- •Понятие, сущность и цели страхования. Основные понятия и термины, используемые в страховом праве.
- •Страховое право и его место в российской правовой системе. Страховая деятельность как предмет правового регулирования. Система страхового права.
- •Понятие страхового правоотношения, его признаки и их классификация.
- •Понятие и виды источников страхового права.
- •Объект и предмет страхования. Ограничения и запреты в страховании ряда интересов.
- •Страховой риск: понятие, признаки и виды. Страховой случай. Соотношение понятий «страховой риск» и «страховой случай».
- •Страховая сумма и порядок определения ее размера. Страховая стоимость.
- •Страховая премия. Страховой взнос. Страховой тариф и его структура.
- •Страховые выплаты: страховое возмещение и страховая сумма.
- •Понятие и признаки страхователя. Общая характеристика статуса застрахованного лица.
- •Характеристика выгодоприобретателя. Обязательное и добровольное страхование выгодоприобретателя, его замена.
- •Правовое положение страховщиков: понятие, виды, организационно-правовые формы страховщиков.
- •Правосубъектность страховых организаций.
- •Прекращение деятельности страховых организаций. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций.
- •Общества взаимного страхования.
- •Объединения страховщиков. Страховой пул.
- •Страховой агент: понятие, сущность, виды и требования предъявляемые к ним.
- •Страховой брокер: сущность и характеристика, порядок государственной регистрации.
- •Страховые актуарии.
- •Отрасли, формы, виды страхования.
- •Понятие обязательного страхования и его виды.
- •Понятие добровольного страхования и его признаками. Классификация страхования.
- •Характеристика имущественного страхования и его признаки.
- •Виды имущественного страхования. Неполное и дополнительное имущественное страхование.
- •Понятие страхования ответственности. Обязательное и добровольное страхование ответственности за причинение вреда.
- •Страхование ответственности за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность.
- •Страхование ответственности по договору.
- •Понятие и виды страхования предпринимательского риска. Страхование финансовых рисков. Право суброгации.
- •Понятие и особенности договора личного страхования. Виды личного страхования.
- •Страхование жизни.
- •Страхование от несчастных случаев и болезней.
- •Двойное страхование: понятие, признаки, субъекты. Системы расчетов страховщиков.
- •Групповое страхование. Сострахование. Страховой пул.
- •Перестрахование: понятие и условия. Объекты и субъекты перестрахования.
- •Понятие договора страхования, его признаки, виды и общая характеристика.
- •Страховой полис и иные формы договорного регулирования страхования.
- •Форма и содержание договора страхования. Существенные условия договора.
- •Порядок заключения, исполнения, изменения и прекращения договора страхования. Суброгация.
- •Освобождение страховщика от страховой выплаты и отказ в ней. Гражданско-правовые санкции за нарушение условий договора страхования.
- •Исковая давность в страховании.
- •Понятие, цели и правовые методы государственного регулирования страховой деятельности.
- •Государственный надзор за страховой деятельностью. Органы государственного надзора и их компетенция.
- •Государственная регистрация и лицензирование страховой деятельности. Порядок выдачи и отзыва лицензии.
- •Обеспечение финансовой устойчивости страховщика. Страховые резервы и собственные средства страховщика.
Характеристика выгодоприобретателя. Обязательное и добровольное страхование выгодоприобретателя, его замена.
Выгодоприобретатель – это лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Выгодоприобретателем могут являться как физические, так и юридические лица.
В личном страховании выгодоприобретателем может быть назначен сам страхователь, либо застрахованное лицо, либо иное третье лицо с согласия застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ).
Статья 929 ГК РФ регламентирует, что по договору имущественного страхования выгодоприобретателями могут быть назначены лица, которые заинтересованы в сохранении застрахованного имущества на основании закона, иного правового акта или договора (ст. 930 ГК РФ).
В договорах страхования ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ) выгодоприобретателями могут являться лица, которым может быть причинен вред действиями страхователя или застрахованных лиц.
При страховании ответственности по договору ст. 932 ГК РФ) в качестве выгодоприобретателей могут быть назначены лица, которым страхователь может причинить ущерб вследствие неисполнения своих обязательств по договору.
По договорам страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ) выгодоприобретателями по указанию закона обязаны являться сами страхователи – лица, у которых может возникнуть убыток в процессе предпринимательской деятельности.
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Замена выгодоприобретателя по договору страхования является односторонней сделкой и представляет собой уступку требования (п. 1 ст. 382 ГК).
Согласия страховщика на это не требуется в силу нормы п. 2 ст. 382 ГК, а также в силу того, что назначение выгодоприобретателя по договору страхования не является существенным условием. Однако и в личном, и в имущественном страховании необходимо письменно уведомить страховщика о состоявшемся переходе прав иному кредитору (выгодоприобретателю), а в личном, помимо этого, - получить письменное согласие застрахованного лица, если при заключении договора выгодоприобретателем также с согласия застрахованного было назначено другое лицо. При несоблюдении этих правил страховщик исполняет обязательства первоначальному выгодоприобретателю, что признается надлежащим исполнением.
В ст. 956 не говорится о сроках уведомления страховщика. Поэтому не будет нарушением, если страховщик поставлен в известность о замене выгодоприобретателя в момент предъявления ему претензии по страховому случаю. Отсюда, по смыслу коммент. ст., если новый выгодоприобретатель предъявит страховой полис с переуступочной надписью и подписью страхователя, это будет надлежащим уведомлением страховщика о происшедшей замене выгодоприобретателя. Например, по договору морского страхования в случае отчуждения груза договор сохраняет силу, а на приобретателя груза переходят все права и обязанности страхователя (ст. 203 КТМ). Передача полиса производится путем совершения на его оборотной стороне переуступочной надписи (индоссо), которая может быть именной, т.е. адресной, и содержать имя нового выгодоприобретателя, либо бланковой, т.е. без указания такового. В последнем случае полис становится предъявительским.
Приведенное выше правило КТМ может применяться по аналогии закона и к другим видам имущественного страхования, а сложившийся в страховой практике деловой обычай о допустимости и порядке совершения переуступочной надписи на полисе применим ко всем договорам имущественного страхования, за исключением тех, где выгодоприобретателем может быть только страхователь (например, договор страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК)).
2. Норма ч. 2 ст. 956 ГК сужает права страхователя на замену, не допуская этого после совершения выгодоприобретателем действий, направленных на выполнение обязанностей по договору, или после предъявления претензии страховщику. Понимается, что такими действиями выгодоприобретатель признает себя участником страхового правоотношения и выражает свою волю, направленную на реализацию принадлежащих ему прав и выполнение возложенных на него обязанностей. В таких случаях выгодоприобретатель может быть заменен только по его собственной воле.