Раздаточный материал к теме «Платежная система и ее виды»

(основные термины и определения)

1. Платежная система: сущность и значение.

Платежная система – совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Ликви́дность (от лат. liquidus — жидкий, перетекающий) — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвидный — обращаемый в деньги.

Ликвидность банка проявляется в своевременном выполнении банком своих договорных обязательств, причем не только за счет абсолютно ликвидных активов, находящихся в денежной форме (средства в кассе банка и на его корреспондентских счетах, в центральном банке и в других коммерческих банках), но и путем реализации иных активов (например, государственных ценных бумаг, которые можно перевести в денежную форму), а также с помощью займов на межбанковском рынке.

Ликвидность банковской системы – характеризует способность всей банковской системы страны своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства и обеспечивать запланированные объемы внутреннего кредитования экономики и правительства. Это достигается, в частности, за счет перераспределения средств между банками через денежный рынок.

Группа десяти (The Group of Ten, сокр. G10) − десять (изначально) государств, подписавших в 1962 году в Париже Генеральное соглашение о займах. Во встрече в Париже в 1964 году принимали участие правительства восьми государств-членов международного валютного фонда (МВФ): Бельгии, Канады, Франции, Италии, Японии, Нидерландов, Великобритании, США и центральные банки Швеции и Германии (сейчас также являются членами Группы). В 1964 году к группе присоединилась Швейцария, но название не было изменено. На данный момент в качестве наблюдателей в Группе участвуют Банк международных расчетов, Европейская комиссия, МВФ и Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Банк международных расчётов (БМР) (англ. Bank for International Settlements (BIS)) – международная финансовая организация, в функции которой входит содействие сотрудничеству между центральными банками и облегчение международных финансовых расчётов; кроме того, это центр экономических и денежно-кредитных исследований. Центральные банки ведущих торговых государств являются его учредителями, каждый назначает своего представителя в совет директоров; правление собирается не реже десяти раз в год. Штаб-квартира БМР расположена в Базеле.

Платежная система является системно значимой, если нарушения внутри нее вследствие недостаточной защищенности от рисков могут вызывать или передавать дальнейшие нарушения среди участников или другие нарушения в финансовой сфере. Изначальные нарушения могут, например, быть вызваны неплатежеспособностью участника.

2. Элементы платежной системы и их характеристика.

АС МБР - совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, обеспечивающих осуществление межбанковских расчетов.

Клиринг в общем смысле – это зачет взаимных требований и обязательств. В системе межбанковских расчетов клиринг – процесс передачи, сверки, вычисления денежных требований и обязательств и формирования окончательных чистых позиций участников клиринга для последующего расчета

Платежные системы банков – включают автоматизированные банковские системы банков (АБС банков) и автоматизированную банковскую систему Национального банка, имеющую название "Учетно-операционные работы" (АБС УОР).

АБС банков – обеспечивают проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между:

- клиентами банка, имеющими счета в одном банке, его филиале или отделении либо в разных филиалах (отделениях) одного банка;

- между банком и клиентом;

- между филиалами (отделениями) банка.

АБС УОР – обеспечивает проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между:

- клиентами Национального банка, имеющими счета в центральном аппарате и его структурных подразделениях;

- центральным аппаратом Национального банка и его структурными подразделениями;

- между структурными подразделениями Национального банка.

Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым на бирже сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг (далее - ценные бумаги), а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

Финансовый инструмент срочной сделки – договор участников срочной сделки, на основании которого у сторон возникает денежное обязательство (право) купить или продать определенное количество базового актива в определенное время в будущем по цене, установленной сторонами договора на дату заключения срочной сделки.

Чистая дебетовая (кредитовая) позиция – рассчитываемая на основе клиринга разность между денежными требованиями и обязательствами участников смежных систем. Если разность – отрицательное число, то участник смежной системы имеет чистую дебетовую позицию, если положительное – чистую кредитовую позицию

Система безналичных расчетов по розничным платежам – совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, а также программно-технических средств для проведения расчетов по операциям физических лиц.

Платежный документ – расчетный либо иной документ, установленный нормативными правовыми актами Национального банка, являющийся основанием для отражения банком (Национальным банком) операций списания (зачисления) денежных средств по счетам клиентов либо счетам по учету собственных средств.

Расчетный документ – это оформленное в виде документа на бумажном носителе или в виде электронного платежного документа:

- распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

- распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

Среди расчетных документов, на основании которых банки выполняют поручения своих клиентов по расчетно-кассовому обслуживанию, следует назвать: платежные поручения; платежные требования; платежные требования-поручения; расчетные чеки; заявления на аккредитив.

Платежный инструмент 1, включаемый в платежную систему, - любой инструмент, позволяющий плательщику и (или) получателю денежных средств произвести их перевод.

Платежный инструмент 2 – это способ осуществления платежей и переводов денег, принципиально отличающийся от других способов технологией (порядком) осуществления этой операции и видом платежного документа.

Средство платежа – функция денег, которая выражается в их использовании для погашения задолженности, возникшей в результате тех или иных отношений. Основными платёжными средствами являются наличные деньги (банкноты и монеты) и используемые в системе безналичных расчётов платёжные документы – ценные бумаги (чеки, векселя и аккредитивы), а также банковские карты (кредитные и дебетовые).

Единое расчетное и информационное пространство (ЕРИП) – совокупность единых правил и процедур, определяющих порядок осуществления платежей с использованием различных платежных инструментов, а также совокупность баз данных и информационно-коммуникационных систем, функционирующих на основе общих принципов и обеспечивающих взаимодействие участников информационного обмена в процессе осуществления указанных платежей. Участниками ЕРИП являются Национальный банк и иные организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Межбанковский процессинговый центр – центр, осуществляющий на договорных условиях процессинг по операциям с использованием банковских пластиковых карточек и клиринг по денежным требованиям и обязательствам банков Республики Беларусь и Национального банка, которые участвуют в системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее - банки -участники системы).