1. анкету предмета застави, вартість якого має покривати розмір кредиту, що залучається з урахуванням процентів і витрат на обслуговування;

2. висновки незалежної аудиторської фірми про можливості реалізації предмета застави з урахуванням кон’юнктури ринку;

3. техніко-економічне обгрунтування (бізнес-план);

4. річний баланс, завірений аудиторською фірмою і баланс на останню звітну дату (з відміткою державної податкової адміністрації);

5. імпортні контракти, для фінансування яких залучається кредит в іноземній валюті під гарантії КМУ;

6. експортні контракти та інші договори на реалізацію продукції, за рахунок якої здійснюється погашення кредиту і процентів за ним;

7. цінова експертиза імпортних та експортних контрактів, а в разі необхідності — експертиза економічної ефективності проекту;

8. розрахунок окупності проекту;

9. висновки екологічної експертизи (при необхідності);

10. Виписки з розрахункового і валютного рахунків в обслуговуючому банку;

11. зобов’язання про відкриття валютного і розрахункового рахунків у банку-агенті і направлення на них усіх фінансових коштів;

12. зобов’язання про щомісячне подання Національному агентству реконструкції і розвитку та Мінекономіки інформації про ефективність використання іноземного кредиту;

13. нотаріально засвідчені копії статутних документів і свідоцтва про державну реєстрацію підприємства;

14. довідка державної податкової адміністрації про стан розрахунків з бюджетом.

Іноземні кредитори можуть розміщувати кредити в іноземній валюті і без гарантій КМУ, але для їх одержання резидентам України необхідно отримати спеціальне реєстраційне свідоцтво.

Національний банк України встановив певні вимоги щодо одержання кредитів в іноземній валюті від іноземних інвесторів.

Резиденти України можуть отримувати кредити в іноземній валюті від нерезидентів у безготівковій формі для здійснення діяльності відповідно до їхніх статутних документів.

Для погашення заборгованості за кредитами, а також нарахованих процентах резиденти України можуть купувати іноземну валюту на міжбанківському валютному ринку України.

Для отримання реєстраційного свідоцтва на одержання кредиту в іноземній валюті резиденту України необхідно подати в обласне управління НБУ лист-повідомлення встановленої форми. Обласне управління НБУ саме видає реєстраційне свідоцтво на одержання кредиту в іноземній валюті від іноземних кредиторів. При цьому НБУ не здійснює реєстрацій таких операцій, як одержання резидентом від нерезидента кредиту у формі відстрочки платежу за реалізовані товари або отримані послуги.

Уповноважені банки згідно зі своєю ліцензією на здійснення операцій з валютними цінностями можуть залучати кредитні ресурси від іноземних банків-кореспондентів на строк до одного року з урахуванням можливого подовження кредиту (однак загальний строк користування кредитом не може перевищувати один рік) без отримання реєстраційного свідоцтва. Для залучення кредитних ресурсів на строк більше одного року уповноважені банки повинні отримати реєстраційне свідоцтво.

Підставою для відмови у видачі резиденту свідоцтва про реєстрацію може бути неправильно оформлений лист-повідомлення.

Якщо в кредитну угоду вносяться зміни, резидент повинен звернутися в обласне управління НБУ з клопотанням про внесення змін в реєстраційне свідоцтво.

Лист-повідомлення на отримання реєстраційного свідоцтва містить такі дані:

1. Назва кредитоодержувача, юридична та поштова адреси.

2. Прізвище, ім’я, по батькові, № телефону керівника підприємства і головного бухгалтера.

3. Дата реєстрації резидента, назва і місцезнаходження органа, який її проводив. Номери телефонів цього органу.

4. Назва і адреса банку, в якому відкрито рахунок кредитоодержувача (в грошовій одиниці України та в іноземній валюті).

5. Назва і адреса уповноваженого банку, який обслуговує кредит.

6. Номер і адреса кредитної угоди.

7. Назва кредитора і його юридична адреса.

8. Сума і валюта кредиту.

9. Строк користування кредитом.

10. Строк погашення кредиту.

11. Мета використання кредиту.

12. Тип процентної ставки (безпроцентна, плаваюча, фіксована) і розмір ставки з урахуванням маржі.

13. Графік одержання і погашення кредиту (з урахуванням відсотків, комісійних та ін.).

Резиденти України можуть одержувати кредити в іноземній валюті в уповноважених банках України, які мають генеральну ліцензію НБУ. Строки і суми кредитів в іноземній валюті уповноважені банки можуть установлювати самостійно.

При видачі кредитів банк ретельно аналізує подані потенціальним клієнтом документи на одержання кредиту в іноземній валюті (економічне обгрунтування необхідності одержання кредиту, розрахунки валютної окупності проекту з графіком погашення заборгованості і нарахованих процентів, контракти з нерезидентами на імпорт продукції або послуг, контракти на експорт продукції або послуг, ліцензії на експорт продукції, бухгалтерську звітність резидента тощо). Процедура прийняття рішень та їх подальшого виконання аналогічна техніці обслуговування кредитів у національній валюті.

Питання для самоконтролю:

1. Що означає термін іноземна валюта?

2. Визначте що належить до валютних операцій?

3. Назвіть суб’єктів валютних операцій

4. Поясніть поняття резиденти

5. Розкрийте поняття нерезиденти

6. Як поділяються операції з іноземною валютою?

7. Як класифікують валютні операції банків за ступенем складності та ризиковості?

8. Як поділяються банківські рахунки в іноземній валюті?

9. Назвіть дії банківського працівника при отриманні документів на відкриття рахунку в іноземній валюті

10. Які реквізити містить картка із зразками підписів?

11. Що розуміють під веденням рахунка?

12. Які операції проводять із поточного рахунку в іноземній валюті?

13. Які документи подає фізична особа – підприємець для відкриття поточного рахунка в іноземній валюті?

14. Які кошти зараховуються на поточні рахунки в іноземній валюті

15. Які операції проводяться із поточного рахунка?

16. Які кошти зараховуються на вкладний рахунок в іноземній валюті?

17. Назвіть поточні неторговельні операції

18. Назвіть елементи системи внутрішньобанківської інфраструктури

19. Які операції належать до обмінних операцій з іноземною валютою?

20. Що таке дорожній чек?

21. Назвіть реквізити дорожнього чека

22. На яких умовах здійснюється видача готівки за кредитними картками?

23. Назвіть форми міжнародних розрахунків в іноземній валюті

24. Поясніть суть банківського переказу

25. Що таке інкасо?

26. Яка мета здійснення інкасо?

27. Назвіть види інкасо

28. Що таке комерційний рахунок?

29. Назвіть суб’єктів інкасової операції

30. Поясніть суть акредитива

31. Визначте суб’єктів акредитива

32. Охарактеризуйте механізм розрахунків за акредитивом

33. Назвіть види акредитиву за ступенем забезпечення

34. Що таке трансфарабельний (переказний) акредитив?

35. Яка особливість акредитиві із червоним застереженням?

36. Поясніть суть резервного (гарантійного) акредитива

37. Назвіть суб’єктів міжбанківського валютного ринку

38. За яких умов можливе придбання валюти клієнтами уповноважених банків?

39. Що таке дилінг (відділ конвертації валют)?

40. В чому суть угоди «овернайт»?

41. Поясніть суть угоди «спот»

42. Охарактеризуйте угоду «своп»

43. Що таке курс «форвард»?

44. Яке призначення гарантій КМУ?

45. Що необхідно юридичним особам-резидентам для отримання гарантій уряду?

46. Назвіть перелік документів для отримання іноземного кредиту особою-резидентом

21