Электронная коммерция.
Осуществление продаж товаров и услуг через интернет.
3 вида:
Схема В2В – лидирует на западе;
Схема В2С – интернет – магазины;
Схема С2С – интернет – аукционы;
Платежные интернет – системы – это технологии, позволяющие производить расчеты между участниками торговых операций через интернет.
Технологии:
Платежные интернет системы на основе виртуальных чеков;
…на основе платежных карт;
…цифровыми наличными (электронными деньгами);
…на основе виртуальных счетов;
Платежные интернет-системы на основе виртуальных счетов и виртуальных чеков.
На основе виртуальных счетов – платежные системы, в которых используются технологии интернет – банкинга и интернет – систем расчетов цифровой наличностью (виртуальными деньгами).
Виртуальный счет – учетная запись (аккаунт) на сервере организатора платежной интернет системы. Учетная запись содержит сведения пользователя и размер эквивалента ден. Ср-в, в пределах которого могут осуществляться платежи. Открываются НКО. Чаще используются юр. Лицами для проведения крупных платежей.
Электронные чеки – документ имеет те же свойства и реквизиты, что и бумажный чек, технология расчетов повторяет бумажную, д-т существует в виде файла и использует электронные каналы связи или интернет; эл. Чек может отправляться клиенты на почту, после чего последний предъявляет эл. Чек в банк для получения платежа (нал. Денег).
Системы Cyber Plat и Assist
22. Системы автоматизации межбанковских расчетов.
В основе технологии межбанковских расчетов лежит электронный платежный документ, представляющий собой точный электронный образ платежного поручения или требования.
В систему автоматизации межбанковских расчетов входит четыре модуля:
Функции модулей:
№ 1. Модуль расчетно-кассового обслуживания
1) Ввод первичного документа (создание его электронной копии), сделать это можно следующим образом:
вручную, вводя все реквизиты с бумажного документа в электронную копию;
автоматически с помощью сканирования бумажного документа;
импортируя документ с рабочей станции клиента (компьютер клиента связан по сети с банком).
2) Контроль реквизитов платежного документа – предусматривает всесторонний контроль корректного заполнения реквизитов:
структурный контроль,
логически контроль – документ проверяется на логику содержания,
перекрестный контроль – производится сверка со всеми справочниками,
проверка по контрольным суммам.
Также на этом этапе проверяется:
участие банка-получателя в электронных расчетах,
статус банка (платеж не может быть отправлен в банк, у которого отозвана лицензия).
3) Введенные платежные документы попадают в картотеку 1, если на счете клиента достаточно средств; и в картотеку 2, если средств недостаточно.
Если платеж внутренний (предусматривает перевод средств по счетам внутри банка), то он выполняется в модуле расчетно-кассового обслуживания, если внешний, то платежный документ передается в АРМ-позиционера.
№ 2. Модуль АРМ-позиционера
1) Выполняется дополнительный контроль внешних платежей с целью снижения операционных рисков банка, т.е. верификация документа – проверка подлинности. (Верифицировать документ можно, например, с использование алгоритма повторного ввода, который предусматривает заполнение доступных полей документа – номера документа, вида операции, вид платежа, БИК, счет клиента и т.д.). При несовпадении верифицируемого и вводимого документа система выдаст сообщение об ошибке.
2) Маршрутизация к соответствующему корсчету (перепозиционирование).
3) Определение приоритета, очередности платежа.
4) Помещение документа в картотеку корреспондентских счетов, если на корсчете банка недостаточно средств; если средств достаточно, то документ передается в подсистему ведения корсчетов.
5) Если возникли неясности, то документ помещается в картотеку невыясненных платежей; в противном случае документ передается в модуль №3.
6) Поступившие внешние платежи передаются в модуль расчетно-кассового обслуживания или в бухгалтерию.
№ 3 Модуль Ведение корреспондентских счетов. Этот модуль автоматизирует работу сотрудника, отвечающего за связь банка с РКЦ.
1) Подготовка электронного макета документа, т.е. преобразование его в формат, требуемый протоколами той сети, по которой передается сообщение.
2) Получение квитка, подтверждающего, что платеж получен; квиток прикрепляется к номеру платежа.
3) Поступившие внешние электронные платежные документы передаются на АРМ-позиционера, проверяются и передаются в модуль расчетно-кассового обслуживания или бухгалтерию.
№ 4 Модуль Бухгалтерия банка.
Проводится бухгалтерский учет первичных документов. По каждому первичному документу создается проводка, отражающая реальное движение средств между счетами, присутствующими в первичном документе. Проводка может создаваться как автоматически, так и непосредственно пользователем. Одному первичному документу помимо основной проводки могут соответствовать несколько проводок.
Из примера видно, насколько сложен процесс обработки платежного межбанковского документа еще до выхода в компьютерную сеть.