Лекция 4. «Центральный банк России, его задачи и функции»

Общая характеристика центральных банков

Центральный банк является главным звеном бан­ковской системы любого государства. Центральный банк - это посредник между государством и эконо­микой. Он является органом регулирования, сочетаю­щим черты банка и государственного ведомства. Центральный банк чаще всего является собственно­стью государства. Он отражает общенациональный интерес и проводит политику в интересах государ­ства в целом. При этом центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли. Центральный банк не работает непосредственно предпринимателями и населением. Его главными клиентами являются коммерческие банки. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков. Центральный банк является главным банком государ­ства и признается единственным на территории страны органом денежно-кредитного и валютного регу­лирования экономики.

Основными целями деятельности ЦБ явля­ются:

1)обеспечение эффективного функционирования системы расчетов;

2)защита и обеспечение устойчивости рубля;

3)развитие и укрепление банковской системы РФ.

Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции:

1)осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

2)является банком банков;

3)является банкиром правительства;

4)проводит денежно-кредитное регулирование и бан­ковский надзор.

Перечисленные функции центрального банка созда­ют реальные предпосылки для выполнения им функ­ций регулирования всей денежно-кредитной систе­мы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка

Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории государства. Он также организует изготовление де­нежных знаков, устанавливает правила обращения с ними, создает систему резервных фондов наличности

В качестве банкира правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Он осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Средства бюджета хра­нятся в центральном банке.

Центральный банк является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредит­ных организаций, выдает лицензии на ведение бан­ковской деятельности, устанавливает для банков экономические нормативы и следит за их соблюде­нием. Главными целями при этом являются поддер­жание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Центральные банки осуществляет пассивные и ак­тивные операции. Пассивные операции - это опе­рации по привлечению источников финансовых ре­сурсов. К ним относятся:

1)собственный капитал банка;

2)эмиссия банкнот;

3)вклады коммерческих банков и их обязательные резервы;

4)средства бюджета и др.

К активным операциям банка относятся опе­рации по размещению имеющихся финансовых ре­сурсов:

1)ссуды коммерческим банкам;

2)покупка векселей у коммерческих банков и госу­дарства;

3)покупка государственных ценных бумаг и др.