные; 2) для клиента банка различны мотивы заключения рассматриваемых договоров (вклад – на основании свободного волеизъявления вкладчика, счет – как правило, в силу прямого указания законодательства!); 3) у этих договоров разное содержание; 4) отношения по банковскому вкладу (депозиту) регулируются законодательством и договором (ч. 3 ст. 773 ГК), а отношения по текущему расчетному банковскому счету – законодательством (ч. 2 ст. 774 ГК).

Стороны: банк или НбКФО и владелец счета.

По поводу счетов ФЛ – ограничения см. в предыдущей теме!!!

Владельцы счетов - и ЮЛ, и ФЛ.

Предмет – учебник.

Существенные условия в законодательстве не определены и не систематизированы – учебник.

Порядок заключения – законодательство и (или) ЛНПА банка. Так, субъекты хозяйствования и иные ЮЛ для открытия банковских счетов предоставляют в банк документы в соответствии с требованиями пп. 2.3. п. 2 Декрета ПЗ РБ от 16.01.2009 № 1.Владельцы же счетов-ФЛ для открытия этого счета представляют в банк документы, удостоверяющие личность, заявление на открытие счета и, если это предусмотрено, локальными актами банка. Этот договор может быть заключен на имя другого ФЛ, которое приобретает право владельца этого счета (часть вторая ст. 197 БК).

Заключается, как правило, без указания срока.

Форма – ППНБ № 40 (письменная, путем составления 1 документа, подписанного сторонами).

ПиО сторон – параграф 4 учебника

Банк НбКФО обязаны надлежащим образом выполнять операции по счету – ст. 201 БК.

Средства, которые лежат в банке – собственность владельца счета.

Списание денежных средств со счета, по общему правилу, допускается лишь по распоряжению его владельца на основании выданной (акцептованной) им платежной инструкции. Без его поручения списание возможно только в случаях, предусмотренных БК, иными законодательными актами РБ или договором (часть третья статьи 200 БК): ст. 207 БК (это бесспорное списание: при обращении взыскания на денежные средства в соответствии с платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных надписей нотариусов или иных исполнительных документов в случаях, предусмотренных законодательством РБ (ст. ст. 329 ХПК, 462 ГПК)). Согласия владельца счета не требуется также при безакцептном списании, которое может быть предусмотрено договором. Списание средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций владельца счета в банк (ст. 205 БК). Однако такая очередность платежей неприменима при недостаточности средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований кредиторов о списании. В такой ситуации средства со счета списываются согласно очередности платежей, указанной владельцем счета либо взыскателем с соблюдением требований, предусмотренных законодательными актами РБ (ч. 2 ст. 205 БК). Таким законодательством, в частности, является Указ № 359 от 29.06.2000 г. «Об утверждении порядка расчетов между ЮЛ, ИП в РБ» (!!!) – п. 2 порядка (3 очереди списания денежных средств с текущих (расчетных) счетов: 1) вне очереди (в счет неотложных нужд в размере до 20% средств, поступивших на этот счет в предыдущем месяце, задолженности по з/п и др.); 2) первая очередь (платежи в бюджет, все приравненные к бюджетным платежам, платежи по исполнительным документам о взыскании алиментов, сумм по возмещению вреда жизни, здоровью другого гражданина); 3) вторая очередь (все иные платежи).

В платежи в пределах одной и той же очереди, как правило, производятся в порядке календарной очередности. Но по платежам второй очереди владелец счета имеет право самостоятельно определять очередность (2.6. порядка).

БК установлен также СРОК совершения операций по счету – банк обязан осуществлять операции по текущему счету в течение 1 банковского дня, если иной срок не предусмотрен законодательством РБ или договором (ст. 202 БК).

ОГРАНИЧЕНИЯ ПРАВ!!!! См. Учебник.

Ответственность, прекращение и расторжение – по 5 параграфу учебника.