- •Направления развития абс.
- •Разработка интеллектуального программного обеспечения.
- •Разработка новых методов обеспечения безопасности банковской информации.
- •Российский рынок абс.
- •Выбор банком системы автоматизации.
- •Покупка готовой абс:
- •Покупка базовой части и ее доработка:
- •Принципы автоматизации деятельности банка.
- •Проектирование абс.
- •Состав и структура абс. Структура абс
- •Комплекс «Операционный день банка»
- •Модуль расчетно-кассового обслуживания
- •Информационное обеспечение абс.
- •Требования к информационному обеспечению автоматизированных банковских систем
- •Программное обеспечение абс.
- •Требования к системному (базовому) программному обеспечению
- •Техническое обеспечение абс.
- •10. Корпоративные банковские сети
- •12. Технология безналичных электронных расчетов на основе системы телефонного банкинга.
- •13. Технология безналичных электронных расчетов на основе системы клиент-банк
- •15. Технология безналичных расчетов на основе банковских карт.
- •Электронная коммерция.
- •Платежные интернет-системы на основе виртуальных счетов и виртуальных чеков.
- •22. Системы автоматизации межбанковских расчетов.
- •Международная система финансовых коммуникаций swift.
- •24. Классификация угроз безопасности абс
- •25. Средства защиты абс
- •Средства, направленные на ограничение последствий нарушений в системе
- •26. Информационно-аналитические системы
- •27. Российский рынок информационно-аналитических систем
- •II) «Анализ банковской и финансовой информации» - (ланит).
- •III) «аналитик» - (инэк).
- •IV) «AuditExpert» (про-Инвест ит).
Направления развития абс.
В настоящее время банкам необходимо не просто автоматизировать ручные операции, а автоматизировать новые банковские технологии. В конкурентной борьбе победят те банки, которые полностью перестроят свою деятельность в соответствии с новыми требованиями банковского бизнеса.
Направления развития АБС:
Совершенствование сетевых технологий. Дистанционное банковское обслуживание.
Банки должны использовать Интернет для обслуживания клиентов в режиме удаленного доступа и предоставлять следующие услуги:
- системы «клиент-банк» с использование сети Интернет в качестве транспортной среды, что повышает качество предоставляемых системой услуг;
- Интернет-банкинга, т.е. управление банковским счетом через Интернет (WAP-банкинга, SMS-банкинга);
- телефонного банкинга, т.е. обслуживания счетов клиентов по телефону;
- услуги call-центров и video-банкинга, т.е. интерактивного общения клиентов с персоналом банка;
- услуги банковского обслуживания электронной коммерции.
Совершенствование банковских расчетов на основе пластиковых карт - включает эмиссию смарт-карт и кредитных карт, развитие эквайринговой сети, разработку и внедрение технологий электронных (цифровых) денег и электронных кошельков.
Разработка интеллектуального программного обеспечения.
Для прогнозирования, планирования, оценки деятельности и моделирования различных ситуаций в банках используют интеллектуальные системы (экспертные системы и нейросетевые технологии).
(Экспертные системы имеют собственную базу знаний в определенной предметной области. Механизм логического вывода производит анализ знаний и выдает решения в форме советов, планов действий. Экспертные системы применяются для управления ресурсами банка, контроля финансовых рисков, анализа прибыльности операций. В настоящее время нет экспертных систем, действующих эффективно, однако разработки продолжаются. Назначение нейросетей состоит в том, чтобы на основе специальных алгоритмов и накопленных данных, которые могут быть неполными, искаженными, противоречивыми, обобщить информацию, определить связи между данными и спрогнозировать развитие ситуации. Нейропакеты применяются для управления портфелем ценных бумаг, решения задач финансового анализа и планирования.
Разработка более эффективных методов хранения больших объемов информации основана на использовании технологии электронных информационных хранилищ данных и архитектуры «клиент-сервер», что обеспечивает одновременную работу большого числа пользователей и обработку практически неограниченных объемов информации.
Разработка новых методов обеспечения безопасности банковской информации.
Особенно актуальны разработки для защиты информации при передаче ее по сетям, поскольку такие виды банковских услуг как интернет-банкинг и электронные деньги, не могут эффективно предоставляться по причине отсутствия надежных сертифицированных средств защиты информации. Широкое распространение для защиты электронных банковских платежей получила электронная-цифровая подпись (ЭЦП), которая позволяет заменить при безбумажном документообороте традиционные печать и подпись. Практических работников интересуют такие характеристики, как трудность подделки ЭЦП, скорость проверки подписи и генерации ключа.
Более широкое использование средств мультимедиа. Возможность работы не только с текстом и неподвижными изображениями, но и с движущимся видео, анимационной графикой, голосом и высококачественным звуком.
В настоящее время автоматизацией банков занимаются фирмы в России и за рубежом.
Ведущие зарубежные фирмы:
IBM (США) - мировой лидер в производстве технического и программного обеспечения для банков (Пакет программ IBIS/AS),
DEC (США) – также ведущий поставщик техники для банков; разработала банковскую платформу будущего под названием FSA. Разработанные на базе FSA системы в настоящее время установлены в 10 крупных мировых финансовых центрах, включая Лондон, Нью-Йорк, Гонконг.
"Siemens" (Германия) - предлагает диалоговую систему KORDOBA. Это специальное банковское программное обеспечение реализует все операции во всех отделениях с первого рабочего места,
"Oliwetti" (Италия) - предлагает свою "банковскую платформу" (Platform for banking – PB) для автоматического банка ("Automatic banking"),
"Bull" (Франция) - создала межбанковскую систему телерасчётов STT для ускорения межбанковских операций, обеспечения непрерывности обмена межбанковскими сообщениями.
Многие отечественные фирмы образовались из групп разработчиков при конкретном банке.
Рейтинг наиболее известных фирм-разработчиков:
«Диасофт» - самая популярная фирма-разработчик, ее системой 5NT© оснащен 31% банков в России,
«R-Style Softlab» - наиболее популярным продуктом этой фирмы RS-Bank оснащено 26% банков,
«ПрограмБанк» - предлагает на рынке две системы: «Гефест» и «ЦентаврДельта» - 10%,
«Инверсия» - известна системой «Банк XXI века» - 6%.